機動車交通事故責任強制保險（簡稱交強險）實施后，商業車險隨之變化。記者近日采訪了解到，我國車險市場已從原來的各家公司產品不同、價格不同，發展為主險同質同價化、附加險個性化。
保監會《關于加強機動車交通事故責任強制保險管理的通知》規定，７月１日以后與交強險不相銜接的舊商業車險條款已全部廢止。目前我國車險行業產品體系實際上可分為交強險和新商業車險兩大塊。
交強險產品為統一條款、統一價格，無價格折扣。７月１日后起期的商業車險產品進行了與交強險責任相搭配的調整。其中，商業三責險和車損險兩款主險，各保險公司選擇執行行業標準Ａ、Ｂ或Ｃ條款，標準保費相互差異僅在１％左右；而車上人員責任險、盜搶險等其他主險及附加險，各保險公司執行個性化產品和價格。按照保監會規定，所有商業車險最高折扣可達７折。
由于交強險已經轉移了原來商業三責險、車損險的一部分風險，因此，降價是此次商業車險調整的一個主要特點。以人保財險等多數公司都選擇的Ａ款產品為例，新商業三責險５萬元限額標準保費為６７１元，比原８０３元下調不少。除主險外，各個附加險如盜搶險、自燃險等也有不同程度的降價。
目前，商業三責險限額從５萬元到１００萬元以上分為多檔，消費者可自行選擇。據了解，商業三責險的責任限額越高，保費差距越小，比如在北京地區，２０萬元與１５萬元檔次的標準價格僅差８１元，考慮折扣之后，差距更小。因此，京城保險專家建議，車主根據自己的經濟能力，盡量投保高限額商業三責險進行補充。
除交強險、商業三責險外，一般車損險、盜搶險、車上人員責任險、不計免賠特約險都是消費者選擇比較多的險種。
根據車齡、駕駛員駕齡的不同，專家向記者介紹了幾個常見的險種組合方案。
全面保障方案：交強險＋商業三責險（５０萬元）＋車損險＋車上人員責任險＋盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約＋車身劃痕損失險＋其他個性化附加險。適用于新車新手及需要全面保障的車主。
經濟型保障方案：交強險＋商業三責險（２０萬元）＋車損險＋車上人員責任險＋盜搶險＋不計免賠特約。適用于車輛使用三四年、有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。
基本型保障方案：交強險＋商業三責險（１０萬元）＋車上人員責任險。適用于車輛使用較長時間、駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險減少保費支出的車主。
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