日前國務院發布了《關于開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點的指導意見》，意味著農村土地制度改革繼明晰產權、促進土地流轉基礎上，進一步推進農村土地金融化改革，標志著農村土地制度改革更加全面和不斷深化，這對我國經濟社會發展，特別是“三農”問題的解決，意義更加深遠。

我國農村有的地方已經完成承包土地確權登記頒證工作，而有的地方正在開展農村承包土地的確權登記頒證工作。已經完成確權登記頒證工作的地方的農民已經領到了新的農村土地承包經營權證書。由于新的農村土地承包經營權證書是紅色的，農民一般都通俗地稱之為“紅本本”。當農民拿到新的“紅本本”之后，反應不一，有很多農民以為 “紅本本”對他們沒有多大實際意義。其實不然，雖然讓普通農民認識到新的農村土地承包經營權證書對于更好地保障自己土地等權益、穩定土地承包關系和促進農村要素市場發育及其優化配置過于抽象和深奧，不易理解，但是用“紅本本”到銀行等金融機構取得貸款，緩解因發展生產經營而遭遇的貸款難貸款貴等現實難題，則會使農民切身體會到農村土地制度全面深化改革給他們帶來的實惠。

農村承包土地的經營權和農民住房財產權（統稱為“兩權”）抵押貸款試點，不僅會使農民獲得實實在在的好處，而且將進一步盤活農村資源要素，促進現代農業和新型城鎮化發展，讓農民更多地分享經濟發展和深化改革的成果。

農村土地確權登記頒證僅僅是全面深化改革的第一步，目的是讓農民在權益得到更加有效保障的前提下放心地流轉土地，既可以獲得土地流轉收益，又可以更加專心地務工經商，獲得非農收入。離開土地的農民中一定會有相當一部分人最終徹底融入到城鎮，成為新市民，不再依賴依戀農村土地，使新型城鎮化不斷推進。

農民放心地流轉土地，必將使農村土地流轉市場活躍起來，實現適度規模經營，孕育出新型農業生產經營主體，發展現代農業。各地在推進農村土地確權登記頒證工作基礎上，紛紛地建立起農村產權流轉交易市場，使兩權作為貸款的“抵押物”成為可能。

從銀行等金融部門來看，承包土地的經營權是有收益流的，而農民住房是可以變現的，雖然交易受到限制，但市場仍然是存在的，只要政策或者法律允許，配套各種形式的擔保，用兩權抵押放貸既可以控制風險，又可以更好地開拓農村金融業務。

對農民，特別是新型農業生產經營主體來說，用兩權作抵押獲得貸款后，發展條件更加有利，到期時會千方百計地及時歸還貸款，重掌兩權。很多地方的實踐表明，兩權抵押后農民到期不歸還貸款的事件明顯減少，這進一步促進銀行等金融機構向農民發放更大規模的貸款。

兩權抵押貸款試點取得經驗后，再全面推廣，必將促進農村金融和農村經濟發展形成良性循環。（李國祥 中國社會科學院農村發展研究所研究員）