央行緊急出手 二維碼支付和虛擬信用卡遇黃燈
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被拉回原點的“賽跑”
知情人士透露，目前支付寶、騰訊與某銀行合作的虛擬信用卡尚未正式推出，相關(guān)準(zhǔn)備工作仍在正常進行，并稱無卡支付的安全性并不存在“硬傷”。
多位銀行業(yè)分析師則認(rèn)為，央行此次明確態(tài)度為“暫?！倍恰敖型！保A(yù)計后續(xù)相關(guān)機構(gòu)將管理制度、操作流程等情況上報監(jiān)管部門后，虛擬信用卡等相關(guān)產(chǎn)品仍有望問世。
某券商分析師認(rèn)為：“或許此次對于某些銀行是一個不小的打擊，但是對于整個銀行業(yè)來說是好事。此次某些銀行‘搶跑’不成功，但是卻激起了其他商業(yè)銀行的興趣和動力，預(yù)計未來其他銀行尤其是幾家頗具實力的股份制銀行一定會陸續(xù)跟進，相當(dāng)于把整場賽跑拉回了原點。當(dāng)然，我們也相信接下來的‘比賽規(guī)則’也會趨于完善和透明。”而此前支付寶相關(guān)人士也向中國證券報記者證實，目前支付寶方面已經(jīng)與國內(nèi)幾家股份制銀行進行接觸和洽談，合作模式與日前公布的差異也不大。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行(2.47,-0.020,-0.80%)業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，金融行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，監(jiān)管層此次的緊急暫停屬情理之中。“監(jiān)管層和社會公眾的考慮角度不一樣，社會公眾重視成本、效率，而監(jiān)管層重視創(chuàng)新帶來的風(fēng)險，目前支付機構(gòu)沒有核發(fā)信用卡的資格。我想央行擔(dān)心的是，互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)是否只是把合作銀行當(dāng)作一個發(fā)卡通道，而信用卡授信、風(fēng)險管理等流程卻是阿里、騰訊來完成，這顯然不能讓央行放心?！钡矎娬{(diào)，隨著傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的合作愈發(fā)密切，監(jiān)管措施一定要在鼓勵創(chuàng)新和風(fēng)險防范之中，尋找一個平衡點。
根據(jù)央行官網(wǎng)給出的解釋，信用卡是非現(xiàn)金結(jié)算的一種支付工具。由銀行發(fā)行，專供消費者購買商品和支付費用的一種信用憑證。銀行向持卡人收款，一般是一月一次。持卡人接到通知后，應(yīng)按約定的要求一次付清或分次付清，在使用信用卡時，持卡人還可以根據(jù)協(xié)議從發(fā)卡銀行取得貸款。按照上述定義，只要涉及到銀行的非現(xiàn)金結(jié)算、貸款等業(yè)務(wù)，都屬于信用卡范疇，無論其本身是否有一個實物存在。專家認(rèn)為，虛擬信用卡屬于互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)，理應(yīng)納入社會融資總量監(jiān)測范疇。
郭田勇直言：“實際上，國外的一些商業(yè)機構(gòu)是可以核發(fā)信用卡的?，F(xiàn)在各家商業(yè)銀行核發(fā)信用卡，同樣還是出現(xiàn)了不少信用卡詐騙、非法套現(xiàn)等問題，并不是銀行發(fā)信用卡就完全沒有風(fēng)險?！彼€稱，目前阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)紛紛加入民營銀行“大軍”之中，未來銀行信用卡業(yè)務(wù)的競爭將愈發(fā)激烈。
銀行業(yè)人士坦言，銀行無論通過哪種模式創(chuàng)新信用卡業(yè)務(wù)，都不能忽略信用卡業(yè)務(wù)的不良風(fēng)險。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，信用卡逾期半年未償信貸總額251.9億元，較上年末增加105.3億元，增長71.9%。信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的1.37%，占比較上年末上升0.08個百分點。這一情況表明，銀行資產(chǎn)質(zhì)量的惡化已經(jīng)滲透到信用卡層面。
緣起于某些銀行與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的合作，卻引發(fā)了資本市場的強烈反應(yīng)。知情人士透露，在虛擬信用卡被曝光問世、被傳言暫停之前，相關(guān)股票就疑現(xiàn)神秘資金的身影?！按饲澳承┿y行就多次傳出與阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)大佬合作的傳聞，股價一路飆漲，其實就是幾只大資金進駐的結(jié)果?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，A股市場中，涉及移動支付概念的新大陸(18.35,-2.040,-10.00%)和證通電子(15.03,-1.670,-10.00%)14日雙雙跌停，中科金財(28.19,-1.360,-4.60%)、新開普(24.00,-0.910,-3.65%)分別跌4.60%和3.65%，南天信息(8.51,-0.150,-1.73%)、航天信息(21.97,-0.350,-1.57%)、焦點科技(48.18,-0.710,-1.45%)、生意寶(32.39,-0.470,-1.43%)也均跌逾1%；H股市場中，作為阿里對手的騰訊也未能逃脫下跌命運，收盤跌幅4.08%。
分析人士認(rèn)為，長期來看，商業(yè)銀行這類傳統(tǒng)金融機構(gòu)積極融合于互聯(lián)網(wǎng)“浪潮”是大勢所趨，未來其他銀行一定也會積極跟進虛擬信用卡等互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但是互聯(lián)網(wǎng)概念不應(yīng)淪為資金炒作工具。