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2014年01月07日09:15 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

近期,關(guān)于強化銀行表外資產(chǎn)監(jiān)管等傳聞已讓市場風(fēng)聲鶴唳。1月6日,銀監(jiān)會隨即召開了2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議,會上,銀監(jiān)會主席尚福林為2014年銀行業(yè)的監(jiān)管和風(fēng)控重點定調(diào)。尚福林強調(diào)要堅定不移地防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險,包括防控平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩產(chǎn)能貸款等重點風(fēng)險,同時,緊盯流動性風(fēng)險,提高資金來源穩(wěn)定性,加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理,控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。

據(jù) 悉 , 尚 福 林 在 會 上 披 露 ,2013年全年,全國銀行業(yè)信貸規(guī)模有8 .9萬億元,小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款均實現(xiàn)了“兩個不低于”。雖然2013年末銀行貸款不良率小幅升至1.05%,但銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基 本 保 持 穩(wěn) 定 , 撥 備 覆 蓋 率 為275%。同時,2013年全年,銀行業(yè)實現(xiàn)了凈利潤1.38萬億元。

“實際上,今年銀行信貸投放量略高于去年,M2應(yīng)該也不低,但2013年整個金融市場的流動性滯緩現(xiàn)象尤為突出,這就意味著,商業(yè)銀行一些在表外運作的繞信貸規(guī)模的資金使用鏈條出現(xiàn)了問題,可以預(yù)計,包括影子銀行、金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、信 托 等 都 將 在2 0 1 4年 內(nèi) 強 化 監(jiān)管。”社科院金融研究所研究員在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出。

就地方政府融資平臺貸款而言,2013年年初銀監(jiān)會要求對于融資平臺實施全口徑統(tǒng)計。“尚福林指出,截至2013年末,商業(yè)銀行融資平臺貸 款 有1 1 .9萬 億 , 但 不 良 率 僅0 .13%。銀行貸款在地方債中的占比逐年下降,已經(jīng)降至57%左右,符合市場預(yù)期。”一位接近銀監(jiān)會的知情人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露。這表明,近年來銀監(jiān)會執(zhí)行嚴格的監(jiān)管政策使得地方融資平臺貸款規(guī)模得到了有效控制,風(fēng)險亦得到逐步緩釋。

不過,地方政府的融資需求卻依然存在,因此,近兩年中類似基礎(chǔ)設(shè)施信托、理財產(chǎn)品、債券以及融資租賃等多種融資渠道迅速擴大。華泰證券在一份研究報告中認為:“如果考慮到銀行持有的債券資產(chǎn)、信托受益權(quán)中也存在較大部分的地方政府債務(wù),那么,銀行資產(chǎn)類別中關(guān)于地方債的實際風(fēng)險敞口仍然較大。包括信托、城投債等,都與銀行資金有著千絲萬縷的聯(lián)系。”

對于這些狀況,尚福林認為,2014年防范和化解金融風(fēng)險隱患仍需包括“緩釋平臺貸款風(fēng)險,堅持‘總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解’,審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險。”與此同時,“還要防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險,對于理財業(yè)務(wù),建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系,不購買本行貸款,不開展資金池業(yè)務(wù),資金來源與運用一一對應(yīng);對于信托業(yè)務(wù),要回歸信托主業(yè),運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù),不開展非標資金池業(yè)務(wù),及時披露產(chǎn)品信息;對于小額貸款公司,會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則,落實監(jiān)管責(zé)任;對于融資性擔(dān)保公司,明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限,防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù),建立風(fēng)險‘防火墻’。此外,還要緊盯流動性風(fēng)險,提高資金來源穩(wěn)定性,加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理,合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。”尚福林指出。

“除了融資平臺外,房地產(chǎn)貸款規(guī)模攀升,其隱藏的風(fēng)險集中度問題也被監(jiān)管層注意到。”上述知情人士進一步稱,“尚主席在會上還指出,目前有20家銀行涉及房地產(chǎn)類貸款已達20.9萬億元。粗略計算,這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%。”

根據(jù)央行此前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,截至2012年末,主要金融機構(gòu)及主要農(nóng)村金融機構(gòu)、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額為12.11萬億元。這也就是說,房地產(chǎn)貸款在2013年內(nèi)激增。對此,尚福林強調(diào),“要嚴控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險,高度關(guān)注重點企業(yè),繼續(xù)強化‘名單制’管理,防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染。”

“歷來銀行在房地產(chǎn)類貸款投入就比較多,歸根結(jié)底還是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題,一些房地產(chǎn)貸款集中度較高 的 銀 行 控 制 風(fēng) 險 的 意 識 需 要 更強。”上述社科院金融研究所研究員分析稱。

此外,尚福林還指出要防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險,通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造,促進生產(chǎn)資源有效利用,盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn),減少風(fēng)險總量;謹防信息科技風(fēng)險,建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng),以及盯防市場風(fēng)險和操作風(fēng)險,嚴格實施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。

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