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央行:可擇機出臺存款保險制度

2013年06月08日10:25 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 理財產品 存款保險制度 期限錯配 央行 風險事件 銀行業金融機構 通道 民間借貸 理財資金

中國人民銀行日前發布的《2013年中國金融穩定報告》稱,當前建立存款保險制度的各方面條件已經具備,實施方案經過反復研究和論證,各方面已形成共識,可擇機出臺并組織實施。

報告提出,加快存款保險制度建設,改善金融機構發展環境。建立存款保險制度有助于營造公平公正的競爭環境,促進商業銀行經營機制的市場化,增加商業銀行在金融業務創新及風險承擔機制方面的靈活性。在存款保險制度缺失的條件下,國家實際上承擔了隱性的擔保責任,容易導致商業銀行風險約束機制弱化,為追求高額利潤而過度投機。

報告提示了當前銀行業面臨的幾大風險。報告指出,當前存款波動較大,流動性管理面臨挑戰。銀行業金融機構存款增速放緩、大幅波動的現象依然明顯。2012年,金融機構人民幣各項存款月均增速為12.6%,比2010年、2011年分別下降8.5個和3.5個百分點。銀行業金融機構注重月末季末市場排名,存款季末沖高、季初回落的情況仍比較普遍,甚至出現跨季月間波幅超過3萬億元的情況。截至年末,銀行業金融機構流動性比例47.77%,比上年上升3.07個百分點。近年來,理財和信托等融資性表外業務發展迅猛,其中部分業務依靠短期資金滾動對接長期投資,存在期限錯配問題。

報告指出,表外業務快速增長,風險逐漸顯現。近年來,商業銀行表外業務種類和規模不斷擴大,已成為各家銀行新的業務和利潤增長點。截至年末,銀行業金融機構表外業務(含委托貸款和委托投資) 余額48.65萬億元, 比年初增加8.0萬億元,增長19.68%。表外資產相當于表內總資產的36.41%,比年初提高0.54個百分點。商業銀行表外業務風險可能向表內傳遞,存在內部收益轉移和交叉補貼等行為,監管亟待加強。

報告還指出,理財產品快速發展,蘊藏潛在風險。在投資和融資雙重需求的推動下,以理財產品為代表的交叉性金融產品加速發展。截至年末,銀行存續理財產品3.1萬只,資金余額6.7萬億元。一些信托公司、證券公司作為商業銀行的“通道”,將銀行理財資金投資于證券市場和產業市場。理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況,滿足了實體經濟的部分融資需求,也蘊藏一定風險:部分產品走樣成為信貸替代產品,一些理財資金投向限制行業和領域,規避宏觀調控和金融監管。

此外,報告稱,一些具有融資功能的非金融機構存在違規經營,民間借貸風險有所暴露。截至年末,全國共有小額貸款公司6080家,融資性擔保公司9071家,典當行6084家。由于內部管理和外部監管薄弱,部分機構存在短期逐利行為,一些機構違規經營現象較為突出,甚至參與非法騙貸、非法集資,擾亂正常金融秩序,在個別地區形成了風險事件。民間借貸的資金來源和業務運作與正規金融體系之間盤根錯節,一旦出現資金鏈斷裂等風險,將向正規金融體系傳遞,并可能引起突發性和區域性事件。

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