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商業車險新規年內出臺 高保低賠現象將終結
關鍵詞： 車險 保險金額 高保低賠 保險公司 機動車商業保險示范條款 舊車 霸王條款 新規 中國保險 投保人
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商業車險新規有望年內出臺，“高保低賠”現象將徹底改變。這是上海保監會答復市人大代表錢翊梁改變商業車險 “高保低賠”的不合理條款建議時透露的。
“一輛奧迪A6，保險金額41.5萬元。不管是剛買的新車還是10年車齡的舊車，保險金額一樣，保費也全部是4000多元。但一旦出險，卻一律按折舊價賠付。新車約能得到90%的賠償，舊車的賠償則可想而知。 ”錢翊梁說，他自己和一些朋友都遇到過這種情況。
保險公司提供的格式合同中的賠償處理條款表明，按新車投保的機動車發生全車損失時，計算賠償不得超過車輛的實際價值，而車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6%計算(指非營運的小客車)。
“這就是所謂的‘高保低賠’條款，顯而易見，這完全是‘霸王條款’。 ”錢翊梁表示，大多數保險公司執行的都是這種被稱之為 “高保低賠”的條款。這也就意味著投了車損險的車主，都可能被迫接受了這一霸王條款。有關方面應盡快改變“高保低賠”的不合理條款。
上海保監會表示，商業車險在投保時應按照何種價值進行投保的問題已經得到了保監會的高度重視，并將在今年重點解決。 “商業車險新規年底前將出臺。 ”上海保監會有關人員表示。
今年2月23日中國保監會下發了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，明確了保險金額的確定方式，即保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。
今年3月，中國保險協會發布《機動車商業保險示范條款》，規定車輛損失保險，保險金額按照投保時的車輛實際價值來確定。如果車輛發生完全損失，保險公司按保險金額進行賠償。如果發生部分損失，保險公司按照實際修復費用在保險金額內賠償。
根據 《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》的要求，中國保險協會還應擬定機動車輛參考折舊系數和車型數據庫，測算行業參考純損失率，以供保險公司參考和使用。
行業協會的《機動車商業保險示范條款》為行業最低標準，目前一些保險公司已開始根據示范條款制定新的保險合同。上海保監會有關人員表示，預計年底前被消費者詬病的“高保低賠”現象有望得到根治。