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張曉瑋
央行日前宣布進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革,其中包括不再對(duì)農(nóng)信社貸款利率設(shè)上限。這有利于提高農(nóng)信社放貸積極性,解決“三農(nóng)”、小微企業(yè)貸款難的問題。央行負(fù)責(zé)人日前也表示,隨著“三農(nóng)”的結(jié)構(gòu)與內(nèi)涵發(fā)生重大變化,農(nóng)信社的金融服務(wù)在機(jī)制、管理、產(chǎn)品等方面也要隨之而變。
在中西部地區(qū)的許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)中,農(nóng)信社是惟一金融機(jī)構(gòu)。讓農(nóng)信社發(fā)揮更大作用,有助于讓金融意識(shí)本就弱的農(nóng)村居民享受到應(yīng)有的金融服務(wù)。受限于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特有的高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的特點(diǎn),多數(shù)農(nóng)信社的主要收益來源依然為存貸比息差等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。一些農(nóng)信社在信貸投放時(shí),往往出于資金安全和效益的考量而產(chǎn)生“惜貸”心理,熱衷于發(fā)放大額項(xiàng)目貸款,對(duì)于涉農(nóng)、支農(nóng)的小額貸款項(xiàng)目興趣不大。如此一來,原本應(yīng)投向農(nóng)村的資金便無法起到應(yīng)有效用,農(nóng)信社發(fā)揮“三農(nóng)”金融服務(wù)主力軍作用更無從談起。
農(nóng)信社應(yīng)以現(xiàn)代金融的思維,立足服務(wù)農(nóng)村多元化經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn),以信貸政策為導(dǎo)向,合理安排資金投放。同時(shí)把握農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和城鎮(zhèn)化建設(shè)的機(jī)遇,在信貸支持對(duì)象和貸款投向上,實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向有科技支撐的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、由分散經(jīng)營向產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、由單純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域向生產(chǎn)流通領(lǐng)域的觀念轉(zhuǎn)變。
此外,農(nóng)信社還應(yīng)制訂出具體的“三農(nóng)”貸款營銷管理方法,改變信貸理念和員工考核辦法,變“坐等放貸”為“上門營銷”;并可引入先進(jìn)的小微信貸技術(shù),從技術(shù)管理的層面降低信貸成本、防控不良風(fēng)險(xiǎn)。
在改革的關(guān)鍵時(shí)期,作為支持“三農(nóng)”金融服務(wù)的主力軍,農(nóng)信社應(yīng)盡早轉(zhuǎn)變支農(nóng)服務(wù)思路,莫到“窮”時(shí)才思變。