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2011年11月21日10:26 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶(hù)網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

什么人適合以房養(yǎng)老

這次“以房養(yǎng)老”成為社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)的大背景是，北京市民政局公布了《北京市“十二五”時(shí)期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中明確提出，北京市鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門(mén)，建立公益性中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，也鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性老年保險(xiǎn)，支持商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)推廣老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，并采取政府引導(dǎo)、個(gè)人交費(fèi)、企業(yè)讓利相結(jié)合的方式，試點(diǎn)探索建立長(zhǎng)期照料護(hù)理保險(xiǎn)。對(duì)于此次在規(guī)劃中提出“以房養(yǎng)老”，北京市老齡委相關(guān)人員表示，這并不是說(shuō)要政府部門(mén)去開(kāi)展，而是由政府來(lái)鼓勵(lì)企業(yè)等相關(guān)機(jī)構(gòu)去試點(diǎn)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

至于老年人為什么可以選擇“以房養(yǎng)老”，樂(lè)成養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)中心副總經(jīng)理趙良羚站在一個(gè)老年人的角度解釋了這個(gè)問(wèn)題：“很多老年人實(shí)際上是沒(méi)有辦法了才拿房子養(yǎng)老。現(xiàn)在保姆比較貴，差不多要2500元左右，而不少老年人的平均退休工資只有一千多元，最多兩千多塊錢(qián)，單獨(dú)請(qǐng)一個(gè)保姆是超出經(jīng)濟(jì)能力的，這時(shí)候就想到了拿房子養(yǎng)老。”中信銀行總行零售銀行部總經(jīng)理助理王劍介紹，根據(jù)數(shù)據(jù)分析，55歲以上的客戶(hù)占到他們整個(gè)客戶(hù)構(gòu)成的25%左右的比例，很多老年朋友不太愿意用卡，更多的是現(xiàn)金交易和柜臺(tái)取現(xiàn)。很多銀行的方便設(shè)備，如ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行，老年人更不愿意用，覺(jué)得不安全，一些銀行也缺乏對(duì)這些老年客戶(hù)在這方面的培訓(xùn)。所以，中信銀行希望在養(yǎng)老、敬老這方面可以做一點(diǎn)事情，專(zhuān)門(mén)為老年朋友推出這么一張卡。“養(yǎng)老按揭”和國(guó)外最大的不同是，他們還是基于老人最后要把貸款還給銀行的設(shè)想，由老人的子女把錢(qián)還給銀行，房子還是老人自己的，而不是房子歸銀行來(lái)設(shè)想。

對(duì)于什么人適合“以房養(yǎng)老”的問(wèn)題，王劍認(rèn)為，首先是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有兩套以上房產(chǎn)，具備償還能力的老人是他們的目標(biāo)客戶(hù)。另外，這些老人的子女通常不在身邊，無(wú)法或不方便居家養(yǎng)老，而貸款的目的是為了提升老年人的生活質(zhì)量，比如外出旅游或者添置必要的生活保健設(shè)備等，讓晚年的生活更有保障。

外國(guó)以房養(yǎng)老運(yùn)行模式

美國(guó)：雖然美國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障體系比較健全，但大多數(shù)美國(guó)老年人依然以“以房養(yǎng)老”方式作補(bǔ)充。美國(guó)政府和一些金融機(jī)構(gòu)也向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款，發(fā)放對(duì)象為62歲以上的老年人。

加拿大：超過(guò)62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數(shù)額在1.5萬(wàn)至30萬(wàn)加元之間，只要不搬家、不賣(mài)房，房屋產(chǎn)權(quán)人不變，可一直住到逝世，后人處理房產(chǎn)時(shí)折還貸款。

日本：老齡化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，導(dǎo)致其“以房養(yǎng)老”也非常普遍。通常選用“倒按揭”形式，適用于55歲以上的人群。

英國(guó)：有不少老年人把自己的養(yǎng)老地點(diǎn)選擇在西班牙、南非等國(guó)家。這些國(guó)家物價(jià)低，英國(guó)老人把本國(guó)住宅出售后，可在物價(jià)便宜的國(guó)家享受到比本國(guó)更好的生活和服務(wù)。

新加坡：60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這些機(jī)構(gòu)處置，“剩余價(jià)值”(房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。（記者侯振威）

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