宜農貸：讓貧困人群享受普惠金融服務
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（中國發展門戶網訊） “加快推進集中連片特殊困難地區區域發展與扶貧攻堅。地方要優化整合扶貧資金，引導社會力量參與扶貧事業。今年再減少農村貧困人口1000萬人以上。我們要繼續向貧困宣戰，決不讓貧困代代相傳。”這是今年兩會李克強總理在做政府工作報告時，對扶貧工作提出的具體工作目標。
這與年初中央一號文件對農產品價格形成機制、土地制度、農村金融等三方面的改革做出深度規劃 ,推動政府在堅決破除體制機制弊端、加快推進農業現代化的決心相呼應。
2014年以來，不少地方政府推進土地改革的嘗試逐漸增多。從各地披露的信息不難看出，各地在集體經營性建設用地流轉、征地制度改革、宅基地使用登記制度等領域先行啟動試點，土地改革試點范圍正不斷擴大。同時，中央一號文件對加快農村金融制度創新、強化金融機構服務“三農”職責、發展新型農村合作金融組織、加大農業保險支持力度等方面提出了明確要求。堅持落實推進這些改革的實行，提升農村經濟面貌指日可待。但在這個過程中，如何讓農村貧困農戶更多享受改革的成果，仍然是未來需要面對的難題。
中國農村貧困人口大多居住在中西部地區，生活環境較為惡劣，農業用地貧瘠，在此輪的土地流轉、城鎮化改革中很難享受到太多改革福利。同時，我國現有農村金融工作服務存在諸多問題，既有農業產業的弱質性特征、農業自然風險和市場風險大等因素影響，也有商業銀行效益考核壓力、政策性銀行資本金不足、農村合作金融萎縮、農村信用社歷史包袱重、新型農村金融機構發育慢、農業保險發展不快等客觀因素影響。從根本上講，我國農村扶貧金融仍然面臨形式單一、農民融資難的問題，雖然一號文件支持由社會資本發起設立服務“三農”的縣域中小型銀行和金融租賃公司，以實現普惠金融在農村金融的多樣性，但對于貧困農戶的復雜的融資需求，簡單的引入社會單一資本形式顯然不能滿足。
政府提出的普惠金融既是一種理念，又是一種金融實踐。一方面要“普”，即全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務；由于金融業存在典型的規模經濟，游離于正規金融體系之外的小微企業和低收入人群甚至貧困人口，是普惠金融需要著力服務的對象。另一方面是“惠”，即金融服務價格合理、便捷安全。我國農村復雜的金融需求必然要有多樣化的金融服務相對應，以滿足普惠金融的真正實現。所以，現有農村金融體系必須引入多樣化的創新型社會資本才能通達全面解決農村扶貧融資問題。
社會公益資金加入農村金融改革體系，加速我國貧困人口實現普惠金融的愿望。據最早采用互聯網金融模式，專注幫扶農村貧困婦女的宜農貸平臺2013年年報顯示：自2009年以來，共累計資助農戶9708位，累計出借5800萬元以幫助農戶改善生產生活資料，僅2013年新增資助農戶3362位，新增出借2900萬元。經統計，其中27%用于種植，32%進行養殖，38%進行經營，3%用于其它，可見大多數農戶正在通過養殖或經營副業來增加自己的收入，改善生活。
通過宜農貸平臺實現城市富裕資金以借款形式交給需要資金需求的貧困農村婦女，在幫扶資金下用她們自身的努力實現脫貧，達到“授人以漁”，從根本上解決擺脫貧困的最終目的。對于在現有農村金融體系中無法貸到資金的貧困農戶，通過宜農貸平臺能獲得夢寐以求的創業資金，同時又不必付出高額的融資成本，最終節省的成本全部變為收入，更快改變貧困現狀。4年間，已有超過10萬名的愛心出借人通過宜農貸平臺向貧困農戶伸出雙手，僅2013年新增愛心出借人4萬余名。互聯網金融時代所造就的創新公益模式，正在被越來越多的愛心人士所接受。
農村金融是現代農村經濟的核心，也是農村改革發展的可靠保障。在農村金融改革的攻堅戰中，如何向貧困人群提供資金幫助他們改善生產生活資料以提高收入，一直是農村金融改革的的核心問題。實現普惠金融向貧困人群的覆蓋，需要完善現有金融體系和引入創新型社會資金，共同破解農村融資難問題。最終實現年初中央經濟工作會議提出，要讓農業成為有奔頭的產業，讓農民成為體面的職業。