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中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃

2012年04月09日11:04 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關(guān)鍵詞: 償付能力監(jiān)管 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會 制度體系 中國保監(jiān)會 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 科學(xué)發(fā)展觀 IAIS 中國保險(xiǎn)學(xué)會 制度建設(shè)

六、實(shí)施步驟

第二代償付能力監(jiān)管制度體系的建設(shè)工作分為五步:

(一)全面總結(jié)過去償付能力監(jiān)管工作

2012年,對2003年以來償付能力監(jiān)管工作進(jìn)行全面回顧和反思,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),提高下一步制度建設(shè)的科學(xué)性和針對性。

1.定量總結(jié)。一是用行業(yè)數(shù)據(jù)測算檢驗(yàn)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn),衡量現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)是否客觀地反映了風(fēng)險(xiǎn),資本要求是否合理,哪些標(biāo)準(zhǔn)不符合實(shí)際,哪些標(biāo)準(zhǔn)需要調(diào)整;二是以行業(yè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),比較分析我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)、歐盟償付能力I、II和美國風(fēng)險(xiǎn)資本制度;三是比較分析保險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)(銀行業(yè)、證券業(yè))的資本要求。通過定量分析,為最低資本標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整提供依據(jù)。

2.定性總結(jié)。對償付能力制度的實(shí)施效果、存在的問題等進(jìn)行總結(jié)。

(二)開展專項(xiàng)研究

在全面總結(jié)過去工作的同時,從2012年開始,用2至3年的時間,同步開展各項(xiàng)基礎(chǔ)性研究工作,包括:

1.細(xì)化整體框架,明確基本方法。研究明確三支柱的具體制度內(nèi)容。在三支柱框架下,明確制度建設(shè)的基本方法,包括:風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的設(shè)計(jì)思路和選擇、資產(chǎn)負(fù)債評估方法等。

2.研究制定最低資本標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)整體框架和基本方法的研究結(jié)果,考慮風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性,制定產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的各類風(fēng)險(xiǎn)最低資本標(biāo)準(zhǔn),向行業(yè)征求意見,并進(jìn)行必要、充分的定量測試。

3.研究制定實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)。配合最低資本標(biāo)準(zhǔn)研究制定工作的開展,起草新的實(shí)際資本標(biāo)準(zhǔn)。

4.研究保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。借鑒IAIS國際保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管共同框架,分析我國目前保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力監(jiān)管存在的問題,完善集團(tuán)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

5.研究逆周期監(jiān)管問題。從資本要求角度,研究提出逆周期監(jiān)管要求,減輕順周期效應(yīng)。

6.研究完善第二支柱和第三支柱相關(guān)制度。梳理完善與償付能力相關(guān)的公司治理、內(nèi)部控制、信息披露等制度要求,研究建立風(fēng)險(xiǎn)管理與資本計(jì)量的關(guān)聯(lián)機(jī)制。

(三)提出整體制度方案

根據(jù)上述專項(xiàng)研究的工作成果,到2014年底之前,形成第二代償付能力監(jiān)管制度體系征求意見稿。

(四)征求意見和行業(yè)測試

用1至2年的時間,將第二代償付能力監(jiān)管制度體系征求意見稿在行業(yè)范圍內(nèi)進(jìn)行多次全面測試和征求意見,檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和合理性,并根據(jù)測試結(jié)果和各方反饋意見進(jìn)行修改。同時,通過征求意見和全面測試,推動保險(xiǎn)公司做好新制度實(shí)施的準(zhǔn)備工作,提前部署和安排數(shù)據(jù)體系改造工作。

(五)發(fā)布實(shí)施新制度

發(fā)布第二代償付能力監(jiān)管制度體系。同時,給予一定的過渡期,使監(jiān)管部門和公司做好實(shí)施準(zhǔn)備工作,包括監(jiān)管部門調(diào)整償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng),公司調(diào)整內(nèi)部管理流程和信息系統(tǒng)等。

七、工作機(jī)制

(一)調(diào)動全行業(yè)力量

1.建立項(xiàng)目組工作機(jī)制。償付能力監(jiān)管制度的各項(xiàng)研究制定工作委托償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會委員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)或高校承擔(dān),由受托人、業(yè)內(nèi)專家、中國保監(jiān)會相關(guān)部門組成項(xiàng)目組,通過項(xiàng)目組的工作機(jī)制,集中行業(yè)力量,形成行業(yè)和監(jiān)管部門制度制定的互動機(jī)制。

2.充分發(fā)揮償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員的作用。償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會負(fù)責(zé)對償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)的總體規(guī)劃、整體框架、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施方案等提供咨詢和論證,對各項(xiàng)目組的研究成果進(jìn)行審核,提高償付能力監(jiān)管制度體系的科學(xué)性和有效性。

(二)提高工作透明度

1.及時公開信息。償付能力監(jiān)管制度建設(shè)的總體規(guī)劃、整體框架、工作計(jì)劃、研究成果、測試結(jié)果等及時對外公開,吸引行業(yè)共同關(guān)注和積極參與。

2.加大宣傳力度。通過多種渠道和方式,主動向行業(yè)、有關(guān)部委、消費(fèi)者、媒體等通報(bào)情況,讓社會各界及時了解和支持保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管制度建設(shè)。

(三)加強(qiáng)國際交流

1.借鑒國際經(jīng)驗(yàn)。各項(xiàng)目組根據(jù)工作需要,赴歐盟、美國、瑞士、加拿大、澳大利亞、日本等國家和地區(qū)考察償付能力監(jiān)管模式,學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。通過論壇、座談會等方式邀請國際專家來華交流,研究討論有關(guān)償付能力監(jiān)管問題。

2.擴(kuò)大國際影響。通過多種渠道向其他國家和國際組織介紹我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)的情況,擴(kuò)大我國償付能力監(jiān)管制度體系的國際影響力。

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