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2013年01月14日11:01 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

根據(jù)央行1月10日公布的數(shù)據(jù)，2012年全年人民幣貸款增加8.20萬億元，超過了2011年全年7.47萬億元的規(guī)模。雖然信貸投放規(guī)模有所增加，但由于2012年為了調(diào)控通脹，央行采取了穩(wěn)健的貨幣政策，銀行整體信貸額度仍然相對緊張，部分企業(yè)仍然存在融資難的問題。

值得關(guān)注的是，在上述背景下，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)去年卻備受銀行青睞。中國銀行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示，2012年銀行重點(diǎn)支持行業(yè)中，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以72.0%的比例居首位。不少業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，2013年新興產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)成為銀行支持重點(diǎn)。不過，專家提醒，由于今年銀行業(yè)可能繼續(xù)面臨不良反彈和資本充足率的壓力，銀行在支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的過程中，風(fēng)險防范仍然是不容忽視的重中之重。

信貸投放重點(diǎn)大幅轉(zhuǎn)向

記者在采訪中了解到，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、物流業(yè)和傳播文化業(yè)占據(jù)了2012年銀行貸款投向重點(diǎn)支持行業(yè)的前三甲，而2011年居前三位的則是機(jī)械制造業(yè)、物流業(yè)、公路鐵路運(yùn)輸業(yè)。在2012年銀行貸款重點(diǎn)限制的行業(yè)中，首當(dāng)其沖的是房地產(chǎn)業(yè)、造紙業(yè)和紡織業(yè)，而2011年這三個行業(yè)卻仍是銀行支持的領(lǐng)域。

銀行信貸投放重點(diǎn)之所以出現(xiàn)大幅度的轉(zhuǎn)向，除了國家強(qiáng)化對房地產(chǎn)業(yè)的調(diào)控以及公路行業(yè)風(fēng)險暴露等因素外，更重要的是，在國家倡導(dǎo)節(jié)能環(huán)保、低碳經(jīng)濟(jì)的背景下，銀行業(yè)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)勢在必行。

去年年初，銀監(jiān)會主席尚福林接受采訪時曾表示，銀監(jiān)會將要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的支持力度。事實(shí)上，銀監(jiān)會通過監(jiān)管政策和窗口指導(dǎo)，不斷引導(dǎo)銀行業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)實(shí)施政策傾斜，商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持力度日益增大。數(shù)據(jù)顯示，去年前三季度，國家開發(fā)銀行和工、農(nóng)、中、建、交5個大型商業(yè)銀行新增新興產(chǎn)業(yè)貸款1317億元。截至去年9月末，6家銀行的新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)9385億元。

在這些戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，節(jié)能環(huán)保、高端設(shè)備制造等更是支持的重點(diǎn)。上述調(diào)查結(jié)果亦證實(shí)了這一點(diǎn)，2012年，有57.6%的銀行選擇支持節(jié)能環(huán)保業(yè)，選擇支持高端設(shè)備制造業(yè)和新能源的銀行均為46%左右。

“在傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展下行的背景下，要繼續(xù)保持GDP的穩(wěn)定快速增長，必然需要挖掘新的支柱產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)代表未來科技和產(chǎn)業(yè)發(fā)展新方向，國家力圖通過孵化、扶持新興產(chǎn)業(yè)來尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)?！睗?jì)安金信基金評價中心基金研究員田熠告訴記者。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，銀行去年支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，一方面是實(shí)體經(jīng)濟(jì)調(diào)整本身的需要；另一方面也反映了政府政策的引導(dǎo)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，金融服務(wù)行業(yè)肯定要隨之變化。

新能源等或成銀行開拓重點(diǎn)

去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，2013年將更加注重“提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量和效益”，在發(fā)展目標(biāo)上，用“實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展”代替了此前的“平穩(wěn)較快發(fā)展”。對此，有分析認(rèn)為，為貫徹國家經(jīng)濟(jì)金融政策要求，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，銀行也要進(jìn)行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，傳統(tǒng)的高污染、高耗能和較低經(jīng)濟(jì)附加值的企業(yè)在未來將面臨融資難的問題，未來幾年銀行將會把更多的信貸資金投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

而多家銀行已經(jīng)提早做出的部署也在一定程度上印證了這種分析。工行表示，2013年要著力支持國家“十二五”規(guī)劃重大項(xiàng)目的資金需求；加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的信貸支持。建行也表示，今后將大力支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和在建、續(xù)建工程建設(shè)，為支持促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型作出積極貢獻(xiàn)。交行提出的信貸結(jié)構(gòu)“三高三低”和“四個傾斜”原則中也明確表示，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜。

曾剛認(rèn)為，今年銀行繼續(xù)支持新興產(chǎn)業(yè)在情理之中，“新興產(chǎn)業(yè)體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，如果這個調(diào)整持續(xù)下去，未來銀行的信貸結(jié)構(gòu)必然會跟隨調(diào)整，這一點(diǎn)都不意外?！碧镬谝舱J(rèn)為，在2013年，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)中的新能源、新信息、節(jié)能環(huán)保將成為信貸重點(diǎn)支持領(lǐng)域。

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的七個領(lǐng)域，都有可能成為2013年商業(yè)銀行信貸投放開拓的新領(lǐng)域。但是比較起來，有些產(chǎn)業(yè)相對成熟，像節(jié)能環(huán)保，國家已經(jīng)提了很多年，相比新材料、新能源，技術(shù)方面更加成熟一些，市場相對穩(wěn)定一些，這種情況下，銀行信貸投入力度相對地會更大一些。

不過，他同時認(rèn)為，商業(yè)銀行要考慮到信貸的主體即投放主導(dǎo)項(xiàng)目業(yè)績的穩(wěn)定性，可能主要的投放還不會在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)里，特別是大型商業(yè)銀行，還是會以大項(xiàng)目、大企業(yè)為主。

新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險仍須警惕

不過，業(yè)內(nèi)專家還提醒，2013年在復(fù)雜的環(huán)境下，在經(jīng)濟(jì)增速變化不大的條件下，銀行對于新興產(chǎn)業(yè)更要關(guān)注風(fēng)險。

去年銀行業(yè)不良貸款連續(xù)四個季度反彈，今年上半年銀行的不良仍有上升壓力。在趙錫軍看來，不良的反彈，會對銀行信貸支持新興產(chǎn)業(yè)帶來一定影響。另外，與前兩年相比，銀行資本充足率壓力越來越大，如果不良反彈，銀行要核銷一部分不良，就會沖掉一部分資本，這樣，資本充足率的壓力會更大。

在不良和資本充足率的壓力下，加強(qiáng)風(fēng)險管理可能會使銀行在支持新興產(chǎn)業(yè)方面傾向于更加謹(jǐn)慎?！皯?zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險相比成熟產(chǎn)業(yè)要高，比如光伏產(chǎn)業(yè)，2012年，不少大銀行在光伏領(lǐng)域里面貸款比較多，由于國際國內(nèi)環(huán)境的變化，給銀行帶來了沉重的壓力。所以，銀行今年支持新興產(chǎn)業(yè)時，應(yīng)當(dāng)少向風(fēng)險大的領(lǐng)域投，要謹(jǐn)慎，要去做詳細(xì)的考察分析，選擇一些優(yōu)秀的項(xiàng)目去做?！壁w錫軍建議。

曾剛也認(rèn)為，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)事關(guān)國家政策發(fā)展的調(diào)整，但結(jié)構(gòu)調(diào)整必然是有風(fēng)險的。在這個過程中，對銀行來講，要有意識地去甄別，區(qū)分哪些領(lǐng)域是成熟的，哪些可能還有一定風(fēng)險，盡量選擇那些相對比較成熟的、風(fēng)險可控的行業(yè)去做。

“對于其他一些新起步的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)也要支持，可能需要商業(yè)銀行和其他的金融形式結(jié)合起來，可聯(lián)合政策性的機(jī)構(gòu)做聯(lián)合開發(fā)，這樣可以有效地把風(fēng)險降下來。”曾剛認(rèn)為，“從整個體系來講，商業(yè)銀行要積極參與構(gòu)建一個支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的比較完整的、多層次的金融體系，并在其中發(fā)揮應(yīng)有的作用。”

國家能源局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，到2012年底，我國已成為世界第一能源生產(chǎn)大國。全國電力裝機(jī)達(dá)到11.4億千瓦。圖為山西省古交發(fā)電廠一角。

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