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7·21暴雨后一個(gè)車主的理賠路:保險(xiǎn)合同自相矛盾

2012年08月03日16:13 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: 暴雨 保險(xiǎn)合同 車主 理賠 4S店 涉水 定損 保險(xiǎn)責(zé)任

在打了近100個(gè)電話以后,劉曉爽終于打通了中國(guó)人保的熱線電話,為自己在“7·21”北京暴雨中受損的小汽車拿到了報(bào)案單號(hào)。

“我從7月21日晚上開始打,一直打到第二天下午兩三點(diǎn)才打通?!眲运f(shuō)。

這只是理賠的一個(gè)開始,十多天過(guò)去了,他仍然在等待懸而未決的理賠消息。若發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,未購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”是否能獲保險(xiǎn)公司全賠也是一個(gè)問(wèn)號(hào)。

理賠一波三折

劉曉爽家住北京市房山區(qū)周口店鎮(zhèn)。7月21日晚上,暴雨、山洪從周口店肆虐而過(guò),劉曉爽家也沒能幸免。好在他家地處丘陵,距山區(qū)稍有距離,受災(zāi)不嚴(yán)重,只是墻塌了,屋里進(jìn)水,家具被泡。

停在門口輔路上的黑色索納塔,也遭遇水淹。從18時(shí)到23時(shí),洪水淹沒至方向盤。泡了5個(gè)小時(shí)后,水位方退至汽車輪胎中位線附近。

5個(gè)小時(shí)的浸泡,讓劉曉爽的車遭了殃。車?yán)锢锿馔舛际悄?,音控臺(tái)、CD操控臺(tái)、電動(dòng)后視鏡等元件不少遭到了破壞,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水并極有可能已損壞。

他當(dāng)即打電話給房山區(qū)長(zhǎng)陽(yáng)鎮(zhèn)的4S店,得到的指示是:不要?jiǎng)樱员阌诙〒p;立即撥打人保服務(wù)電話,拿報(bào)案號(hào)。

在反復(fù)撥打之后,劉曉爽終于接通了人保熱線,拿到報(bào)案號(hào)。隨后,他又撥打了4S店修理部電話,請(qǐng)他們把車拖到修理廠。

直到7月23日晚23時(shí),拖車終于姍姍來(lái)遲。“他們說(shuō)要拖車的人太多,所以忙不過(guò)來(lái)?!眲运f(shuō)。

他朋友找的拖車公司則坐地起價(jià),“平時(shí)起步價(jià)兩三百元,每公里10元,漲到了起步價(jià)500元,每公里要30元?!?/p>

車拖走以后,劉曉爽松了口氣?!爸灰玫奖kU(xiǎn)公司的報(bào)案號(hào),車被4S店拖走,我就不用管了,車就交給他們負(fù)責(zé)了。”

但如何理賠仍然存在問(wèn)題。7月24日,劉曉爽去4S店詢問(wèn)理賠情況,只得到了模糊的回應(yīng)。

“一共有500多輛車排在那兒定損、等待理賠,我大概排在中間的位置?!眲运f(shuō),“他們不告訴我能不能全保,只說(shuō)先定損再看?!比缃袷嗵爝^(guò)去,他仍然沒有得到任何消息。

全賠仍是問(wèn)號(hào)

據(jù)北京保監(jiān)局發(fā)布的消息,截至7月30日24時(shí),在京保險(xiǎn)公司共接到因強(qiáng)降雨造成損失的各類報(bào)案4.7萬(wàn)件,估損金額約10億元。其中,機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案4.2萬(wàn)件,估損金額約3.9億元。

劉曉爽給自己的車買了全險(xiǎn),一年保費(fèi)要4000多元。但他并沒有買涉水險(xiǎn),能否得到保險(xiǎn)公司的全賠,仍是個(gè)問(wèn)號(hào)。

這些天,劉曉爽一直在密切關(guān)注《中國(guó)青年報(bào)》的一篇報(bào)道:北京一位市民的汽車發(fā)動(dòng)機(jī)在暴雨中受損,卻被保險(xiǎn)公司拒賠,原因在于:一則保險(xiǎn)公司也要掙錢;二則此人只買了車損險(xiǎn),沒買涉水險(xiǎn),對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)受損,保險(xiǎn)公司不賠。

這一消息隨后引發(fā)質(zhì)疑:保險(xiǎn)合同的格式條款“保險(xiǎn)責(zé)任”一章中,明確寫著賠償項(xiàng)目包括“暴雨”損失。所謂車損險(xiǎn),豈能不包含最嚴(yán)重、最關(guān)鍵的發(fā)動(dòng)機(jī)損害的賠償?可是,保險(xiǎn)公司立刻以合同的“免責(zé)條款”予以否決:“保險(xiǎn)車輛因遭水淹,或涉水行駛,造成發(fā)動(dòng)機(jī)損害的”,屬于免責(zé)范圍。

同一家保險(xiǎn)公司的格式條款,在“保障責(zé)任”條款里規(guī)定車損險(xiǎn)賠償包括暴雨損失,而“免責(zé)范圍”又規(guī)定,涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予賠償,這樣的“自相矛盾”引起了眾多車主的質(zhì)疑。

目前,已有一些利好政策及時(shí)出臺(tái)。在北京保監(jiān)局指導(dǎo)下,北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)在京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,就受災(zāi)車輛保險(xiǎn)理賠事宜作出多項(xiàng)承諾。其中要求各保險(xiǎn)公司按照“重合同、守信用”的原則,執(zhí)行適度寬松的理賠政策,在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)“應(yīng)賠盡賠、足額賠付”。

對(duì)于車主關(guān)注的發(fā)動(dòng)機(jī)受損理賠,上述承諾表示:在附加險(xiǎn)“涉水損失險(xiǎn)”保障范圍內(nèi),保險(xiǎn)公司承擔(dān)因水淹、涉水行駛、在水中啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的相應(yīng)損失。

據(jù)此承諾,若未購(gòu)買涉水險(xiǎn),發(fā)動(dòng)機(jī)受損是否全賠仍然沒有答案。

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