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2014年02月13日11:04 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

原標題：服務“三農”支持“小微

小額貸款公司成為我省金融新生力量

中國甘肅網2月13日訊 據西部商報報道(記者 李俊君)小額貸款公司是一種新興的金融服務業態，作為深化改革中出現的一個新型準金融類產品，既是完善金融體系，增強金融功能、補充國有商業銀行余缺的有益嘗試，也是服務三農，解決小微企業融資難，幫扶個人創業帶動就業，促進經濟發展、保障改善民生的重要渠道，彌補了傳統信貸體系的不足，激活了地方金融市場，作為我省地方金融業的重要補充，小額貸款公司為我省縣域經濟發展注入了生機和活力。

小貸公司救了我

“沒想到，真的沒想到，25萬的貸款很快就下來了。”談起自己成功拿到貸款的經歷，榆中縣蔣家營的蔣鵬喜感慨不已。

可誰又知道，這位興奮不已的蔣鵬喜，一年前卻是一籌莫展。蔣鵬喜在當地經營一家蔬菜企業，做蔬菜物流，為了建倉儲冷庫，地征好了，房子蓋了一半，可沒錢了，蔣鵬喜想到了貸款，“可我也沒有什么可做抵押的，沒有一個銀行愿意貸款給我。我當時真的到了絕望的邊緣。”

幸運的是，經人介紹，蔣鵬喜找到了蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司，在進行了必要的考察和審批后，當天就順利借到了錢，幫助他渡過了難關。 “像我們這種企業，資金需求量并不是很大，但季節性強，資金周轉一定要快，而小貸公司方便、靈活、快捷的特點和我們真的是一拍即合，我們公司能發展到今天，小貸公司是給我們幫了大忙的”。蔣鵬喜說。

榆中縣是全國無公害蔬菜生產示范基地縣，也是蘭州高原夏菜主產區。2011年，蔬菜種植面積已達到28萬畝，總產量達到6.7億公斤，實現銷售收入7.6億元，其中服務于高原夏菜加工企業、冷庫56家，大部分在定遠鎮……蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司總經理王軍立將調查到的這些市場信息分析匯總，指導幫助蔣鵬喜了解市場行情，解決了其倉儲擴建的需求，蔣鵬喜向記者一再強調：“是王總的炬龍小額貸款公司解決了我的大問題，沒有炬龍小貸公司就沒有我們的企業。”在三年的時間里，炬龍小貸公司共為蔣鵬喜解決了400萬元貸款，蔣鵬喜的暢榮蔬菜加工有限公司已從一個單純提供物流，發展成一個集物流、住宿、蔬菜加工、冷藏為一體的綜合服務實體，實現年收入近80萬。目前。已有8家小型蔬菜加工企業與炬龍小額貸款公司建立業務往來，涉及貸款金額達2000萬元，成為當地蔬菜種植農戶最信任的經營好幫手。

小額貸款公司是小微企業和“三農”資金供給的有益補充。長期以來,全省縣域金融組織主要是以國有商業銀行和合作金融機構為主,體系不夠健全,缺少各種形式的民間金融組織,縣域金融機構網點覆蓋率低、競爭不充分、服務不到位,難以滿足“三農”和廣大小微企業的資金需求。設立小額貸款公司,可以形成商業金融、合作金融、政策性金融和小額貸款組織互為補充、功能齊備的縣域金融體系,彌補目前縣域金融功能的不足,改善縣域金融服務,緩解“三農”和小微企業融資難問題。

來自省政府金融辦的信息顯示：我省小額貸款公司試點工作自2008年9月啟動以來發展勢頭良好，截至2013年末，先后進行了十四批試點，共批準設立513家，分布在14個市(州)和蘭州新區的82個縣(區)，注冊資本金216.99億元。截至2013年9月末，累計發放各類貸款244.82億元，貸款余額96.33億元，其中，小微企業貸款余額32.97億元，“三農”貸款余額32.82億元，分別占貸款余額的34.23%和34.07%，不良貸款率僅為0.14%。小額貸款公司正在成為地方金融領域一支富有生機和活力的新生力量，在全省縣域經濟發展中地位顯得更加明顯，作用發揮更加突出。

走在金融領域的陽光地帶

“咱們的銀行一直都是錦上添花的，可小額貸款公司實實在在是雪中送炭的。以前對小額貸款公司了解不多，以為是高利貸，是民間的非法集資性質的。其實，小額貸款公司雖然利率比銀行貸款稍高一些，但放款的速度很快，而且有國家相關部門管理，資金周轉個半年的時間，等到了冬天貨款回籠到位就可以還上，所支付的利息也在可以承受的范圍內，咱還是放心的。”蔣鵬喜告訴記者。

隨著銀行信貸的逐步收緊，一些急用錢的小微企業向銀行貸款的難度越來越大，若通過地下錢莊或者民間資金借款，將面臨高額的利率和巨大的風險。而小額貸款公司真正解決這種供需矛盾。

小額貸款公司的設立可以有效規范引導民間融資。一方面，民間融資客觀上有利于緩解部分企業的資金困難，促進企業和地方經濟的發展；另一方面，不規范的民間融資，甚至是非法集資，也帶來了較大的風險，不利于經濟持續健康發展和社會穩定。小額貸款公司的設立使部分民間資本進入“陽光地帶”，民間資本由“體外循環”納入“體內循環”,從而規范民間融資，有效防范民間融資風險。

其實，小額貸款公司在服務“三農”，支持小微企業方面，也充滿了“陽光”和“正能量”。全省小額貸款公司根據自身特點和縣域經濟社會發展需要設立了以“三農”為目標，支持特色農業和涉農產業鏈，負責種植、養殖、農產品加工等貸款項目的農貸部；設立了負責中小企業貸款項目的小貸部，負責小微企業貸款的微貸部。針對客戶的不同需求和行業特點，精心設計多種信貸產品：滿足農業、養殖龍頭企業級種植、養殖戶的資金需求的“幫農貸”；滿足中小企業及商貿流通企業短期資金需求的“幫小貸”；滿足個體工商戶短期貸款需求的“幫微貸”；滿足有固定收入人群購房、購車、裝修等短期消費需求的“幫薪貸”；扶助有志創業人士、下崗再就業職工等創業需求的“創業貸”；扶住離異、喪偶婦女、殘疾人等社會弱勢群體賴以謀生的小生意、小產業需求的“幫扶貸”，這些產品更好地符合了小微經濟產業脆弱、抗風險能力低、保障不足、資金需求額度小、用款急、還款方式靈活的特點。

“小、個、農”與“短、頻、快”

“小額貸款公司從‘三農’和‘小微’實際出發，不管企業規模大小，不論貸款金額多少，不講借用時間長短，采用靈活的還款方式，來適應中小企業市場變化。最大限度的簡化手續，爭取每一筆貸款都在最短時間內予以受理。”蘭州市榆中縣炬龍小額貸款有限責任公司總經理王軍立告訴記者。

小額貸款公司的貸款原則是“小額、分散”，服務對象主要是“小、個、農”，就是小微企業、個體工商戶和“三農”，貸款特點集中表現為“短、頻、快”，貸款方式則以信用貸款、抵押貸款和擔保貸款為主。具體優勢表現在1、貸款集中度低，安全性較高；2、貸款期限短，流動性強；3、貸款方式以非信用貸款為主，信用貸款占比較小；4、貸款管理謹慎，貸款風險較小；5、貸款利率控制人民銀行同期同檔次的0.9~4倍以內；6、貸款審批手續簡便，時間較短；7、小額貸款公司投資信心持續增強。

小額貸款公司的設立是金融服務全省經濟發展的創新之舉。小額貸款公司的貸款手續簡便，門檻較低，擔保方式靈活，放款速度較快，適用人群更廣，尤其為中低收入人群和小微企業提供了獲得資金的新渠道，起到了“四兩撥千金”的作用。深受廣大貸款客戶的歡迎和肯定。

白銀市隴源之星貸款公司推出的“銅蛋蛋”支農惠農小額信用擔保貸款，農戶無需提供擔保物，由小額貸款公司直接入村調查，以村委會和貸款公司對農戶的信用評級為基礎，對農戶進行調查審核，審定授信額度，直接給予貸款。這就把政府的組織優勢、小額貸款公司的操作優勢有機地結合起來，建立了一個新的農村發展融資模式，有效地解決了農民發展生產中的融資難題。

截至2013年9月底，白銀市已開業30家小貸公司，累計發放各類貸款15.19億元，共向農戶發放貸款累計2516筆，金額10.40億元，占比達68.44%；向中小微企業發放貸款895筆。金額2.97億元，占比達19.58%，充分體現了小貸公司服務“三農”和“小微”的宗旨。

我省小額貸款公司以最短的時間融入到縣域經濟發展中，成為勤勞者的銀行，創業者的家園，致富者的幫手，對金融“饑渴”的縣域小企業、“三農”和個體工商戶來說，小額貸款公司可謂久旱中的“甘霖”。

做小貸公司的“助推器”

我省小額貸款公司從無到有，由小到大，在服務“三農”和支持“小微”企業等方面發揮了積極作用，已逐漸成為甘肅地方金融體系中不可小覷的一支重要的“生力軍”。在這支金融“生力軍”的背后，是甘肅省政府的積極推動和保障，是各級金融管理部門的監管和服務。

市州金融辦在小額貸款公司的監管與服務方面也開動腦筋，下足氣力，成效顯著。蘭州市政府金融辦在構建小貸公司信息化監管體系，完善小貸公司年檢工作制度方面成效顯著；白銀市政府金融辦“放下放大鏡，拿起顯微鏡，無論多小的企業也要注意它，只要是值得幫助的企業就支持它”。酒泉市政府金融辦總結出“政府重視是前提，政策引導是重點，現場檢查是關鍵”的工作經驗；平涼市政府金融辦逐步健全完善的考評體系，形成多元化內部治理機制，筑牢了風險管控“防火墻”；慶陽市金融管理局注重小貸公司的人才培養，先后選派80多名高管參加各類培訓班并于2013年6月，在中國人民大學成功舉辦了慶陽市農村金融創新專題研修班……

甘肅省委省政府把小額貸款公司的發展擺在工作的重要位置，納入到全省金融發展這個大盤子中謀劃，在2012年4月出臺了《中共甘肅省委甘肅省人民政府關于加快金融業發展的意見》中，對小額貸款公司的發展提出了明確的目標和任務，并列入省長金融獎范圍。

小額貸款公司的監管一直以來都是工作的薄弱環節，省政府金融辦把脈薄弱環節，加大監管力度，與省工商局、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀監局聯合制定了《甘肅省小額貸款公司管理試行辦法》，并準備建設全省小額貸款公司信息監管系統，隨著管理辦法的出臺和信息系統建設，各級對小額貸款公司監管的職能更加明確，責任更為具體，信息化程度會更高。

針對個別小額貸款公司防范風險的意識還不夠強，放貸程序不夠規范，存在著貸前檢查不認真、放貸手續不齊備、貸后管理跟不上，導致不同程度地出現了經營風險等問題，省政府金融辦要求市縣兩級金融管理部門把風險防范作為首要任務，不斷提高抗風險能力，一是嚴格落實貸款管理制度。明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查的業務流程和操作規范，及時計提呆賬準備金，增強對貸款風險的抵補能力，達到有效地防范、控制、化解經營風險；二是要加強對公司從業人員的金融知識培訓和職業道德、防范風險教育，努力提高公司的決策水平、員工的業務素質和防控風險的能力。三是要下決心改變目前的粗放經營和管理模式，嚴格按照銀行類金融機構的財務管理、貸款管理、崗位責任、風險防控等制度，認真作好每一筆業務，確保貸款放得出、收得回，不發生任何風險和問題。

小額信貸市場能否保持規范有序，將直接影響經濟發展和社會穩定大局。為小額貸款公司創造良好的發展環境，是各級金融管理部門的主要職責，在《甘肅省小額貸款公司管理試行辦法》和《甘肅省小額貸款公司年度審查暫行辦法》中，對吸收公眾存款、暴力催貸、抽逃資本金等實行“一票否決制”，這也是小額貸款公司堅決不能碰的“紅線”。各級金融管理部門要本著零容忍態度，一旦有違法行為的要發現一家查處一家，發現一批查處一批，絕不姑息，絕不手軟。對觸犯法律的，將由有關部門依法追究公司及相關責任人員的刑事責任。

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