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銀行管理費調查:9.9萬存匯豐一年倒虧1305元

2012年02月09日09:32 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 理財產品 失業保險賬戶 匯豐 匯豐銀行 小額 小額賬戶 開放式基金 日均存款余額 賬戶管理費 深發展

賬戶余額少,銀行要收費;外資行與中資行費用最高相差224倍。

把錢存在銀行,就會產生利息,令資產在不同時期實現不同程度的保值增值,這個簡單的道理想必誰都明白。但是,可能很多人不清楚,當賬戶的日均余額低于一定額度時,不僅不能保值、增值,反而會資產“縮水”——因為銀行要收小額賬戶管理費。日前,市民顏先生就向新快報“賺錢”反映,自己五年不用的賬戶,近200元的存款已縮水逾半,僅剩95元。新快報記者近日就此展開了專項調查,結果顯示,21家銀行有七成收取小額賬戶管理費,最高的一家銀行年費高達1800元,不同銀行之間的費用最高相差224倍。

廣州21家銀行超7成收取小額賬戶管理費

新快報記者日前走訪了廣州市21家銀行發現,這21家銀行里,有15家,占比超過7成的銀行都會收取費用不等的小額賬戶管理費,其中既有工行、農行、建行、中行、交行等國有銀行,也包括廣州農商行、深發展、廣發、興業、郵儲、廣州銀行、招行等股份制銀行,還包括花旗、匯豐、東亞等外資銀行。上述銀行收取賬戶管理費為每季度2元-450元不等。

調查同時顯示,目前也有6家銀行——光大、民生、浦發、中信、華夏、恒生不收取小額賬戶管理費。

“小額”認定標準

匯豐最高10萬元 郵儲銀行最低100元

值得注意的是,即使在收費的銀行中,各銀行對“小額”的定義有所不同。

如深發展的“小額”標準是日均存款余額小于1000元,即每季度將每天的存款余額按天累加,除以季度內天數,如果小于1000元,即每季度收取小額管理費用3元;

農行、交行、廣發的“小額”標準為日均存款余額小于500元;建行、中行的標準為日均存款余額小于400元;工行、廣州農商、興業的標準則為日均余額小于300元。

在所有調查的收費銀行中,郵儲銀行的標準最低,為日均余額低于100元。

最容易被收小額賬戶管理費的中資銀行是招行,只要日均存款余額小于1萬元,就會被收取每月1元/每季度3元/全年共12元的費用。其頻率與其他中資銀行按季度收費不同,為每個月一次。

外資銀行相比中資銀行標準更高,花旗銀行日均存款余額標準為5萬元,就要收費。匯豐銀行免費的門檻最高,客戶只有日均存款余額達到10萬元,才能免收。

收費的外資銀行中,收費門檻最低的是東亞銀行,日均存款低于5000元,每月收取10元的政策,即季度費用為30元。

收費標準

外資行普遍高于中資行 高低相差224倍

在新快報此次的調查中,除6家銀行免費外,15家收費的銀行中,廣州銀行的費用最低,如日均存款余額小于300元,則每季度收2元,一年共8元。

其他中資銀行中,農行、交行、建行、中行、工行、廣州農商、深發展、廣發、興業、郵儲、招行等11家銀行的小額賬戶管理費均按每季度3元的標準收取,即每年收取12元,費用比廣州銀行每年多收4元,是廣州銀行費用的1.5倍。

記者調查發現,相對外資銀行來說,中資銀行的標準和費用已屬低廉,外資銀行的收費標準之高令人咋舌。匯豐銀行日均余額不足10萬元,每年扣費1800元。

東亞銀行只要日均存款余額不足5000元,就將每月收取10元,一年共收取120元。

而花旗銀行只要日均存款余額低于5萬元,每月就會收取100元,全年收費高達1200元。其收費標準是東亞銀行的10倍,更是廣州銀行的150倍。

不過,即使全年收取1200元的花旗銀行,卻還不是外資銀行中收費最高的。

匯豐銀行不僅賬戶管理費用高達每月150元,全年高達1800元,是廣州銀行的224倍。

假設一位儲戶將9.9萬元人民幣存入匯豐銀行的活期賬戶,按照目前匯豐官方網站上標示的活期存款利率0.5%計算,其一年共得利息495元。因其賬戶不滿10萬元,因此需要付每月150元的賬戶管理費,一年共須付1800元的費用,即儲戶不僅沒有實現資產的增值,反而倒貼銀行1305元的費用。

提示 工資卡免小額賬戶管理費

2011年3月14日中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》,叫停“已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費)”,因此銀行不再對這些賬戶收取年費和賬戶管理費。

除上述賬戶外,在實際的收取中不少銀行有詳細的規定,如工行對用于批量辦理代交水、電、煤氣、電話等費用的賬戶、深發展對于綁定股票賬戶的賬戶、興業銀行對購買理財產品、開放式基金、國債的賬戶等12類賬戶均實行免收賬戶管理費。

盡管是有針對的免費,但對銀行一些如購買理財產品、辦理網銀等可免賬戶管理費的做法,存在爭議,有市民表示難以接受,認為銀行此舉有變相發展用戶,推薦旗下產品之嫌。

扣費不足將被銷戶

一些銀行規定,當借記卡賬戶余額不足無法扣取小額賬戶管理費用時,客戶一旦有資金入賬,銀行便會首先自行扣除小額賬戶管理費的欠款。

在固定收費日未能全額扣收賬戶費用的賬戶,如該賬戶自固定收費日起半年內沒有發生業務且余額為零,半年期滿后銀行會將卡片列入休眠賬戶,市民必須繳納欠下的年費和賬戶管理費后,賬戶才可以恢復啟用。

如果卡內余額長期不足以扣除年費和賬戶管理費會被列入休眠賬戶,“長眠”的賬戶將可能被銷戶。如建行表示,扣款時賬戶余額不足扣劃賬戶管理費時,將按賬戶實際余額扣收,如賬戶自首次欠費日起半年內沒有發生業務,系統將作銷戶處理。工行表示賬戶欠費時間超過一年半,賬戶將被銷戶。光大銀行也規定一旦被列入休眠賬戶將會定期被銷卡。

不過,由于借記卡不同于信用卡,沒有透支功能,因此即使卡內余額不足出現欠費的狀態,也不會影響個人信用記錄,但為了避免再次使用時補付小額賬戶管理費和年費或被銷卡,持卡人應對長期不用的小額賬戶及時進行清理。

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