河南沈丘縣付井鎮郭崗村，村民周戰友帶著記者來到了他的蔬菜大棚中。一架架黃瓜藤上長滿了“頂花帶刺”的小黃瓜，煞是喜人。“政府和銀行實打實地幫咱，咱還有啥不摘掉窮帽子的道理！”老周底氣十足地告訴記者。

沈丘所在的周口市，是農業大市，周口所轄的10個縣市區有5個國家級貧困縣、2個省級貧困縣。像老周這樣的貧困人口占全市農村常住人口的17.9%，老周口中的“實打實”的幫助，就是人行周口市中支、周口市扶貧辦和當地郵儲銀行聯合推出的“惠民扶貧貼息小額擔保貸款”。

“以前也聽說有扶貧貸款，但是得有"公家人"擔保或銀行存款單抵押。貸款就像水中撈月，看著美，撈不著。”周戰友對記者說。

老周的說法在當地扶貧辦工作人員那里得到了印證。由于貸款的高門檻使得扶貧貸款的發放基本處于停滯狀態，進而導致到戶扶貧貼息資金的閑置，貧困戶難以享受到國家的惠民扶貧政策。幾年下來，沈丘的到戶扶貧貼息資金閑置達300萬元。

如何讓金融扶貧開發能落地、出實效，今年以來，人行周口市中支聯合市扶貧辦、財政局等5部門出臺了《周口市金融支持扶貧開發工作實施方案》，提出了創新扶貧金融產品、加大金融扶貧的工作思路；聯合市金融辦出臺了《金融創新獎評選辦法》，建立了金融創新激勵機制。

在調研的基礎上，周口市中支指導當地郵儲銀行率先開展扶貧金融產品創新工作，推出了“惠民扶貧貼息小額擔保貸款”。該信貸產品由沈丘縣政府1000萬元的專項基金擔保，凡經扶貧部門確認的具有發展生產項目的貧困戶，在公務員、教師、個體工商戶或村干部群體中找一個保證人，均可申請“惠民扶貧貼息小額擔保貸款”。經貸前調查，3個工作日內就能獲得發展資金。一般貧困戶可貸金額為5萬元，種養殖大戶最高可貸10萬元。貸款期限為一年，貸款到期還本付息后，扶貧部門將按年息5%的標準向農戶返還貼息，貧困戶實際僅按年息4%支付利息。

為了使貧困農戶知曉金融扶貧新產品，市縣兩級人民銀行和郵儲機構聯合加大了新產品的宣傳力度，深入試點縣各貧困村進行宣傳，把信息送到每個貧困農戶的家門口，打通了產品落地“最后一公里”。該產品從4月初在郵儲銀行沈丘縣支行試點開辦以來，已向217家貧困戶發放貸款1258萬元，對貧困戶發展種、養殖業起到了較好的支持作用，受到地方政府、扶貧部門和貧困戶的普遍歡迎。

目前，人行周口市中支正在轄內推廣復制該產品，轄區商水、淮陽、鄲城、扶溝等4縣郵儲銀行機構將陸續開辦此項業務。“小額信貸是金融扶貧開發的重要載體，基層央行要引導金融機構在防控風險的同時，創新模式，用好載體，惠及更多的貧困人群。”人行周口市中支行長許兆春對記者說。