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銀根收緊引發(fā)民間借貸利率飆升 中小企業(yè)融資難

2011年05月09日16:13 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關(guān)鍵詞: 民間借貸 銀根 中小企業(yè)融資難 融資擔(dān)保 民間融資 融資困境 民間金融 融資成本 民間資金 借貸資金

今年以來持續(xù)調(diào)控的貨幣政策累積效應(yīng)開始逐步顯現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和控制全年信貸額度使得商業(yè)銀行貸款額度緊張,眾多企業(yè)和個人紛紛尋求民間借貸資金,民間借貸利率普遍上浮,近期甚至出現(xiàn)100%的高額年息。

資金成本上升的壓力無疑將轉(zhuǎn)嫁給貸款者,導(dǎo)致中小企業(yè)出現(xiàn)融資困境。隨著累積效應(yīng)增加,4月以來陸續(xù)開始有民間借貸資金鏈斷裂的事件被披露,應(yīng)警惕銀根收緊帶來的風(fēng)險因素抬頭。

銀根收緊引發(fā)民間借貸利率飆升

記者近日采訪中小企業(yè)較多的蘇浙和廣東地區(qū)民間借貸市場發(fā)現(xiàn),由于銀行資金收緊,今年以來民間借貸市場異常火爆,民間借貸利率已較節(jié)前升高,甚至出現(xiàn)10%的高額月息。

廣州一家投資公司工作人員黃銘隆對記者透露,如果是拿抵押物作擔(dān)保貸款,貸款月利率為2.6%-2.8%;若無抵押貸款,月利率為7%-10%。

溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文對記者表示,溫州銀行已經(jīng)基本停止了對中小企業(yè)的放貸,其只能轉(zhuǎn)向高利貸。今年民間借貸利率普遍比往年高,7天-10天的短期貸款月利率可能達(dá)到8%-10%,但3個月以上的貸款月利率在3%-5%之間。

相對而言,北京、天津等地的民間借貸利率低一些。中信建投與亦多國際金融有限公司近日對民間金融的調(diào)研結(jié)果顯示,內(nèi)蒙古烏海部分擔(dān)保公司目前普遍月利率在3.5%-6%之間,京津地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)月利率在3%-5%之間。

根據(jù)我國民法通則規(guī)定,利息高出銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸,高出的部分將不受法律保護(hù)。按照我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款利率標(biāo)準(zhǔn),6個月以內(nèi)的短期貸款基準(zhǔn)利率為年5.85%,其4倍為年利率23.4%。目前民間借貸利率遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的4倍標(biāo)準(zhǔn)。

盡管業(yè)內(nèi)的貸款利率普遍超基準(zhǔn)利率4倍,但黃銘隆透露,在合同上利率仍在基準(zhǔn)貸款利率的4倍以內(nèi),額外利息則附加到了各種名目繁多的費用中去。

興業(yè)證券分析師張憶東指出,連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對金融機(jī)構(gòu)資金成本上升壓力非常明顯。銀行從客戶手中取得存款不僅需要支付相應(yīng)的利息,同時還要上繳一定比例的資金以存款準(zhǔn)備金的形式進(jìn)入央行體系。盡管央行會對存款準(zhǔn)備金支付一定的利息,但其利息水平較低,且銀行無法循環(huán)利用這筆資金。因此對于銀行來說,存款準(zhǔn)備金率連續(xù)上調(diào),意味著資金成本的提高。

民間借貸資金斷裂風(fēng)險開始抬頭

銀行資金成本的提高,對于需要貸款的企業(yè)來說,無疑是當(dāng)頭一棒。銀行將把成本上升的壓力轉(zhuǎn)嫁至貸款者身上,這又將提高全社會的資金成本,壓縮企業(yè)利潤。

記者了解到,從民間借貸市場貸款的客戶多為中小企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)。一般而言,民間借貸主要用于短期周轉(zhuǎn)。由于很多民營企業(yè)不具有銀行授信資格,同時項目波動性強(qiáng),因此只能尋求民間融資方式。

山東省商務(wù)廳總經(jīng)濟(jì)師呂偉介紹,當(dāng)?shù)?0%的外貿(mào)企業(yè)無法從銀行貸款,低附加值的企業(yè)更容易受現(xiàn)金緊張問題影響,生存越發(fā)困難。在華交會上,不少企業(yè)向記者反映,許多銀行將外貿(mào)企業(yè)評定為高風(fēng)險對象,在收緊銀根的情況下,外貿(mào)企業(yè)難以獲得貸款。

除了上述因素外,手續(xù)便捷也是尋求民間資金的另一大驅(qū)動因素。據(jù)了解,一般企業(yè)從銀行申請貸款,至少需要1個月時間,對于還差幾天就可獲得大筆訂單的企業(yè)來說,支付高額的利息融資還是值得的。

然而,企業(yè)被迫尋求民間借貸,將進(jìn)一步推升融資成本。澳新銀行大中華區(qū)經(jīng)濟(jì)研究總監(jiān)劉利剛表示,隨著資金成本呈幾何級數(shù)上升,其項目的風(fēng)險也進(jìn)一步放大,民間違約率也可能上升。

周德文也證實,在溫州,最近一段時間經(jīng)常聽到一些中小企業(yè)老板因為還不起高利貸而潛逃消失的事件。

企業(yè)高息負(fù)債無可避免地加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)。有時企業(yè)雖然解了燃眉之急,但受高息負(fù)債帶來的有限效益制約,可能得不償失。借貸資金在退出生產(chǎn)經(jīng)營過程后,增值有限,企業(yè)難以支付到期債務(wù),往往通過吸收新的高息本金來償還到期的高息負(fù)債,拆東墻補(bǔ)西墻,并形成惡性循環(huán),嚴(yán)重影響企業(yè)今后的健康發(fā)展。

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