央行:本人信用報告可在網(wǎng)上查 查詢需通過身份驗證
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中新網(wǎng)5月28日電 據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站消息，中國人民銀行征信中心負責人就通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告答記者問時表示，互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務將于2014年實現(xiàn)全國推廣，試點批次范圍將逐步公布。只有通過身份驗證的個人才能注冊成為查詢用戶，且已經(jīng)注冊成功的老用戶每次查詢信用報告時，均需要再次進行身份驗證。
人民銀行負責人就互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告答記者問全文：
一、誰能在網(wǎng)上查？
自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內(nèi)蒙18省(市、自治區(qū))，開展了通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務試點工作，試點效果良好，并將于2014年實現(xiàn)全國推廣，試點批次范圍將逐步公布。凡持有試點省(市、自治區(qū))身份證的個人，均可登陸個人信用報告查詢網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn，上網(wǎng)查詢本人信用報告。
二、網(wǎng)上能查哪些信息？
一是個人信用報告，提供個人在征信系統(tǒng)中的信貸信息、公共信息和被查詢記錄的詳細記錄。二是個人信用信息概要，提供個人在征信系統(tǒng)中的信貸信息、公共信息和最近兩年被查詢記錄的匯總記錄。三是個人信用信息提示，提示在征信系統(tǒng)中是否有個人最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過60天的記錄。
三、網(wǎng)上怎么查？
第一步是進行用戶注冊。對新用戶來說，首先要在查詢網(wǎng)站進行用戶注冊，在線身份驗證，提交注冊申請及查詢申請。對于老用戶，每次上網(wǎng)查詢信用報告前，都需要按照注冊成功的用戶名和密碼登錄網(wǎng)站，再次進行身份驗證，提交查詢申請。第二步是進行用戶激活。個人在線提交注冊申請后，如果通過身份驗證，一般在第2天反饋含有激活碼的短信。個人需要在收到激活碼的7天內(nèi)登陸網(wǎng)站，使用激活碼激活用戶。第三步是查詢“信用報告”。一般在個人提交查詢申請后的第2天反饋含有查詢碼的短信。個人需要在收到查詢碼的7天內(nèi)登錄網(wǎng)站，使用查詢碼查看信用報告。
四、為什么要進行身份驗證？
個人信用報告涉及個人身份信息和信貸信息等信用信息，一旦泄露，不但涉及個人隱私，還可能導致身份欺詐引起財產(chǎn)損失。為保障信息安全，確保本人信用信息不被他人非法查詢，避免因身份被盜用引發(fā)的信息泄露風險，借鑒國際經(jīng)驗做法，網(wǎng)上查詢設置了嚴格的身份驗證程序，即需要通過私密性問題驗證或數(shù)字證書驗證的方式確認個人身份的真實性。
只有通過身份驗證的個人才能注冊成為查詢用戶，且已經(jīng)注冊成功的老用戶每次查詢信用報告時，均需要再次進行身份驗證。嚴格的身份驗證程序可能會給個人帶來不便，但確是有效保護個人信息的必要手段。據(jù)統(tǒng)計，目前，征信中心互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)站的身份驗證通過率約為77%左右。
五、為什么私密性問題驗證問題難回答？
私密性問題是基于個人在銀行辦理信貸業(yè)務過程中形成的身份信息和信貸交易信息設計的。私密性問題需要本人在一定時間內(nèi)在線正確回答一定數(shù)量的問題才能通過。在國外，個人信用報告互聯(lián)網(wǎng)查詢也需要經(jīng)過私密性問題驗證身份。
如果個人從未在銀行辦理過貸款，也沒有使用過信用卡，就沒有足夠的信息對個人進行身份真實驗證，個人將無法使用“私密性問題驗證”的方式確認身份。如果個人對自身信用交易狀況不熟悉，未能正確回答所提問題，或本人的真實信息與征信系統(tǒng)收集的信息不一致，就無法通過私密性問題驗證。
個人身份驗證沒有通過屬于正常情況，個人可以轉用數(shù)字證書方式進行身份驗證，也可以到人民銀行分支機構現(xiàn)場查詢。
六、如何進行“數(shù)字證書驗證”？
數(shù)字證書通常存儲在個人辦理網(wǎng)銀業(yè)務使用的密鑰(U-Key，一般俗稱U盾)中，個人只需將密鑰連接到電腦上，按相關說明操作即可通過驗證。目前支持與中國金融認證中心(CFCA)合作的銀行或機構發(fā)放的數(shù)字證書，例如中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行等銀行。若個人以前從這些機構領取過密鑰且未過期，可繼續(xù)使用，無需重新辦理。
七、為什么數(shù)字證書驗證覆蓋商業(yè)銀行范圍不全？
目前商業(yè)銀行使用的數(shù)字證書(俗稱U盾)有兩類，一類是使用中國金融認證中心發(fā)放的數(shù)字證書，大多數(shù)商業(yè)銀行使用該機構的數(shù)字證書；另一類是自行開發(fā)的數(shù)字證書，主要有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等。
征信中心個人信用報告查詢網(wǎng)站使用中國金融認證中心的數(shù)字證書進行認證。凡是使用中國金融認證中心發(fā)放的數(shù)字證書，均可以在網(wǎng)站上進行身份驗證。征信中心正在積極研發(fā)其他身份驗證方式，努力為社會公眾提供更加便捷、更廣范圍的服務。
八、為什么查詢結果不能當時反饋？
互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)站與基于人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)(專網(wǎng))運行的個人征信系統(tǒng)實行物理隔離。查詢網(wǎng)站用于驗證個人身份的信息和信用報告信息存儲在個人征信系統(tǒng)中，系統(tǒng)每日會對查詢網(wǎng)站的注冊和查詢申請集中處理，并需要在兩網(wǎng)間進行數(shù)據(jù)交換。因此，查詢網(wǎng)站無法實現(xiàn)實時交付征信產(chǎn)品，一般會在個人提交查詢申請的第二日反饋查詢結果。對于那些急需查詢信用信息的個人，建議通過現(xiàn)場查詢的方式獲取個人信用報告。
九、他人或其他機構也可以上網(wǎng)查詢個人的信用報告嗎？
征信中心提供的互聯(lián)網(wǎng)查詢服務，僅是對個人信息主體本人提供的查詢服務，目前他人或機構無法通過互聯(lián)網(wǎng)查詢個人信用信息。
十、個人應該采取哪些措施防范自身信息泄露？
個人應重視保護自身信用信息安全，注意保管好自己的用戶名和密碼，不要將密碼透露給他人，并定期更換密碼；妥善保存信用報告，避免在網(wǎng)吧等公共場所及開放網(wǎng)絡查詢及保存?zhèn)€人信用報告，防止個人信息泄露。
十一、征信中心采取哪些措施防范互聯(lián)網(wǎng)潛在信息安全風險？
征信中心從健全信息安全制度、強化信息網(wǎng)絡安全保護策略、采用先進的信息安全技術手段和基礎設備、建立較強的應急響應機制等方面，建立全方位的信息安全管理體系，努力防范病毒和黑客的攻擊所引起的網(wǎng)絡擁塞、系統(tǒng)崩潰和數(shù)據(jù)丟失，最大限度地保障信息安全。
基于互聯(lián)網(wǎng)運行的個人信用報告查詢網(wǎng)站與基于人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)(專網(wǎng))運行的個人征信系統(tǒng)實行物理隔離。互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)站已經(jīng)通過國家權威機構的信息安全風險評估，從訪問、傳輸、存儲等各環(huán)節(jié)均按照安全等級標準采取了相應的技術防范措施。
互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)站不存儲個人注冊的身份標識信息(姓名、證件類型和證件號碼)。在網(wǎng)上查得的個人信用報告中，客戶的證件號碼只展示后4位數(shù)字，其余數(shù)字用星號進行屏蔽。從獲得可以查詢的反饋通知之日起，查詢結果僅在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站保存7天，到期后系統(tǒng)自動刪除。
十二、信用報告中基本信息沒有更新怎么辦？
需要個人到業(yè)務發(fā)生銀行進行變更。如果個人基本信息發(fā)生變化或有錯時，當事人應及時、主動通知業(yè)務發(fā)生銀行變更個人信息，銀行才會及時將信息報送給征信系統(tǒng)，個人信息才會在信用報告中得到更新。
十三、對網(wǎng)上查詢有疑問或認為信息不準確時怎么辦？
若個人在互聯(lián)網(wǎng)查詢中有任何疑問，可以撥打征信中心全國統(tǒng)一客服電話400-810-8866進行咨詢。人工客服時間為工作日的9:00-17:00。如果個人認為查詢到的信用信息有錯誤、遺漏的，請您到人民銀行分支機構或業(yè)務發(fā)生銀行提出異議申請，以便及時核實。