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近日,“最賺錢”的銀行卻被曝出理財(cái)產(chǎn)品巨虧,讓有意購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的市民大吃一驚。有媒體報(bào)道,某銀行一款1月30日到期的理財(cái)產(chǎn)品巨虧16%。對(duì)此,有網(wǎng)友憤憤地稱,銀行理財(cái)產(chǎn)品“也是個(gè)坑爹的業(yè)務(wù)”。而記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),出現(xiàn)虧損情況的多為掛鉤黃金、股票和基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
“也是個(gè)坑爹的業(yè)務(wù)”
“總共加起來虧了56萬元,銀行對(duì)此還沒有任何合理的解釋。”一位名叫“某杰fox”的網(wǎng)友在微博上悉數(shù)自己購買的理財(cái)產(chǎn)品虧本的細(xì)節(jié):他于2010年2月購買了200萬元某銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)果今年1月份到期時(shí)卻被告知不僅存款的24萬元利息沒了,還要虧32萬元的本金。有客戶甚至表示,銀行理財(cái)產(chǎn)品“也是個(gè)坑爹的業(yè)務(wù)”,實(shí)際利率比存款還低,有的甚至虧本?!拔矣绣X寧愿去捐款也不會(huì)交給銀行理財(cái)?shù)?!”網(wǎng)友“開心神龍006”表示。
“看來現(xiàn)在還真不能再多買了。”樊女士告訴記者,她原本打算今年再買些理財(cái)產(chǎn)品,但現(xiàn)在她寧愿選擇更為穩(wěn)妥的方式——定期存款來進(jìn)行家庭理財(cái),“至少我賬面上的錢不會(huì)少”。
虧損產(chǎn)品多掛鉤股票黃金
記者昨日從多家銀行了解到,目前在售的短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均有一定下滑,部分銀行推出一個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率僅為3%。預(yù)期收益率超過5%的短期理財(cái)產(chǎn)品則多為不保本的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。而90天以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率大部分在4%至6%的區(qū)間內(nèi),這較去年年末時(shí)的預(yù)期收益率略有減少。
事實(shí)上,銀行理財(cái)產(chǎn)品是否值得購買,還要看其實(shí)際收益率。銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示,本周到期的理財(cái)產(chǎn)品不少都超過預(yù)期收益,但也有19只理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率低于預(yù)期收益。而未達(dá)到收益率的理財(cái)產(chǎn)品均為掛鉤型產(chǎn)品,掛鉤的標(biāo)的主要是黃金、股票、基金等。
-新聞分析
2012理財(cái)不確定性更強(qiáng)
近期頻繁被曝虧本的銀行理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)與2011年跌宕起伏的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相關(guān)聯(lián)。進(jìn)入2012年,歐債危機(jī)的余波隱而未發(fā),美國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)未明朗,支持A股上漲的內(nèi)外部環(huán)境都不確定,理財(cái)產(chǎn)品收益的不確定性更難以判斷。
“無論個(gè)人還是家庭,在投資理財(cái)方面都不可盲目追一種產(chǎn)品?!敝行陪y行總行營業(yè)部零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理樸楠表示,年輕人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng),所以在組合上可以加一些掛鉤股票、基金的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;而對(duì)于步入中老年的客戶,則建議將90%以上的資金放在比較穩(wěn)健的產(chǎn)品上。
除了年齡差別外,樸楠表示,購買何種理財(cái)產(chǎn)品還應(yīng)看自己對(duì)資金的需求程度。如果是兩三年的中期計(jì)劃,則建議不要將資金放在風(fēng)險(xiǎn)較高的權(quán)益類產(chǎn)品上,“如果十年二十年不動(dòng)的資金,可酌情加入風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品”。
-新聞鏈接
投資債市產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低
“針對(duì)權(quán)益類如掛鉤股票的理財(cái)產(chǎn)品,去年我們已經(jīng)不做了?!敝行陪y行總行營業(yè)部零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理樸楠表示,去年各銀行發(fā)行較多的是投資債券市場和同業(yè)存款的銀行理財(cái)產(chǎn)品,而這樣的產(chǎn)品基本上并無太大風(fēng)險(xiǎn),是針對(duì)5萬元起售的群體。
樸楠表示,實(shí)際上,對(duì)于銀行理財(cái)客戶來講,更傾向于風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,而非高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
此外,雖然2011年的理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健型的為主,但實(shí)際上高收益的仍然是那些高風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示,雖然最近到期的掛鉤股票、基金的銀行理財(cái)產(chǎn)品不少?zèng)]有達(dá)到預(yù)期收益率,但高出預(yù)期收益率的13款產(chǎn)品也大多是相似的結(jié)構(gòu)。