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“如今做企業(yè)昏天黑地累個半死不說，毛利率也僅勉強維持在5%左右，還不及人家把錢拿去放高利貸賺的一個零頭。要是換了你，怎么選？”接受記者采訪的中小企業(yè)主有些不滿，也有些無奈。
隨著社會流動性持續(xù)偏緊，中小企業(yè)眾多的珠三角地區(qū)民間融資日趨活躍。記者日前在調研時了解到，當前珠三角地區(qū)的民間借貸規(guī)模已經高達數百億元，“地下錢流”已形成相當規(guī)模。在此間舉行的第110屆中國進出口商品交易會上，多家中小企業(yè)負責人反映，在長三角、珠三角之外的中西部地區(qū)，中小企業(yè)的“灰色融資”行為也并不罕見。
專家認為，部分中小企業(yè)難以從常規(guī)渠道獲取融資，在一定程度上催生了民間灰色借貸市場。相比偏好冒險的溫州企業(yè)，珠三角地區(qū)企業(yè)相對謹慎，業(yè)內人士認為目前總體風險可控。但值得關注的是，一些地區(qū)民間融資風險傳染至銀行體系，一些地區(qū)出現(xiàn)民間融資法律糾紛增多等苗頭，須警惕“地下錢流”引發(fā)系統(tǒng)性風險，甚至威脅國家金融安全。
“錢荒”催生灰色民間借貸市場
從事建材生意的私營業(yè)主楊昊告訴記者，他的企業(yè)每次需要融資額度在100萬元以內，往往是訂單到了就要立即開工，對融資的時效要求很高，盡管不少銀行都開辟了中小企業(yè)專項服務，但競爭還是比較激烈，要排隊。“我等不起，只能通過民間渠道籌集資金。”楊昊說。
廣州裕達企業(yè)集團是一家經營房地產相關業(yè)務的公司，據稱在廣州、重慶、成都等地有數個中高檔樓盤項目。但是記者在調查中發(fā)現(xiàn)，該公司近年來已經鮮有從事房地產行業(yè)，對外宣稱在廣州即將推出的樓盤也未見蹤影。那么企業(yè)是依靠什么維持日常運營的呢？
裕達集團相關人士稱，“原材料漲價、人工成本翻番、拉閘限電、稅負較重……辛苦一年毛利潤率也就10%，但是如果把錢借出去，月息在2%至8%之間，如果遇到急著‘過橋’又知根知底的，可收10%以上的月息，這樣掙錢比做企業(yè)強多了。周圍有閑錢的人都把錢拿去放貸了。”
免抵押物、3至5日放款、周轉靈活……2011年，形勢日趨嚴峻的中小企業(yè)融資難題，為民間信貸市場提供了龐大的需求空間。
廣州興德小額貸款公司的業(yè)務員稱，如果拿抵押物作擔保貸款，貸款月利率為2.5%至3%。若無抵押貸款，月利率為6.8%至10%。
灰色民間借貸市場的日益膨脹，并不局限在長三角、珠三角地帶，中西部地區(qū)也有不少中小企業(yè)由于種種需求而轉向“灰色融資”。復旦大學經濟學院副院長孫立堅認為，現(xiàn)在是“錢荒”與“錢流”并存的時代。一方面，實體經濟的發(fā)展需要大量的資金支持，但是緊縮貨幣政策下，廣大中小企業(yè)面臨融資難；但另一方面，體量巨大的民間資本正在尋求出路。據住建部政策研究中心與高和資本聯(lián)合發(fā)布的《民間資本與房地產業(yè)發(fā)展研究報告》顯示，中國民間資本的規(guī)模遠遠超出業(yè)界預計，溫州民間資本5000多億元，山西有一萬億元，鄂爾多斯是2000多億元。
在第110屆中國進出口商品交易會采訪期間，面對融資難題，很多出口企業(yè)向記者“大倒苦水”。青海銘順實業(yè)有限公司副總經理趙煦說，確認訂單后，企業(yè)需要事先墊支30%的貨款開始前期生產，出口訂單量大且工期規(guī)定嚴格，若不能按期交貨后果企業(yè)要承擔巨額賠償。這個時候，如果資金出現(xiàn)問題，融資環(huán)節(jié)不暢“問題則相當嚴重”。
“保險起見，我習慣于從熟悉的途徑獲取貸款，一部分來自于小額貸款公司，一部分來自于行業(yè)拆借，月息6%。”趙熙說。
武漢樂美家具建材有限公司負責人陳文清說，對于中小企業(yè)來說，急需融資的時候找小額貸款公司或者行業(yè)拆借渡過難關是再平常不過的事情。在他看來，民間借貸也不是個新話題，只是近段時間以來，持續(xù)緊縮的流動性讓中小企業(yè)通過銀行等正規(guī)渠道融資的門檻一再提高，這才給民間借貸市場創(chuàng)造了機會，導致民間融資的成本也一再“水漲船高”。
業(yè)內專家稱，中小企業(yè)已經成為民間融資的主要借款對象，如珠三角某個城市中小企業(yè)的民間借貸約占全部民間借貸的七成。近期由于調控趨緊，房地產商尤其是中小房地產的民間融資需求明顯上升，如某房地產公司為使其開發(fā)樓盤按期施工，以月息3分向民間融資8000萬元用于臨時周轉。
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