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2014年02月21日11:17 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇20日做客中新網(wǎng)金融頻道視頻訪談間。 中新網(wǎng) 張龍云 攝

中新網(wǎng)2月21日電 日前，發(fā)改委和銀監(jiān)會制定并公布了《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》和新的《商業(yè)銀行服務政府指導價政府定價目錄》。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇20日做客中新網(wǎng)金融頻道視頻訪談間時表示，這次收費管理重點難點在大銀行，具體收費引發(fā)的爭議如銀行委托業(yè)務收費等，相關機構可與銀行進行協(xié)商；創(chuàng)新類業(yè)務收費定價權原則上歸商業(yè)銀行，以利于金融創(chuàng)新，網(wǎng)銀收費未被納入管理范圍對公眾是好事，近期電子銀行收費漲價的可能性小。

收費管理重點難點在大銀行 委托業(yè)務費商戶可與銀行商議

新規(guī)對一些收費項目做了規(guī)定，如部分免除了銀行個人客戶的賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費，個人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶每月前2筆且每筆不超過2500元的，本行異地取現(xiàn)將免收手續(xù)費等，但部分規(guī)定引發(fā)網(wǎng)友爭議。

郭田勇表示，收費管理重點難點在大銀行。因為大銀行客戶多、公眾有黏性，所以收費價格在市場中影響力大，發(fā)改委的政策主要是限制比較大的銀行，所以銀行收費管理重點和難點是大銀行，而不是小銀行。

郭田勇認為，大銀行在定價中自我決定作用強，小銀行要參照大銀行來定價。現(xiàn)在銀行中間有個定價，很多基礎性業(yè)務定價都是這么定出來的：大行定價，小行參照。發(fā)改委對價格做出必要的規(guī)定，將大銀行控制住了，小銀行基本就穩(wěn)定了，所以此次收費管理的難點在大銀行。

新規(guī)表明，銀行按“誰委托、誰付費”原則收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，不得向委托方以外的其他單位和個人收取委托業(yè)務相關手續(xù)費，引發(fā)網(wǎng)友關于會加大商戶和銀行之間的矛盾、商戶利潤變少的爭議。郭田勇表示，這個規(guī)定有其合理性，首先從委托和付費關系上來講，肯定應當是誰委托誰付費，這一點是沒問題的。當然談及具體業(yè)務，有時候在收費額度的把握上可能還是存在一些爭議。

他認為，在代付代繳問題上，商戶對銀行的不滿可能更多的是收取費用的高低，尤其是對那些利潤比較薄的行業(yè)的商戶，“可能毛利率只有3%、5%，被你銀行一刷卡收走了1%，這個東西確實是很心疼的，所以在收費的高低上，銀行和委托方以及銀行卡相應的銀行中間業(yè)務這些從業(yè)機構是可以進行協(xié)商。”

網(wǎng)銀收費未納入管理利好公眾 電子銀行收費漲價可能性小

目前發(fā)展得熱火朝天的網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等電子銀行渠道提供的轉賬、取現(xiàn)等手續(xù)費，目前仍施行市場調節(jié)價，并未納入政府管理范圍，引發(fā)網(wǎng)友諸多猜測。對此，郭田勇表示，網(wǎng)銀收費未被納入管理范圍是好事，電子銀行收費漲價可能性小。

他分析，互聯(lián)網(wǎng)金融此次被排除在外有兩方面原因。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于交易成本低。互聯(lián)網(wǎng)金融是近年發(fā)展的新事物，之所以會發(fā)展得這么快的原因就是因為它收費低，或根本就不收費。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融收費在價格形成機制上還有待研究。比如跨行匯款是一種人工服務，客戶要到銀行去排隊，要占用銀行柜面資源，業(yè)務員的勞動等，這塊是有合理費用的。雖然這些成本一般比較低，但較容易算。但相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關成本就不好計算。民眾更多的通過這些領域來辦理金融業(yè)務，對銀行來講可能也是好事，會使得銀行柜面資源的占用得到很大程度上一種解脫。

有網(wǎng)友擔心電子銀行服務收費會上漲，對此郭田勇表示，在電子銀行領域，包括互聯(lián)網(wǎng)支付領域的競爭是非常充分的。這個競爭的結果就是這家銀行收費漲價了費用高了，客戶很容易就轉到那家銀行，或者通過支付寶等其他支付途徑轉賬了，不通過這家銀行了。“哪怕這些大銀行依靠壟斷地位把價格往上升，這種上升空間也是受限的。”

“當然也不能說完成沒有這個可能性”，郭田勇認為，在電子銀行領域，以后國家價格管理部門也有必須盯住幾家大行，因為他們客戶比較多，如果漲價，他的壟斷效果會更強一些。

創(chuàng)新業(yè)務收費定價權應歸銀行 探索定價機制是未來銀行業(yè)關鍵

此次新規(guī)對異地轉賬手續(xù)費、退休金異地領取手續(xù)費、代收代繳手續(xù)費等的規(guī)定，都是針對那些跟公眾利益相關強的收費進行規(guī)范。郭田勇認為，對于一些創(chuàng)新類業(yè)務的收費原則上得把定價權交給商業(yè)銀行，以鼓勵金融創(chuàng)新。我國商行未來發(fā)展的關鍵應該建立定價機制，提高產品定價水平。

郭田勇介紹，銀行收費大致可劃成兩類：第一類叫基礎性收費，這項義務聯(lián)系的公眾面非常廣，如匯款，賬戶管理，這種收費關系民生，由于涉及面廣因此必須由國家定價，政府指導價格；第二類稱為創(chuàng)新類業(yè)務，如商業(yè)銀行發(fā)理財產品，或者私人銀行服務，是針對某些特定客戶產生的收入。

對于第二類，國家需要保護各家銀行金融創(chuàng)新的積極性，對這些創(chuàng)新類業(yè)務的收費原則上得把定價權交給商業(yè)銀行，以鼓勵創(chuàng)新，鼓勵他們的積極性。

郭田勇表示，發(fā)改委這次也是針對這一條原則出臺這個規(guī)定，是針對那些跟公眾利益相關強的收費進行規(guī)范。有了這種價格管理，商業(yè)銀行在實際的業(yè)務操作中也能做到有法可依，同時公眾心里也有數(shù)了。對整個銀行業(yè)，包括金融服務的健康發(fā)展有幫助。

此外他表示，我國商業(yè)銀行收費之所以一直存在“亂收費”的詬病，一個很大的原因是我國沒有一套比較好的定價機制，一項業(yè)務一項產品出來以后，銀行不知道怎么來建立定價模型和定價結果。

他認為，銀行未來要發(fā)展創(chuàng)新類的中間業(yè)務，這一塊按照國家規(guī)定銀行是有獨立自主的定價權的，商業(yè)銀行要對定價的方法、定價的機制進行研究，一項新業(yè)務、新產品出來之后，通過制定一套定價機制，定價方法，來給出一個很合理的價格，這對管理層、對公眾都比較有說服力，“未來銀行定價水平的提高，在金融創(chuàng)新中將是一件非常重要的工作。”(中新網(wǎng)金融頻道)

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