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央行接連兩次降息后,各家銀行的存款利率均發生了明顯變化,尤其“存款利率允許上浮1.1倍”的規定,進一步擴大了利率浮動區間,不少喜歡存款的市民開始對周邊的銀行存款利率進行比較,希望選擇一個較高利率的銀行來進行存款。記者對杭城包括工、農、中、建、交5家大銀行,中信、華夏、浦發等一些股份制商業銀行以及浙商銀行、杭州銀行、寧波銀行(002142,股吧)在內的部分城商行和部分外資銀行的短中長期存款利率(分別為3個月、1年和3年)進行了調查分析,整理出一份利率表,需要存款的市民不妨作個參考。
利率分析 長期存款利率差距最大
從短期(3個月)利率來看,央行基準利率是2.6%,而工、農、中、建、交五大國有銀行都是2.85%,上浮了9.6%,而股份制銀行和城市商業銀行基本都是按照最高限度上浮10%,達到2.86%。外資銀行多數也是上浮10%,只有渣打銀行針對10萬元以上的客戶是按照優惠利率,而10萬元以下的客戶則實行基準利率2.6%。從最具有代表性的中期(一年期)存款利率看,基準利率是3%,而五大國有銀行都是3.25%,上浮幅度約8.3%。股份制銀行和城市商業銀行都是按照最高10%上浮,達到3.3%,而外資銀行的情況也和3個月存款相同,除了渣打按10萬元標準區分外,多數也是上浮10%。
差距較大的是長期(3年)存款利率,央行的基準利率是4.25%,五大國有銀行和股份制商業銀行基本都按照基準利率執行,而城市商業銀行則出現了分化,上海銀行和浙商銀行都是基準利率,而其他城市商業銀行則基本上都是上浮10%,達到4.675%。而在外資銀行中,差別更大,除了匯豐銀行執行基準利率4.25%外,多數外資銀行的存款利率反而比上面兩個利率低很多,如渣打銀行只有1.6%,而花旗銀行和恒生銀行更是只有可憐的1.1%。對于長期存款利率低于基準利率,外資銀行的一位客戶經理解釋說:“這是我們與中資銀行經營理念上的區別,我們從來不鼓勵客戶長時間存款,而在國外存款利率甚至只有不到1%,如果采取長時間定存的方式,客戶一旦需要用錢,提前取款則意味著收益前功盡棄。按照10萬元存3年計算,最大的利息差距可能有3500多元,這對于那些喜歡存款的市民來說還是一筆不小的數字。”
記者調查 存款搬家現象不明顯
存款利率的差異有沒有導致一些客戶將存款搬到利率高的銀行呢?記者在采訪中也隨機對10位市民進行了調查,發現將存款搬到高利率銀行的市民只有一個,有兩個人表示有想法但沒采取行動。在農業銀行和平支行,一位姓陳的大伯告訴記者,雖然有朋友提醒他說其他銀行利率高一些,但他并沒有給存款搬家的打算。“我家就在旁邊,來這里取錢十分方便,為了一點利息把錢轉到其他銀行,不劃算的!”而在華夏銀行(600015,股吧)建國支行,剛取完錢的王小姐告訴記者,從目前各家銀行的存款利率看,短中期的基本上都差不多,長期的差距較大,而她基本上是不做長期存款的。“現在長期存款的利率太低了,多出來的這點錢還不夠我吃幾頓飯用呢!”在建設銀行延安支行,一位銀行工作人員告訴記者,他還沒有遇到過專門為高利率而移動存款的人。在寧波銀行城東支行,一位接受采訪的市民告訴記者,雖然他沒有將存款搬家,但他的鄰居最近剛把50萬元的養老錢從工商銀行取出來存到了寧波銀行。“如果說以前肯定也不會動,現在這家銀行是新開的,離我們的住處也很近,既然都方便那么肯定要追求高一點的收益了,我也想過,但錢不多就懶得折騰了。”
盡管在利率上并沒有優勢,但國有銀行并不擔心存款流失。農業銀行一位個金部業務人員向記者表示,國有銀行大多擁有發達的網絡和遍布各處的網點,城市商業銀行則在地域上稍顯局限。“影響肯定是存在的,例如年紀大的儲戶沒有存取需求,可能會將資金放入利率較高的城商銀行。但這部分存款肯定會很少,并不會對國有銀行構成威脅。”該業務人員說道。浦發銀行(600000,股吧)杭州分行的工作人員也告訴記者,對于利息比較敏感的一般都是中老年市民,但他們考慮更多的可能還是便利性,因此在利率差距不是很大的情況下搬存款的現象不會太多。
投資提醒 方便情況下選擇小銀行
從存款利率來看,越小的銀行利率往往越高,而且時間越長的話差距也越大。雖然各家銀行1年期及以下的定存利率相差不大,但兩年及以上定存利率各銀行差距不小。寧波銀行、杭州銀行、渤海銀行等多家小型城商行的2年、3年期定存利率分別達到4.125%和4.675%。相應的,國有大行和股份制商業銀行的同期定存利率則分別為3.75%和4.25%,其中差距也分別達到0.37個百分點和0.425個百分點。如果以時間更長的5年期定存來比較,小型城商行的利率達到了5.225%,而各國有大行和股份制商業銀行的5年期定存利率僅為4.75%,兩者之間的差距達到了0.475個百分點。
“年輕人肯定覺得這點錢不算什么,但對于一些老年人來說還是比較看重的!”銀行理財師提醒說,考慮到老年人的身體情況,存錢還是要把便利性放在首位,在同等便利的情況下,盡量選擇家門口的小銀行,特別是一些小的城市商業銀行,可能利息收入會更高一些。