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2012年08月31日16:00 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

由央行起草的《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》正在向社會公開征求意見，產(chǎn)業(yè)各方對此給予了廣泛關(guān)注。

所謂銀行卡收單，就是指向特約商戶提供的結(jié)算服務，主要包括pos機收單、ATM機收單、網(wǎng)絡收單。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，收單機構(gòu)主要為從事銀行卡業(yè)務的商業(yè)銀行，還有從事普通支付業(yè)務、訂購業(yè)務、代收業(yè)務的非支付機構(gòu)。

商業(yè)銀行從事收單業(yè)務，在風險防范方面積累了豐富的經(jīng)驗。而非金融支付機構(gòu)大多成立時間較短、技術(shù)儲備不足，卻在收單業(yè)務方面急于擴張，以至于多次發(fā)生損害持卡人利益的事件。為此，在央行起草的《辦法》中，著重對非金融支付機構(gòu)“清算轉(zhuǎn)接業(yè)務”以及“跨省收單業(yè)務”進行了規(guī)范。

其中，《辦法》的第二十九條規(guī)定，收單機構(gòu)和外包服務機構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務。第五十二條進一步明確，收單機構(gòu)“不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務”、“因特約商戶資金歸集需要，收單機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行同意，可采取總對總簽約模式提供收單服務。”

近幾年，非金融支付機構(gòu)發(fā)展迅猛，業(yè)務范圍越來越廣，不但從事線上及線下收單業(yè)務，有的還變相進入跨行轉(zhuǎn)接領(lǐng)域。目前，非金融支付機構(gòu)普遍存在變造交易類型等違規(guī)情況，導致商業(yè)銀行無法準確識別交易場景和客戶真實交易行為，難以有效實施風險管控，容易掩蓋偽卡欺詐、網(wǎng)絡欺詐、洗錢套現(xiàn)等風險隱患。為此，央行《辦法》明確了資金轉(zhuǎn)接清算職能，有利于銀行卡風險防范、保障產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

當前，部分非金融支付機構(gòu)仍未全面接入銀行卡組織開展銀行卡收單業(yè)務，一旦接入銀行卡組織，就需進一步規(guī)范調(diào)整業(yè)務運作模式，會增加其業(yè)務成本，影響業(yè)務拓展。客觀而言，接入銀行卡組織會增加一定業(yè)務成本，但長遠來看，此舉有助于產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。而從市場情況來看，非金融支付機構(gòu)利用與發(fā)卡行多頭聯(lián)接模式下信息不對稱的特點，通過多頭談判來壓低發(fā)卡行手續(xù)費價格、搶奪商戶資源，一定程度上擾亂了銀行卡受理市場秩序。因此，這一規(guī)定將可以改善目前的市場秩序狀況。

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