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一季度16家上市銀行日賺34億 工行仍是最賺錢銀行

2013年04月27日09:44 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 上市銀行 撥備覆蓋率 貸款定價 工行 息差 銀行信貸 銀行營業 銀行業 興業銀行 實體經濟

截至26日晚,A股的16家上市銀行悉數公布一季報。與2012年年報的風光相比,一季度16家上市銀行盈利能力明顯減弱,凈利潤增速集體下滑。據新京報記者初步統計,16家上市銀行一季度凈利潤共計3091億元,日賺34億元,同比增長12.6%,低于2012年一季度的20%。

從一季度銀行的盈利規模看,工行仍舊是最賺錢的銀行,其一季度凈利潤達到688億元,建行的凈利潤增速居于四大行之首,但農行和中行的凈利潤增速則表現較為弱勢,僅為個位數的8.26%和8.09%。一季度,工行、建行、農行、中行、交行傳統五大行凈利潤為2349億元,占16家上市銀行的76%,相當于日賺26億元。

從一季度業績增速看,同比增速最快的是興業銀行,一季度興業銀行實現凈利潤109.77億元,同比增32.44%,但其2012年的凈利潤增速高達58.74%。增速最低的是平安銀行,其一季度凈利僅增4.67%。

興業銀行在季報中稱,凈利增長的主要原因是息差水平保持穩定,生息資產規模較快增長,該銀行的凈利息收入同比增長21.78%,手續費及傭金收入增長76.96%。而平安銀行凈利潤增速最低,主要是受累于不良貸款的增加。該行季報表示,其華東地區不良貸款有所增長,一季度該行不良貸款余額增加5億元,撥備覆蓋率也有所提高。

盡管增速放緩,但與此前市場普遍預計只有個位數的增長相比,銀行業一季度的業績表現大幅超過預期,16家上市銀行中,只有平安、中信、中行和農行的凈利增速在10%以下。此前大部分券商預計一季度銀行凈利增速在8%-10%之間。

中銀國際報告指出,經營環境不確定性上升,銀行業2013年到2014年凈利潤增速恢復的可能性不大。在未來12個月中,銀行業的業績增長將面臨資產質量、宏觀調控等方面的挑戰。

延展

告別高速增長 銀行業面臨三道坎

“銀行的日子會越來越難過。”這是在2012年年報發布會上銀行業高管對2013年的一致看法,告別高速增長的中國銀行業,2013年面臨著經濟增速放緩、不良貸款持續增加、傳統盈利主要來源的息差下降三道坎。

【一道坎】

經濟增速放緩

GDP增速從2011年的9.3%回調至2012年的7.8%,2013年目標定為7.5%,上述數據顯示我國經濟增速正在逐步放緩。實體經濟經歷的增速放緩和結構轉型陣痛,也影響著銀行信貸規模增長。

中國建設銀行副行長胡哲一今年3月份曾表示,銀行凈利潤增速放緩是我國經濟從高速增長向平穩持續增長的過渡,實體經濟增速的放緩導致對金融有效需求的下降,是銀行凈利潤增長放緩的主要原因。

一位股份制銀行人士表示,今年銀行業最主要的風險還是要看大勢,即宏觀經濟大勢。宏觀經濟增速放緩的直觀影響就是企業盈利能力下降,這種影響最終將通過企業償債能力傳導給銀行業。

【二道坎】

不良貸款繼續增加

最賺錢的工行和增速最快的興業銀行一季度不良貸款都繼續上升。工行一季度新增不良貸款56.62億元;不良貸款率為0.87%,比上年末提高0.02個百分點;興業銀行一季度新增不良貸款10.69億元,不良貸款率由0.43%升至0.49%。連在一季度不良貸款出現“雙降”的北京銀行也表示,今年該行不良貸款整體仍將微升。

申銀萬國研究報告指出,一般來說不良率滯后經濟增速1-3個季度,經濟尚未全面復蘇,特定領域風險仍然存在,因而銀行的不良資產仍將緩慢暴露,預計銀行不良率或可在中期企穩,之后逐漸回落。

而不良率的繼續上升也意味著銀行需要計提更多的撥備,影響盈利水平。

交行副行長錢文揮在業績發布會上表示,雖然該行面臨不良率的微升,但目前交行不良貸款率微升是局部波動的情況,而非系統性的資產質量逆轉。

【三道坎】

銀行息差面臨收窄

在現行金融管制格局下,息差收入占據了銀行營業收入的60%以上,也是銀行利潤的主要來源,貸款重新定價造成的息差收窄,是上市銀行業績增長的最大阻力。

民生銀行行長洪崎也認為,去年兩次降息,對銀行今年一季度的存貸款定價影響較大。民生銀行一季報顯示,其一季度凈息差回落到2.45%,較2012年四季度環比回落了15個BP(基點)。其季報解釋主要是利率變動和同業業務占比提升的原因。

不過凈息差的表現也和不良貸款一樣,受到宏觀經濟表現的影響。瑞銀等券商認為,如果實體經濟需求回升,將帶來貸款定價的上升,這將緩解息差回落的過程。(記者蘇曼麗 吳敏)

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