黃震：互聯網金融監管的中國模式
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中國網/中國發展門戶網訊（記者 周兵）10月22日，中國互聯網金融大會在北京召開。本次大會由中國商業聯合會、中國互聯網新聞中心聯合主辦，會議主題是“新常態?新生態——中國互聯網金融2.0時代起航”，來自政用產學研各界500多人參加此次大會。中央財經大學金融法研究所所長黃震在在會上與大家探討互聯網金融監管的中國模式。
黃震認為，把互聯網繼續當做一種工具、一種產品或者一種渠道是不對的。現今的互聯網已經變成了新的基礎設施、新的生存環境、新的資源條件。“互聯網金融能夠發揮鯰魚效應，雖然不是鯊魚，小小的鯰魚也可以攪和池子里的魚，發揮作用。”黃震說，在互聯網金融發展過程中，我們要看到技術普惠化帶來的金融同質化、金融大眾化、金融民主化。
黃震認為，“做P2P借貸就像是玩火，就看有沒有玩火的技術，因為它已經讓近千家企業倒閉、跑路、破產。”黃震接著說，互聯網金融深入到每個人生活的時候也帶來了一系列的風險和問題，客觀的說問題不容回避，甚至相當嚴峻。現在，監管終于提上了日程，并對于這些新型產業制定一個觀察期，用來判斷風險在哪里，監管模式該怎么確定。
實體經濟和虛擬經濟
黃震指出，互聯網金融是基于實體經濟和虛擬經濟的良性互動，不是簡單的為了發展互聯網金融而發展互聯網金融，歸根到底是要用互聯網金融激活金融這一池活水支持實體經濟發展。這些年，中國實體經濟已經到了一種過剩經濟階段，出現了產品過剩、產能過剩，并且更大程度上實現共享，也就出現了所謂共享經濟。
經濟轉型和金融改革
“新興領域不是我們能夠規劃出來的，要借助新興事物、新生力量來推動我們的經濟轉型升級，所以李克強總理在不遺余力的推動雙創。” 黃震說，目前我們國家正在舉行雙創周，經濟的轉型和金融改革都要借助于新活力新動力的釋放。互聯網金融在最初學者定義之間主要是三種模式，第三方支付、P2P借貸和網絡眾籌。今天重新定義，是傳統金融機構和互聯網企業共同運用創新的方法解決資金融通、支付、投資及信息中介等等創新模式。可以稱之為主體換位，過去是互聯網企業為主，現在是金融機構為主。
傳統金融與網絡中介
黃震認為，“促進互聯網企業和金融機構的融合，是監管的著眼點。”過去盲目地強調互聯網企業的作用，試圖從互聯網的視角來考慮問題是不完善的。現在，不持牌的互聯網企業做的業務基本上定位為信息中介業務，這是非常邊遠的業務，無論是做P2P借貸，還是股權眾籌，定位的是信息中介，不能碰資金，不能有資金池。這對于我們監管來說，明確了持牌機構和不持牌機構的邊界，明確了各自的定位和功能。
鼓勵創新和防范風險并重
促進互聯網健康發展必須要防范風險。黃震指出，在最初的時候風險爆發的時候我們讓子彈飛一會兒，給一個寬限期，給一個觀察期，鼓勵創新化防范風險，不能簡單的認為鼓勵創新就是不防范風險。監管一直是以落實創新驅動戰略為前提，同時創新驅動既要發揮技術創新作為核心的作用，也非常重視制度創新的保障作用。如果只有技術創新那就是一個汽車只有發動機沒有方向感，需要由制度創新來引導方向，保障在正確的軌道上行駛。
軟法先行與硬法托底相結合
黃震說，國務院出臺行政法規、全國人大出臺法律的周期都很長，跟不上互聯網變化的節奏，于是國家鼓勵一個新的理念叫軟法，以行業性組織，沒有立法權的地方政府來探索出臺一些規范、準則、公約等等。進行嘗試，經過驗證之后再來提升為法律，變成硬法，這樣軟硬結合，相互轉換。讓制度變革跟上創新的步伐，在互聯網時代，創新日新月異，必須有軟法的體驗。
黃震介紹，全國政協原副主席羅豪才為大家創造的軟法治理已經得到地方的實踐和認可。硬法要托底，這點尤其重要，不是提倡軟法就不要硬法，現在已經生效的法律必須要執行，尤其對于涉及互聯網金融領域的集資詐騙必須嚴打，毫不留情，否則就會出現劣弊去除良弊，導致市場混亂，最終出現系統性風險。
柔性監管和剛性監管相結合
黃震說，在生產制造中有個“柔性制造”的理念。同樣，在互聯網技術的支持下，對于監管實施柔性監管，通過數據監測，通過社會作出創新模式來實施，輔助剛性監管的約談，或者窗口指導等等方法，都是具有柔性的。剛性監管是到非以行政力量，強制力來保證實施的時候才實施。
行政監管與行業自律相結合
中國互聯網金融協會正在籌備，各地已經成立網貸協會等等，這是很好的嘗試，通過行業自律來引導好人舉手，引導這個行業慣例的形成，引導產業健康發展等等，都可以起到非常大作用。行政監管可以很大程度上把一部分職能轉移、委托給一些行業性組織，同時，行政監管更集中的做好公共性的服務。
基層探物與頂層設計相結合
在中國，很多事情都是底層探物，比如說30多年前，農村改革是從農民按手印包產到戶開始，變成了農村聯產承包責任制全面推廣。黃震說，2013年啟動的互聯網金融，也是這樣以基層探物開始，得到最高層的認可，進行系統頂層設計。習近平總書記講，要加強基層探索工作，黃震認為，今后互聯網金融健康發展仍然需要基層探索來豐富發展的模式、監管的道路。
黃震指出，通過互聯網金融領域的探索來尋找一條國家治理現代化的道路，在這個創新的領域中全面落實依法治國的戰略，通過這些草根、制度、社會的力量相互結合，形成社會主體多元互動，產生良法善治，著力實現中華民族偉大復興。
黃震特別強調，我們提出的這些理念包含著中華民族傳統智慧，是混合多元思維，互動思維，跟上變化的節奏，實現監管市場和社會多元良性的促進，也只有在這個理念下才能實現中西結合，把西方美式的以行政監護為主，市場監管為輔和英式的以社會創新探索為基礎，政府監護為輔的經驗吸收進來，形成了互聯網金融監管的中國模式。