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下載安裝Flash播放器退保不要輕易選
市民李宏三年前購買了某保險公司的一款投資型保險,選擇的是年繳方式,保險期限為20年。他告訴記者:“當初之所以選擇這個產品,主要是考慮到這個保險產品除了有人身保障外,收益率還比銀行的存款利息回報高。沒想到經過這次加息后,我算過以后才發現,我買的保險產品所能達到的收益水平和銀行儲蓄利率差不多。因此我非常困惑,如果今后再加息的話,就會超過我買的這款保險產品的固定收益的,那投資的意義就不大了。我現在的困惑就是,到底要不要選擇退保轉成銀行儲蓄?”據記者了解,這樣的問題困擾的還不止是李宏一個人。
據理財師張強介紹,不同的險種要不同分析,對于定期壽險、意外傷害保險及健康醫療險等產品,因為它們都是以保障為主,儲蓄功能較弱,它們的定價因素主要是考慮死亡率或疾病發生率,因此對于利率的變化并不敏感,投保人可以放心繼續購買和持有。而對于普通終身壽險、兩全保險、養老年金保險、少兒教育金保險等傳統固定利率產品,由于其中包含的儲蓄因素較重,利率在其定價過程中起到的影響作用較大,因此如果銀行的儲蓄利率在不斷上調,那么這幾類保險產品的收益功能就顯得相對較弱了。
理財師的建議是,別拿保險和儲蓄相比,也不主張盲目退保,因為退保并非全額退款,保險公司會根據投保人的投保時間長短來扣除一定費用,反而得不償失。通常的情況是,退保導致的損失可能要大于銀行存款利率提升帶來的收益。更重要的是,一旦退保,今后家里的保障可能就會全部或部分缺失,而且退保之后,很少有人會想到重新購買保險,而新購買的產品并不一定能夠獲得特別高的回報。
另外,如果選擇退保,今后即使想要重新購買保險,也不一定能買到。因為此時,你的年齡已經變大,年齡因素對保險費率也有不小的影響,可能因為你的年齡增大,保費更貴了。同時,如果此時你的健康狀況不好了,那么就可能面臨無法購買重大疾病險等健康醫療類保險的尷尬。所以,如果要退保,必須考慮各項因素,進行全面權衡。況且,長期的保險通常是選擇分期繳費,有時候,保費稍微高一點點,只要保障在,服務在,對家庭經濟支出不至于造成壓力,建議還是選擇繼續持有為好。
另外,理財師提醒所有的投保人,以及準備投保的人士,在購買和安排家庭人身保險的時候,一定要以保險保障功能為重,而不要過于重視保險的儲蓄功能。不能簡單地將保險產品同其他金融產品相比較,保險的主要功能是保障而不是投資,這是其他理財產品所不能替代的。