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銀行柜臺是否難逃“膠卷命運”

2014年02月14日12:24 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 互聯網 銀行柜臺 理財產品 銀行營業 傳統銀行 理財通 資本約束 碎片化 騰訊

從去年阿里巴巴的“余額寶”的橫空出世,到今年騰訊、百度、蘇寧紛紛推出各種“寶”的理財產品,互聯網金融這一概念仿佛一夜之間就火遍中國。專家指出,互聯網金融的出現,使傳統的金融業務辦理更加便捷,為廣大居民的“碎片化理財”提供了諸多便利。但面對互聯網金融的迅猛出擊,傳統銀行柜臺業務又將何去何從,會否像因數碼相機時代的到來而走向消亡的傳統膠卷那樣被取代呢?

互聯網金融勢頭迅猛

“在沒有任何宣傳的情況下,微信‘理財通’日入資金已經超過1億元。”財付通總經理賴智明對外披露了微信“理財通”上線后的驕人業績。雖然騰訊新聞發言人隨后否定了這一說法,但如潮水般用戶因微信紅包而綁定銀行卡卻是不爭的事實。

其實,不僅是“理財通”,“現金寶”、“活期寶”、“百度百發”等已經成為時下最為流行的互聯網理財產品,今年初,天弘基金宣布“余額寶”在上線7個月后規模突破2500億元,用戶數超過4900萬戶,大放異彩。此外,P2P網貸業成為許多小企業融資新方式。

從涉及業務上看,互聯網金融業正從單純的支付業務向轉賬匯款、跨境結算、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統銀行業務領域滲透,在金融產品和服務方面的創新彌補了傳統金融業的不足。

中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍對本報記者表示,互聯網金融之所以能迅速發展,是因為現在的金融環境比較好,處在我國金融改革推動比較快的時期。隨著利率市場化的快速推進,市場允許越來越多機構為金融市場服務。

傳統銀行優勢動搖

隨著互聯網金融產品遍地開花,過度依賴傳統業務的銀行業已切身感受到了巨大沖擊。

“相比于傳統銀行業,互聯網金融有三大優勢。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析:第一是降低了交易成本;第二是擴大客戶服務口徑,打破了很多時間和空間上的限制;第三是應用大數據,增強金融業風險管控能力。

“與傳統的金融業務部門不一樣,互聯網金融嚴格的管理體系還沒有形成,給了它比較大的空間。”趙錫軍表示,互聯網金融具有成本低、信息快、效率高等優勢,可以短期內形成強大的市場和擁有大量客戶。而傳統的金融業務部門監管比較嚴格,每設立一個新部門都要經過嚴格的審核,得到金融業務許可證才能辦。

不過,趙錫軍也坦言,互聯網金融的發展才剛剛開始,不能完全替代銀行的作用。他認為,互聯網金融和銀行當前各有分工,各自找各自的優勢來發展。銀行對接的都是經濟發展的骨干項目,比如機場、航母、高鐵等大項目,大企業的巨額融資,靠互聯網進行融資都是不可能的。而小額的碎片化的業務,可能與互聯網金融提供的服務契合度更高。

營業網點或將縮減

事實上,隨著科技的不斷進步,互聯網正在悄然改變銀行業的生態。曾幾何時,銀行網點柜臺前摩肩接踵“排長隊”的景象,今后可能將一去不復返。取而代之的是,客戶可以在家里、電腦和手機上完成轉賬、理財等傳統銀行業務。

在不遠的將來,銀行柜臺會否逐漸走向消亡呢?

交通銀行董事長牛錫明認為,互聯網金融將顛覆傳統商業銀行的經營模式、盈利模式和服務模式,甚至在不久的將來,廣為密布的銀行營業網點可能會縮減,營業網點將不再有現金柜臺。

而趙錫軍則表示,銀行柜臺業務并不會受到很大沖擊?;ヂ摼W只是工具,銀行柜臺業務就好比銀行在實體店里做業務,而一旦當銀行也把業務放到網上去做,就和互聯網金融形成了競爭,關鍵就看誰能抓得住客戶了。

“互聯網金融的確對傳統銀行業的理念、思維和服務方式造成一定沖擊,但是傳統銀行會因為互聯網的沖擊而消亡,這句話說得還太早?!?銀監會創新監管部主任王巖岫表示,傳統銀行是非常穩健的,它的業務有嚴格的監管、很強的資本約束,雄厚的資本,能經得起風浪。

對于未來金融業的發展格局,郭田勇認為,互聯網金融代表了內生性的金融創新模式,未來跟傳統的金融業、銀行業將會相互融合,實現共融性的發展,進而提高中國金融業的總體競爭力。

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