二、維護金融穩定工作關注的重點
中國經濟持續健康發展，經濟運行的穩定性明顯增強，經濟發展的協調性有所提高，這些為中國金融穩定創造了較好的外部環境。但仍需要關注全球經濟失衡和石油等資源價格波動、國內經濟金融結構性矛盾、金融業競爭加劇以及金融創新中的潛在風險等對中國金融穩定的影響。
一是全球經濟失衡和石油等資源價格波動。全球經濟失衡是世界各國普遍關注的問題，它導致全球流動性過多、長期利率水平較低、資源和資產價格上漲。全球經濟失衡的調整(尤其是無序調整)可能會加大國際主要貨幣匯率的波動，造成美國經濟增長放緩和資產價格調整，進而對中國出口和經濟增長產生一定影響。此外，石油等資源供求和價格波動，會給中國帶來進口成本和潛在通貨膨脹上升的壓力，使經濟增長的資源約束加大，影響中國經濟持續健康發展。
二是經濟結構性矛盾。中國經濟的突出問題是經濟結構性矛盾，主要表現為固定資產投資增長過快、消費不足和國際收支不平衡。經濟結構性矛盾不利于經濟持續較快增長，導致流動性過多，潛在通貨膨脹壓力增大，資產價格上漲，銀行信貸風險增大，經濟金融體系的系統性風險增加。
三是金融結構性矛盾。直接融資發展較慢且結構不合理，主要直接融資工具是股票，企業債發行規模小。直接融資與間接融資比例失調，間接融資比重過高，企業融資高度依賴于銀行，企業高負債運營。此外，保險業規模過小和保險覆蓋面不寬也使金融結構性矛盾加劇。金融結構性矛盾的存在，使得銀行承擔了一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險集中于銀行業，不利于銀行穩健經營和持續發展，不利于防范系統性金融風險。
四是加入世界貿易組織過渡期結束后中國金融業面臨的競爭加劇。加入世界貿易組織過渡期結束后，中國金融業將面對開放的競爭環境和全新的競爭格局。金融業競爭加劇對現有金融監管理念、模式和有效性提出了挑戰，客觀上要求深化金融改革。從金融機構內部看，需要縮小金融機構在公司治理、經營機制、內部控制、風險管理、人員素質和服務水平等方面與國際水準的差距，金融機構應對利率和匯率變化的能力有待提高，中小金融機構風險需進一步化解。從外部環境看，需要進一步完善金融生態環境，推進與金融機構密切相關的國有企業轉換機制，完善金融企業稅收制度，健全社會誠信體系建設，加大金融執法力度。
五是金融創新和風險防范并重。要實現金融業持續健康發展，必須全面推進金融創新。金融創新可以推動資本市場發展和直接融資比重的提高，分散過度集中于銀行業的風險，增加市場主體的風險管理工具，為商業銀行提高信貸、利率和匯率風險管理能力創造條件。目前，中國金融機構創新能力不強，金融產品同質化現象比較普遍，金融產品創新體制不健全。中國金融機構必須不斷改革和創新，拓寬業務領域，開展綜合化經營試點，開發金融衍生產品，改進服務手段和方式，增強可持續發展能力。在金融創新的同時，對于防范和監控難度較大的跨行業、跨市場、跨國界的系統性風險要給予高度關注。金融機構要大力加強風險管理，金融監管部門要提高風險監測和分析水平，促進信息披露，加強金融監管協調，規范金融市場秩序。
三、以改革、開放和創新總攬全局，推動金融業持續健康發展，維護金融穩定
2006年是“十一五”的開局之年，也是中國加入世界貿易組織過渡期的最后一年，充分認識改革開放的重要性和緊迫性，積極適應新形勢，應對新挑戰，對于全面提高中國金融業整體水平和競爭能力、實現“十一五”良好開局至關重要。按照黨中央、國務院的統一部署，中國人民銀行將繼續與其他部門密切配合，全面貫徹和落實科學發展觀，以改革、開放和創新總攬全局，促進金融業持續健康發展，維護金融穩定。
一是繼續完善宏觀調控，增強宏觀調控的前瞻性、科學性和有效性，保證經濟金融安全、高效、穩健運行。堅持政策的穩定性和連續性，繼續實施穩健的財政政策和貨幣政策，加強和改善宏觀調控，以促進經濟金融持續健康穩定發展。堅持控制總量、優化結構，有針對性地解決經濟運行中的突出矛盾和問題。堅持突出重點、有保有壓，根據不同地區、不同行業的具體情況，加強分類指導。堅持以改革為動力推進各項工作，從體制和機制上消除經濟發展中的不穩定、不健康因素。繼續推動利率市場化改革，健全利率形成機制。進一步完善匯率形成機制改革，發揮市場供求在人民幣匯率形成機制中的作用。
二是加快存款保險制度建設，建立健全金融風險處置長效機制。加快建設金融安全網，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。完善證券投資者保護基金和保險保障制度，防范道德風險。加快建立覆蓋所有存款類金融機構的存款保險制度，加強對存款人的保護，并形成對金融監管的有效補充。進一步加強金融審慎監管，完善中央銀行的最后貸款人職能。
三是深化金融改革，全面提升金融機構的競爭力。堅定不移地推進國有商業銀行股份制改革，堅持國家絕對控股，改善產權結構，規范公司治理，完善內控機制與管理制度。繼續推進股份制商業銀行改革，加快政策性銀行的職能調整和轉型，進一步完善金融資產管理公司運行機制。深化農村金融改革，完善農村信用社體制，推進農業銀行、農業發展銀行改革，加快農村金融創新，改進農村金融服務。大力發展資本市場，著力恢復資本市場的投融資基本功能，提高上市公司質量，繼續完善證券公司綜合治理，依法強化市場監管，努力營造公開、公正、公平、透明的市場環境。
四是繼續加強金融監管，完善監管協調機制，為金融創新打造良好的監管環境。創新是金融機構在競爭中生存發展的必然選擇，也是金融改革發展的客觀要求。在金融業綜合經營趨勢日益明顯的形勢下，要進一步加強金融監管，完善監管協調機制，實現信息共享，改善金融發展和創新的監管環境。
五是進一步提高對外開放水平，保障金融安全。繼續擴大對外開放，更好地利用國內國外兩個市場、兩種資源。積極穩妥地推進金融業對外開放，適度放寬外資進入金融服務業的股權比例、業務范圍和投資來源地限制。引導外資金融機構加大對中國產業優化升級和區域協調發展的金融支持力度，促進金融對外開放從總量擴張向結構優化的轉變。加強金融信息安全管理，保證金融信息安全。加強對主要金融機構的控制力，確保國家金融安全。 中國人民銀行網站