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北京的一場暴雨,讓成千上萬的汽車涉水趴窩。而在北京車主向保險(xiǎn)公司提出的理賠申請中,有不少個(gè)案卻在保險(xiǎn)公司免責(zé)范疇。現(xiàn)代快報(bào)記者從南京的幾家車險(xiǎn)公司了解到,最近有一些新投保和續(xù)保的車主開始關(guān)注汽車涉水的情況。業(yè)內(nèi)人士提醒,沒有投保涉水險(xiǎn)的車主,在遇到涉水趴窩時(shí),切忌水中發(fā)動。
“每千人僅有2人投保”
記者從人保、平安等多家保險(xiǎn)公司了解到,汽車涉水發(fā)動對發(fā)動機(jī)的損壞最大,維修費(fèi)用也最高,因此車損險(xiǎn)都將此類情況劃入免除責(zé)任范疇。
“以前這種情況是不賠的,但這幾年開發(fā)了涉水險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種,開始填補(bǔ)發(fā)動機(jī)損失的空缺。”人保車險(xiǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,涉水險(xiǎn)也被稱作發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn),是車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險(xiǎn)。也就是說,投保了該險(xiǎn)種,即便涉水后發(fā)動車子,造成發(fā)動機(jī)損壞,也能通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠,“不過面市以來并不賣座!”
據(jù)了解,涉水險(xiǎn)的年保費(fèi)大約是車損險(xiǎn)的5%。雖然保費(fèi)不多,但江蘇地區(qū)的投保率僅維持在千分之二左右。“每千人才有2人投保,而且大多為公有車輛。”一名不愿具名的車險(xiǎn)專員分析,大多有經(jīng)驗(yàn)的老車主認(rèn)為,只要不在水中發(fā)動,一般發(fā)動機(jī)就不會損壞,其他的涉水損失,完全可以從車損險(xiǎn)理賠,“這可能是目前投保率不高的最主要原因。”
水中啟動,車損險(xiǎn)不賠
上周,記者特意關(guān)注了人保車險(xiǎn)的“發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)”,其理賠條款規(guī)定:積水路面涉水行駛;在水中啟動;以及上述保險(xiǎn)事故中對被保車輛采取施救、保護(hù)所支出的合理費(fèi)用。而車損險(xiǎn)條款中則明確指出“用于賠付車輛除發(fā)動機(jī)以外的損壞部分”。就此,可以得知:因發(fā)動機(jī)進(jìn)水而導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞,只有附加險(xiǎn)種涉水險(xiǎn)或發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)才有可能賠。
“很顯然,涉水險(xiǎn)等專險(xiǎn)專保的險(xiǎn)種填補(bǔ)了發(fā)動機(jī)損失賠償?shù)目瞻住!币患掖笮蛙囯U(xiǎn)公司江蘇分公司高級專務(wù)告訴記者,在車輛涉水報(bào)案的理賠過程中,除發(fā)動機(jī)之外的涉水損失,都能夠計(jì)入車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。例如車內(nèi)進(jìn)水、車座被浸泡等等。同時(shí),他也提醒,車輛涉水后,一旦啟動,不但造成發(fā)動機(jī)損壞,也是水中發(fā)動的證據(jù),發(fā)動機(jī)的損害也就被排除車損險(xiǎn)責(zé)任的范圍了,必須通過涉水險(xiǎn)進(jìn)行理賠。
“全險(xiǎn)”并不包含涉水險(xiǎn)
采訪中,記者隨機(jī)走訪了幾位車主。“沒聽說過涉水險(xiǎn),我在4S店投保了全險(xiǎn),肯定全包了吧!”車主李先生認(rèn)為,對“全險(xiǎn)”的理解就是全部險(xiǎn)種,自然包括了涉水險(xiǎn)這一項(xiàng)目。
對此,平安車險(xiǎn)一名工作人員提醒,“全險(xiǎn)”并不是指全部險(xiǎn)種,一般只包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、不計(jì)免賠、車上人員險(xiǎn);像盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)均不包含在內(nèi)。如果車主沒有在車損險(xiǎn)上單獨(dú)附加涉水險(xiǎn),當(dāng)車輛被浸后,造成的發(fā)動機(jī)損失按規(guī)定得不到正常賠償。