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2014年02月04日13:58 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

金融辦提醒：一些金融咨詢公司借咨詢的名義，非法招攬資金，市民要小心

近年來，存款利率難跑贏CPI，樓市泡沫、股市低迷。黃金作為避險(xiǎn)投資，價(jià)格漲幅小不說，今年反而大降。投資無門的一些市民，將資金卷入民間借貸，以獲取承諾的高息回報(bào)，利息低則15%，高則沖到20%以上。

金融辦負(fù)責(zé)人提醒，目前，市場上不少金融咨詢公司，借咨詢的名義，非法招攬資金，本該扮演中介角色，實(shí)際卻成資金放貸者。對(duì)于其他回報(bào)太高的投資，市民需小心選擇，畢竟“收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大”。

陷阱1：高息承諾，招攬資金

前年1月，出資人王某借款18萬元給張某。張某系一“人人貸”平臺(tái)公司推薦的借款客戶。雙方約定期限為6個(gè)月，約定出資人月利息1.2%。

借款當(dāng)天，王某與該平臺(tái)公司簽訂了債券轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將其享有的債券轉(zhuǎn)讓。這樣，平臺(tái)公司實(shí)際上為王某到期收回本息提供了保證及代償約定，由其負(fù)責(zé)對(duì)該筆貸款進(jìn)行實(shí)質(zhì)性管理。

在管理過程中，平臺(tái)公司收取了每月1%的高額費(fèi)用。也就是說，借款人張某每月承擔(dān)的是2.2%的利息。

金融辦負(fù)責(zé)人認(rèn)為，該平臺(tái)公司資本金不大，但參與借貸交易量大，由其提供的擔(dān)保及約定代償?shù)哪芰τ邢蕖Ｈ麸L(fēng)險(xiǎn)集中出現(xiàn)，平臺(tái)公司必將違約，出資人本金將面臨較大損失。

“該公司此種借貸行為，實(shí)際收取了高額利差，是一種非法金融活動(dòng)。”該負(fù)責(zé)人說。

陷阱2：頂理財(cái)幌子，賺利差

前年5月，借款人李某與趙某簽訂借款協(xié)議。趙某是一平臺(tái)公司的實(shí)際控制人。雙方約定借款1.8萬元，期限為1年，折算年利率為5%。加上繳咨詢費(fèi)、審核費(fèi)、管理費(fèi)，借款人承擔(dān)的實(shí)際年利率已達(dá)20%。

一個(gè)月后，趙某將李某與其他6筆貸款的債權(quán)打包為理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓與錢某，同時(shí)承諾3個(gè)月協(xié)議期滿后，錢某屆時(shí)可按出資額的102%，將這筆債權(quán)再轉(zhuǎn)給趙某。

也就是說，趙某貸給李某的錢，全部來自錢某購買其理財(cái)產(chǎn)品提供的資金。趙某通過滾動(dòng)發(fā)行，將3個(gè)月的短期資金，集合成長期資金進(jìn)行放貸。

這個(gè)案例中，李某的貸款成本為20%，而趙某回購理財(cái)產(chǎn)品的成本僅為8%，利差高達(dá)12%。

區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人稱，趙某本身從事的是非法金融活動(dòng)，其公司不具備放貸資格。在這個(gè)借貸過程中，資金運(yùn)作缺乏監(jiān)管，存在虛構(gòu)借款人及其借款合同的方式，將入賬資金劃轉(zhuǎn)到公司實(shí)際控制的的賬戶名下，從而達(dá)到非法吸金。同時(shí)，借新還舊，一旦資金鏈斷裂，后果不堪設(shè)想。

陷阱3：吸引入股，非法集資

一“人人貸”平臺(tái)公司，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)吸引客戶投資入股，并設(shè)有多個(gè)投資公司。2012年1月，出資人蘇某經(jīng)該公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員的營銷介紹，與投資公司簽訂股東合作協(xié)議，出資40萬元，約定合作期限為1年，預(yù)期年化收益率12%。雙方約定，合作期滿后出資人可退股，由投資公司回購。

金融辦負(fù)責(zé)人表示，在這個(gè)案例中，蘇某名義上是對(duì)該公司入股，實(shí)質(zhì)性質(zhì)是借款。而且，名義股東與該公司的資金進(jìn)出頻繁，存在老股東資金退出和新股東資金進(jìn)入的滾動(dòng)借款行為。

“很多這樣操作的公司，資金并未像宣傳的那樣直接投進(jìn)產(chǎn)業(yè)，而是拿去搞民間高息借貸或者炒房。”該負(fù)責(zé)人說，這實(shí)際上是非法集資。

按規(guī)定，非法集資需滿足四個(gè)條件，即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金，通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途經(jīng)向社會(huì)公開宣傳，承諾一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或給予回報(bào)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

陷阱4：商業(yè)預(yù)付卡，低買高賣

將商業(yè)預(yù)付卡，當(dāng)作投融資工具，是不少貸款平臺(tái)公司的拿手戲。去年，一平臺(tái)公司發(fā)放了一筆2000萬元的貸款，借款的是一個(gè)商業(yè)百貨公司。

平臺(tái)公司以8折的價(jià)格，購買了該商業(yè)百貨公司的提貨卡，并簽訂協(xié)議支付資金。雙方約定，1年期滿后，提貨卡由商業(yè)公司回購。

隨后，該平臺(tái)公司又將提貨卡向市民公開銷售，仍然以8折的價(jià)格出售，承諾到期回購按8.96折的價(jià)格執(zhí)行。但是，該商業(yè)公司并未在商業(yè)管理部門就發(fā)行提貨卡進(jìn)行備案登記。

金融辦負(fù)責(zé)人表示，違規(guī)發(fā)放的提貨卡，實(shí)際上已演變?yōu)楦綆找娴睦碡?cái)產(chǎn)品，成為平臺(tái)公司募集資金的渠道。不過，通過此種方式募集的資金，再放貸給相關(guān)公司時(shí)，需經(jīng)相關(guān)行政許可。

《無照經(jīng)營查處取締辦法》中規(guī)定，超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營活動(dòng)的違法經(jīng)營行為，應(yīng)予以查處。

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