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基金定投5年反虧7000元
“從2007年就開始每月基金定投,五年過去了還虧7000元,真是不想再繼續定投下去了。”家住雄楚大道的吳先生向記者抱怨。銀行理財師介紹,股市行情低迷,不少基民耐不住寂寞終止定投止損。
據了解,“定投斷供”并不是一個新鮮詞,早在前兩年基金缺乏賺錢效應下,就有不少投資者不再往賬戶里存錢,連續3個月讓定投自動失效。“我從2007年開始定投基金,投資了兩只股票型基金,每月定投1000元,除了2009年有段時間有收益外,其他時間都是虧損,到現在為止,總計投入了近6萬元,虧損了7000元,虧損超過了10%,當初是抱著強制儲蓄的想法定投的,現在看來,還不如存定期呢,我不準備繼續投了。”吳先生告訴記者。
而從2010年開始基金定投的雷先生也遇到了同樣的問題:“我這兩年共定投了2萬多元,虧損達到16%,去年底要買房結婚,就果斷的割肉了,幸好贖回了,不然到現在估計虧損得更厲害。”
一家股份制銀行理財師透露,近一兩年來,基金定投的收益不佳,不少客戶選擇了終止定投,很多投資者一度看好基金定投,但隨著行情的走弱,發現定投不但不賺錢,反而虧錢,產生了質疑,再加上有些客戶急用錢,就選擇斷供了。
一家媒體的統計數據顯示,在2007年以前成立、可供投資者以定投形式參與的253只基金中,只有73只在最近5年實現了正收益,另外180只基金給投資者帶來的都是虧損,寶盈泛沿海、上投阿爾法等24只基金甚至在此期間遭遇了20%以上的收益負增長。
面對虧損,贖回基金停止定投是否是明智的選擇呢?對此,浦發銀行理財師吳智光分析指出,基金定投具有削峰填谷的作用,回報周期平均在三到五年,現在正是基金定投心理戰的時候,目前股市普遍低迷,是低位建倉、攤薄成本的好時期,暫時不急著用錢的投資者,應耐得住性子,切不可低谷斷供。此外,基金定投還有強制儲蓄的功能,不斷地積少成多,是很實用且方便的理財工具。
吳智光還指出,雖然在弱市盲目終止定投不明智,但也不意味著定投了基金可以放著不管,選擇好的基金也是決定基金定投收益的重要因素。投資者在兩種情況下需考慮更換所持有的基金:一是作為核心人物的基金經理更換,二是基金收益長期明顯低于同類型基金的平均收益。投資者應及時與理財師溝通,根據不同的行情周期選擇不同的基金進行定投,以獲取收益的最大化。
農業銀行,投資者在參與基金定投時應合理確定目標收益率。用上證指數20年的歷史數據模擬基金定投,任意定投1年、3年、5年和8年,其年均收益率均在5%~10%之間。當投資收益達到預設目標,或市場處在高位無法判斷后市方向或臨時有資金需求時,都可以考慮部分贖回或分批贖回基金,及時鎖定收益,但定投要繼續。