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2012年08月24日17:24 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

近日，瑞士再保險公司（以下簡稱“瑞再”）與鼎和財產保險股份有限公司（以下簡稱“鼎和財險”）公司合作，為廣東梅雁水電股份有限公司提供國內首例降水發電指數保險方案，這也是國內首次將天氣指數保險應用到能源企業。

天氣指數保險首次應用于能源企業

天氣指數保險是指以實際天氣事件(如降雨、氣溫、風速等指數低于預期指數的偏差)為理賠標準，被保險人遭受經濟損失后，由保險公司向投保者提供賠償。

鼎和財險為廣東梅雁水電股份有限公司提供的降水發電指數保險，屬于天氣指數保險的一種。合同約定，如果投保區域降水不足的原因導致被保險人實際發電量低于預期發電量，保險公司將給予賠償，最高賠償額可達8000萬元人民幣。

異常天氣近年頻現，局部地區旱災對水力發電企業造成巨大損失。如2009年冬季至2010年春季西南地區的旱災，使該地區一些水力發電企業發電量大幅減少，個別企業的發電量較正常年份減少50%以上。

鼎和財險總部設在深圳，是一家由地方電力企業共同出資設立的全國性財產險公司，股東不乏南方電網這樣實力雄厚的企業。由于股東原因，鼎和財險的客戶中多為電力企業，以及與電力企業相關的產業。本次開發的降水發電指數保險，可幫助水力發電企業在一定程度上轉移天氣變化帶來的風險。

降水發電指數保險的優勢也顯而易見，一方面，它使用氣象部門提供的降水數據作為定損的主要依據，以降水發電指數來估損，避免或降低了實地勘查的成本；另一方面，它有效地將人為因素的影響排除在外，從而降低道德風險。此外，降水數據能夠在保險期間結束后迅速獲得，縮短賠付時間。

天氣指數保險農業應用較多

天氣指數保險可適用的領域眾多，一般在能源和農業方面應用最廣。“天氣指數保險在國外已有成熟運用經驗。”

瑞再項目經理副總裁隆遠勇介紹，在歐洲，英國能源企業發電和供熱大多使用天然氣，因此通常會以氣溫指數作為理賠依據。英國有一家獨特的名為“普魯尤斯”(意思是下雨)的專業氣候保險公司，為英國民眾日常生活提供各種氣候擔保。在澳大利亞，因電力價格完全市場化，波動比較大，電力企業也習慣用天氣指數保險來分散風險。由于天氣指數保險在印度農業領域廣泛應用，盡管印度的耕地面積遠遠大于中國，但國有農業保險公司只有200多人。

不過在我國，天氣指數保險還屬于較新險種，大多應用在農業方面。2007年，安信農險在上海地區推出了全國首個天氣指數保險——西瓜天氣指數保險，提供強降雨與連陰雨的保險保障。2009年，國元農險聯合中外專家設計出了以長豐縣為樣本的水稻種植天氣指數保險產品。兩年之后，國元農險在安徽省宿州市埇橋區又推出了小麥種植天氣指數保險，截至去年，安徽省天氣指數保險已惠及1471戶農戶，參保面積達12810畝，保險總金額211.2萬元。此外，2011年底，人保財險江西省分公司農險部開發的蜜桔氣象指數保險產品在撫州南豐縣成功首簽，當筆保費規模達50萬元。

越來越多的國內保險公司開始關注天氣指數保險。據了解，國壽財險可能會在今年年底之前，在福建龍巖推出煙葉種植天氣指數保險。中國保監會在今年5月份發布的《關于做好2012年農業保險工作的通知》中明確指出，要加強天氣指數保險研究。

天氣指數保險推廣仍有困難

對于這一險種在中國的前景展望，隆遠勇認為，從目前的初步探索來看，客戶需求程度是制約這一險種推進的重要因素。“很多企業連聽都沒聽過，即便聽說過也不完全了解，首先應通過各種渠道讓大家了解該險種，才能談更長遠的發展問題。”

國內不少保險公司對設計天氣指數保險興趣濃厚，正是由于把握不準客戶的需求，所以一直沒有較大動作。

事實上，在農業領域，天氣指數的設計也非常困難。以玉米天氣指數保險為例，日照、降水和土壤質量等因素都必須綜合設計，還要根據不同地區的天氣情況，設計不同的產品。“甚至可能針對每個不同的企業，制定一套單獨的方案，并厘算不同的價格。” 隆遠勇分析說。

此外，天氣指數保險還存在基準風險，即賠付的依據是現實天氣指數和預期天氣指數之間的偏差，因此在一定程度上不能反映企業或農戶的實際受災情況。有的企業沒有受災也可能得到了賠付，有的企業則受災嚴重，但賠付不足。“這種風險沒有辦法完全避免，只能通過改進產品的設計，將風險降到最小。”隆遠勇說。

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