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中新網8月18日電 “DT時代，保險業是能夠最快適應技術革命的行業之一。”8月18日，阿里巴巴董事局主席馬云出席2016中國保險業發展年會，首次發表有關保險業思考的主旨演講。
他認為，未來三十年內，云計算、大數據、人工智能，都會成為基本的公共服務，在數據革命的推動下，社會將變得更高效、更公平，各行各業都將進入改革深水區。
而保險是最早應用大數據的行業，是建立在信任和互助基礎上的金融工具，在給予國民“保障”和“安全感”方面，保險業大有可為，并判斷將有如下三大變化：產品簡化、組織改革和監管創新。
從五年前退貨運費險問世至今，阿里巴巴生態體系也逐漸成為保險業創新的重要實踐田。2015年9月，螞蟻金服正式成立了保險事業部，在整合阿里生態體系中的所有保險業務基礎上，建立綜合而開放的互聯網保險平臺。
作為保險行業的推進器。目前，螞蟻金服保險平臺已和78家保險機構深度合作，超過2000款保險產品通過平臺觸達3.3億互聯網“保民”。
科技將讓保險變得更簡單
體驗即教育。產品是最好的用戶教育途徑。保險本身是專業度極高的金融工具，要成為人人可便捷獲得的國民服務，只能依靠龐大技術在后端支撐，包括信用體系的建設、人工智能分析、風控體系建設、用戶需求的挖掘等，才能做到“前端簡單，后端安全”。
對于保險而言，互聯網的價值是用互聯網技術手段來助力保險這個傳統的行業的發展。互聯網的技術包括以下幾點：移動互聯、人工智能、大數據、生物識別、云計算，所有的這些技術，完整有機的結合，構成了互聯網保險的整體。
“保險過去是規模化的，標準化的，這是工業時代的保險；未來是每個人不一樣，每個人的每個時刻每個狀態下都不一樣。”馬云說。
以退貨運費險為例，現在是線上線下保單量最大的險種，在2015年雙十一當日創下了“一天出3.08億份保單”的歷史記錄，同時覆蓋超過2億人群。它最大的特點，不僅在單件小額而規模大、極大釋放銷售成本；而是產品根據用戶的信用分、消費和退貨習慣，調整費率，同樣一個人，這一次和上一次，費率都不一樣。保險未來能做到的是，不是一人一產品，而是一個人不同時刻產品都不同。
2016年6月，螞蟻金服首次發布針對互聯網保民的消費行為報告，稱互聯網保險目前已超過3.3億，互聯網保險與消費已經深度融合并在高速發展中。
所謂保民，是指被保險服務覆蓋的人群，“互聯網保民已經有3.3億，人數上是股民的3倍。我覺得還太少，保險應該保障的是所有人，不是3個億，而是13億。”馬云說，一個社會所有人都是股民是不正常的；一個社會所有人都是保民是健康的。只有這樣，人人都有保險，未來社會才有未來更大的確定性。
從這個角度看，馬云認為，保險公司不是太多，而是太少；保險品種不是太多，而是太少，應該思考如果通過新技術，讓未被保險覆蓋的人群能更便捷的獲取保障服務。
從銷售依賴到數據驅動
“未來保險要從主要依賴銷售，轉向依賴動態大數據風控。”馬云判斷稱，任何一場技術革命，都是從團隊組織的變革而來，保險的組織架構重心在哪，值得思考。
由于保險產品本身的復雜性和長期性，保險業，尤其是壽險業，是一個長期依靠人力驅動銷售的行業，近兩年隨著健康險、壽險等保障型險種需求增加，保險業的銷售隊伍也在不斷擴增。根據保監會數據，2016年上半年保險代理人已增員至565萬人，較年初增加94萬人。
但保險業未來的組織重心是否應該放在銷售端？
馬云認為，對災難的預防、處理，技術和服務的提升，風險的防控，反欺詐體系建設等，才是保險業的核心能力。“保險公司的核心人員未來是大數據工程師。這最終會帶來組織形式的巨大變化。”
正如馬云所認為的，保險行業對以技術為專長的人才，正予以前所未有的重視，就在當天的會議上，保監會主席項俊波親自向十位專家頒發了聘書，聘請他們作為“中國保險行業協會首席專家團“，其中，螞蟻金服副總裁漆遠成為首席人工智能專家，可見監管及保險行業對新興技術運用于保險的期待。
一切創新都離不開監管創新
不可否認的是，任何一次創新，最后都會促進監管的創新，制度的創新。創新之后，意味著監管的改變。在互聯網技術迅速發展的時候，政府監管部門的變革速度其實也是非常之快。沒有過去的標準，創新沒有基礎；創新的目的，是為了建立更先進的標準。標準和創新，互相促進。
馬云提起講一個小故事，籃球最早是要投進一個有底的筐，進球后，人工爬上梯子上去把這個球拿下來，再進行下一個比賽。18年以后有一個人說，把下面底剪掉，不用梯子了吧。但是剪掉以后球賽形式和規則都發生了巨大變化，其中拿梯子的人首先反對，因為他的工作沒了。
任何一次的創新，背后意味著監管的改變，比賽的規則改變，改變的結果是球越來越好看，看的人越來越多。但跟以往不同的是，在高速變化的社會，我們已經沒有辦法從昨天的歷史中找到解決未來的方案，只能更加大膽的去嘗試未來，適應未來，把握未來。
“我們對正在到來的技術革命心存敬畏。因為不論你愿不愿意，不論你是什么人，這個未來都無法阻擋，要么適應它，要么被它甩到后面。”馬云說。