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保險業頻現員工自買保單鬧劇 銷售乏力所迫
關鍵詞： 保單 安邦保險 保險業 銷售壓力 員工考核 潛規則 壽險公司 消費者權益保護法 保險法 壽險業
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黃蕾
編者按：過冬——這是國內絕大多數保險公司近期常掛于嘴邊的感慨之詞。
從2010年的“雙豐收”到2011年的“冰火兩重天”，再到眼下“各有各的苦”，隨著經濟的低迷、資本市場的深度調整，國內產、壽險商分別陷入了效益減退、增速下滑的窘況。
不經意間，一些保險商們的“過冬防御戰”開始打響。然而，根據本報記者調查了解，這些出于自救的防御戰，卻摻雜著激進、冒進之念。
表面上看，激進的過冬戰術對銷售的刺激效應或許立竿見影。實則，不僅會吞噬保險商的自身利潤，更會對行業千辛萬苦建立起來的誠信體系，形成一種無形的傷害。
本報將深入模式迥異的產、壽險業進行調查，尋找“保險商激進過冬”的注腳。
⊙記者 黃蕾 ○編輯 顏劍
壽險業的銷售頹勢正一步步浮出水面。
自年初“安邦保險強制員工購買保險事件”引發業內關注之后，昨日又有知情人士向本報曝料稱，一家成立不久的中資壽險公司上海分公司也出現了類似“要求員工自買保單”的鬧劇。
“員工自買保單”現象的出現，從一定程度上反映出目前壽險商銷售艱難的現狀。業內人士透露稱，尤其是在年景欠佳時，這種強制或半強制的內部攤派，在一些中小壽險公司中開始成為“潛規則”。
這種“潛規則”有何殺傷力？這種“自買鬧劇”究竟何時休？這種“內部攤派”又是否合法合規？
銷售壓力所迫
9月酷暑未央，部分保險商們卻忽感涼意上心頭。困擾他們的不僅有股票縮水，更重要的是保險銷售回暖預期，在一次次升溫而后又一次次落空。
如果說中國人壽、中國平安這樣的保險巨頭還可拿續期保費去抵消新單銷售的乏力，那么，成立時間相對不長、渠道窄且人脈少的中小保險新軍們，又該以何應對日漸倍增的銷售壓力？
“上海一家剛成立不久的壽險公司分公司，最近召集部門負責人開會，會上提出內部攤派計劃，即讓員工購買自家保單。”知情人士透露稱，雖然沒有明文強制，但在該公司內部員工看來，由于將與員工年終考核體系相掛鉤，攤派此舉形同“半強制”。
據上述人士透露稱，該公司一些部門、一些員工由于無法消化沉重的攤派任務，而無奈將此轉嫁于自己的親朋好友。“雖然有返傭作為誘餌，但由于目前資本市場不景氣，大家還是擔心保險產品的最終收益率不會太給力。”
這一現象并非孤案。就在今年年初，安邦保險員工在網絡上自爆“公司要求所有在編員工，每人必須投保公司某兩款保險產品中的一款”。有保險業人士甚至坦言，這在壽險業尤其是一些中小壽險公司中已經是“潛規則”，“有時候不是強賣，而是勸買。”
“讓員工購買自家保單”的背后，難掩一些保險公司沖規模的沖動。此舉也從一個側面反映出，目前壽險市場某種程度上的低迷態勢，至少對于中小壽險公司而言，銷售壓力不言而喻。
“個險增員難、拉高件均產能難、提升銀保產品吸引力難。”談及眼下壽險業銷售現狀，一家壽險公司營銷經理直呼“三難”，“感覺無從下手，估計有些中小壽險公司也是受銷售壓力所迫，才會無奈想出此招。”
違反自愿原則
“這是變相的強買強賣行為。”上海匯業律師事務所吳冬律師昨晚在接受本報采訪時分析說，如果將購買自家保單與員工考核體系相掛鉤，那么形同于“半強制交易”，有違《保險法》和《消費者權益保護法》的規定。
根據《保險法》第四條規定，“從事保險活動必須遵循自愿和誠實信用原則”；《消費者權益保護法》則規定，“經營者與消費者進行交易時應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則”。
所謂自愿原則，就是指消費者和生產經營者在交易過程中享有獨立的法律人格，法律地位平等，任何一方都不得凌駕于另一方之上，雙方均能平等地表達自己的意志。
“這種強制或半強制交易，不僅是在保險業，在基金業也開始出現。但截至目前，尚未收到過一起相關訴訟代理請求。”吳冬告訴記者，這主要是因為，由于員工還在該企業任職，出于某些因素的考慮，多數員工會選擇“忍氣吞聲”，而不會考慮通過訴訟途徑來維護自己的權益。
不過，受訪的行業中人對于一些中小保險公司強買強賣、勸買勸賣的舉動頗為詬病，呼吁監管加以重視。“讓員工自買保單，表面上看，對新單銷售的刺激效應或許立竿見影。實則，對不自愿的員工來說，是一種不公平的傷害，長期下去，也會吞噬員工對于企業的忠誠度和信任度。”
業內人士稱，過去的十多年，保險業一直處于粗放式的快跑狀態，如今應放慢腳步學會理性思考，正視與糾正發展中遇到的問題，而不是投機取巧，一味地回避。