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"國(guó)九條"金融財(cái)稅齊下 對(duì)銀行有明顯激勵(lì)效果

2011年10月13日16:51 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: 私募股權(quán)投資 金融產(chǎn)品 金融創(chuàng)新 金融支持 金融服務(wù) 商業(yè)銀行 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 交易所市場(chǎng) 民間借貸 微型

國(guó)務(wù)院總理溫家寶12日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,確定九條政策措施支持小型和微型企業(yè)發(fā)展。

其中六條支持小微企業(yè)發(fā)展金融措施包括:加大對(duì)小型微型企業(yè)的信貸支持;清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi),切實(shí)降低企業(yè)融資的實(shí)際成本;拓寬小型微型企業(yè)融資渠道;細(xì)化對(duì)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策;促進(jìn)小金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展;在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展。三條支持小微企業(yè)發(fā)展的財(cái)稅措施包括:加大對(duì)小型微型企業(yè)稅收扶持力度;支持金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小型微型企業(yè)的金融服務(wù);擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模,更多運(yùn)用間接方式扶持小型微型企業(yè)。

“從小企業(yè)金融服務(wù)提供方看,在融資環(huán)節(jié)上,商業(yè)銀行作為資金供給的重要載體,應(yīng)繼續(xù)通過(guò)自身的組織架構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)流程再造,加強(qiáng)金融創(chuàng)新,借銀行轉(zhuǎn)型的契機(jī),尋找新的貸款領(lǐng)域,盡可能覆蓋小企業(yè)的資金需求。”農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理胡新智認(rèn)為。

對(duì)此,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,今后應(yīng)逐步擴(kuò)大小型微型企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券發(fā)行規(guī)模,積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具。進(jìn)一步推動(dòng)交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè),改善小型微型企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境。積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

中國(guó)人民銀行研究局研究員鄒平座對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)(微博)》記者表示,“我們可以借鑒臺(tái)灣金融產(chǎn)品交易所的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融產(chǎn)品加大創(chuàng)新,比如嘗試供應(yīng)鏈融資等等,以及在供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)環(huán)節(jié)給予金融支持,讓小企業(yè)能夠及時(shí)得到資金。”

從今年上半年情況來(lái)看,在總體偏緊的背景下,小企業(yè)貸款增速盡管高于全部貸款增速,但增速在下降。對(duì)此,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速,增量高于上年同期水平,對(duì)達(dá)到要求的小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率。同時(shí),加強(qiáng)貸款監(jiān)管和最終用戶監(jiān)測(cè),確保用于小型微型企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

在對(duì)小企業(yè)貸款的監(jiān)管方面,國(guó)務(wù)院特別提出要細(xì)化對(duì)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策,其中,最值得一提的是,對(duì)小型微型企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)量超過(guò)一定比例的商業(yè)銀行放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制,允許其批量籌建同城支行和專營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。

中國(guó)銀行戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理宗良對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,“這項(xiàng)鼓勵(lì)措施對(duì)銀行將有明顯激勵(lì)效果。”此前,銀監(jiān)會(huì)上收村鎮(zhèn)銀行審批權(quán),同時(shí)對(duì)城商行擴(kuò)張速度和規(guī)模進(jìn)行了限制,“對(duì)于國(guó)有大行而言,本身網(wǎng)點(diǎn)較多可以繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)對(duì)小企業(yè)加大貸款力度,對(duì)于其他商業(yè)銀行或者城商行而言,也將更加重視小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。”宗良認(rèn)為。

此外,國(guó)務(wù)院還明確了,“對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款,在計(jì)算存貸比時(shí)可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,降低資本占用。適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。”這與銀監(jiān)會(huì)此前鼓勵(lì)商業(yè)銀行支持小企業(yè)的政策一致,銀監(jiān)會(huì)曾表態(tài)稱“對(duì)小企業(yè)不良貸款容忍度可提至5%”。

另外,國(guó)務(wù)院還指出,在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展。有效遏制民間借貸高利貸化傾向,依法打擊非法集資、金融傳銷(xiāo)等違法活動(dòng)。嚴(yán)格監(jiān)管,禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。對(duì)小型微型企業(yè)的金融支持,要按照市場(chǎng)原則進(jìn)行,減少行政干預(yù),防范信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解,目前商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款基本上都是上浮,幅度在20%至70%之間。除貸款利息以外,中小企業(yè)還要負(fù)擔(dān)登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、工商查詢費(fèi)等費(fèi)用。

對(duì)此,國(guó)務(wù)院要求,除銀團(tuán)貸款外,禁止商業(yè)銀行對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制商業(yè)銀行向小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

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