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2012年08月29日16:28 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

開學(xué)前的最后一周，很多家長(zhǎng)都開始忙碌起來(lái)，忙著給孩子準(zhǔn)備新學(xué)期的學(xué)習(xí)用品，準(zhǔn)備各種學(xué)雜費(fèi)，檢查暑期作業(yè)。不過(guò)保險(xiǎn)專家提醒，記得及時(shí)辦理或續(xù)保少兒保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家介紹，很多城市都為少兒提供福利性的保險(xiǎn)保障，如同成人參保社保，保費(fèi)低廉。以廣州地區(qū)為例，少兒醫(yī)保年繳費(fèi)80元，普通門急診可以獲得50%~80%不同比例的報(bào)銷，最高支付限額為每人300元/月。

補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)缺口

市民陳太太最近很心煩，寶寶得了肺炎并引起了再生障礙性貧血，每月的治療費(fèi)用接近1萬(wàn)元，還要籌備四五十萬(wàn)元的手術(shù)費(fèi)。保險(xiǎn)專家表示，這時(shí)少兒福利保險(xiǎn)的報(bào)銷額度就杯水車薪了，“在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為孩子補(bǔ)充重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)非常必要。”

中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家解釋，少兒福利保險(xiǎn)大多旨在保障少兒的日常醫(yī)療支出并能覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會(huì)因?yàn)橄Ｍ⒆颖M快痊愈少受點(diǎn)苦，選擇一些進(jìn)口藥，先進(jìn)的診療技術(shù)等，這些都是無(wú)法報(bào)銷的。“這時(shí)需要補(bǔ)充一定商業(yè)少兒險(xiǎn)。”

專家表示，“以一個(gè)父親為兩歲的兒子投保為例，選擇兩全保險(xiǎn)附加某重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)及投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)失能收入損失保險(xiǎn)，那么首年繳納保費(fèi)3390元，繳費(fèi)20年，兒子從現(xiàn)在起至30歲都享有重大疾病30萬(wàn)~45萬(wàn)【對(duì)于惡性腫瘤（不含白血病）以及白血病將額外分別給付20%和50%的重大疾病保額】的賠付，普通病房每天100元、重癥病房每天200元的住院補(bǔ)貼。而當(dāng)被保險(xiǎn)人年滿18周歲，保障范圍將自動(dòng)升級(jí)為32種重大疾病，無(wú)須加費(fèi)或其他手續(xù)，更有針對(duì)性。”

保險(xiǎn)專家還建議，可以利用“保險(xiǎn)豁免”延續(xù)少兒保障，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸或喪失勞動(dòng)能力時(shí)，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)，針對(duì)投保人豁免。“父母給孩子投保，在交費(fèi)期，一旦父母有什么事發(fā)生，孩子的保費(fèi)就可以得到豁免，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。”

購(gòu)買少兒保險(xiǎn)小貼士

一、家有學(xué)齡前兒童，牢記續(xù)保時(shí)間：對(duì)于已經(jīng)上學(xué)或幼兒園的孩子，學(xué)校都可以幫助提示續(xù)保并代辦這些福利保險(xiǎn)。但對(duì)于0~3歲的孩子，家長(zhǎng)則需要主動(dòng)向街道所在的勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)詢問(wèn)相關(guān)保險(xiǎn)的辦理期限。

二、指定的報(bào)銷費(fèi)用和醫(yī)療機(jī)構(gòu)。這些保險(xiǎn)的可報(bào)銷范圍皆為公費(fèi)醫(yī)療部分，對(duì)于自費(fèi)部分并不覆蓋。所有費(fèi)用報(bào)銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診。

三、牢記不同報(bào)銷方式。大部分社會(huì)福利性質(zhì)少兒保險(xiǎn)的報(bào)銷，在就醫(yī)時(shí)帶好相關(guān)憑證，醫(yī)院就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)結(jié)算；而學(xué)平險(xiǎn)的理賠需要家長(zhǎng)在發(fā)生意外或住院后盡快（最好在3日內(nèi)）向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

四、留意學(xué)平險(xiǎn)的免賠期，避免保障真空。學(xué)平險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，在購(gòu)買保險(xiǎn)后有90天的免責(zé)期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此，學(xué)平險(xiǎn)的按時(shí)續(xù)費(fèi)非常重要，一旦中斷，再次投保又會(huì)產(chǎn)生90天的免責(zé)期，導(dǎo)致保障真空。

“學(xué)平險(xiǎn)”是保險(xiǎn)公司針對(duì)學(xué)生開發(fā)的低保費(fèi)險(xiǎn)種，通常是每年幾十元的保費(fèi)，保障范圍覆蓋因疾病或意外導(dǎo)致的身故或傷殘，由意外導(dǎo)致的門急診費(fèi)用的報(bào)銷以及對(duì)住院費(fèi)用的補(bǔ)貼。

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