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2012年09月24日11:21 | 中國發(fā)展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

（圖片來源：資料圖）

今年國慶長假與中秋節(jié)相鄰，形成了長達8天的假期，很多“拼假族”紛紛用上年假甚至婚假，摩拳擦掌地準備痛痛快快地玩一大圈。長途旅行需要準備的事宜頗為繁雜，攻略做了，酒店訂了，機票買了，不過旅游意外險是否也在你的待辦事項中了呢？而玩法不同，旅游意外險的購買也各有側重，中德安聯(lián)的保險專家張娟為你傳授旅游險購買攻略。

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自駕游人比車更重要

今年國慶長假，7座及以下小型客車將免收通行費，有旅游業(yè)人士預言，國慶自駕游人數將倍增。“很多自駕游車主都非常關注對車的保障，往往給愛車上了充足的保險，卻忽略了自己的保障?！睆埦瓯硎?，“其實自駕游雖然便利靈活，但有些風險也不可忽視：比如司機非常容易疲勞，比如天氣變化無常、道路狀況未知等因素都是旅途中的隱患，因此有一份物美價廉的綜合意外保險非常重要。”

對于熱愛大自然的自駕游愛好者，云貴高原、川藏線、新疆等地都是熱門之選。這些地區(qū)景色壯麗，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等氣候災害高發(fā)的地區(qū)。

張娟建議自駕行游客補充一份“九種重大自然災害意外身故及殘疾保障”，作為附加險，保費極低，但一旦發(fā)生不幸，又可獲得高額的人身賠付。

另外，目前市場上已有針對自駕游的意外險產品，為自駕車主提供針對性保障。

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跟團游游客的保險誰買單

對于尋求省心悠閑的旅行者和一些中老年朋友，跟團游依然是最佳的選擇。旅行社的合同里往往包含了“保險”一項，因此很多消費者感覺沒有必要再自行購買保險。張娟介紹，“其實旅行社所投保的保險是旅行社責任險。這種保險對旅行社因自身行為致使旅行者人身、財產遭受損害進行賠償，是對消費者權益的保護?！?/p>

不過，張娟強調，“旅行社責任險是指由于旅行社責任導致的保險事故，對于旅游者因個人外出造成的意外事故、醫(yī)療費用支出并不承擔賠償責任。因此作為一個對自己及家人負責的旅行者，擁有一份旅行意外險是非常必要的?！币话銇碚f，國內游的團費不包括旅行意外險，需要自行購買。境外游的團費則可能由于簽證等因素的考慮，已經包含了意外險，消費者需要仔細閱讀團費構成，酌情購買或補充意外險。

隨著旅游市場的細分，自由行受到很多圖省心愛自由的年輕人的喜愛。這類產品通常只包括當地酒店住宿費以及往返機票，其他都需要自行安排，風險并不比純粹的自助游少，建議這類旅行者參考自助游的意外險購買攻略。

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自助游評估風險巧選購

“驢友”是自助旅行者的驕傲稱號，不過選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有的風險。近年來，保險也受到廣大“驢友”的認可，在窮游網名為“出行裝備”的APP中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。對于酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢？張娟建議，從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發(fā)，鎖定適合自身的產品。

以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據自身行程的風險程度進行挑選。

保額設定的合理與否決定

著意外發(fā)生時所購買的保障是只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經濟負擔。張娟建議，理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質量10年內不受影響。醫(yī)療費用、住院津貼等保額可根據目的地的醫(yī)療消費水平進行相應設定。比如目前非?；鸨臇|南亞自由行，比起很多“一刀切”的境外險產品，張娟建議購買旅游目的地專屬的境外旅游險產品，將更物美價廉。

最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式等等都有可能不在承保范圍內。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關重要。(來源：天府早報)

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