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2011年10月13日15:51 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

溫州信貸深寒25家銀行火線救助

溫州民間信貸危機，似乎到了生死關頭。

隨著溫州民間信貸危機升級，關于"溫州有89%的家庭或個人參與民間借貸市場"、"溫州政府求貸600億穩定金融"等傳言甚囂塵上。

600億元貸款的傳言子虛烏有。"溫州銀監局局長張有榮10月10日接受媒體采訪時表示，初步統計，溫州有21家銀行在此次中小企業資金鏈斷裂中受到牽連，但溫州銀行業流入民間借貸市場的資金最多不過區區數十億元，溫州銀行業的不良貸款率不可能出現明顯上升的趨勢。

"未來更大的風險，在于正規貸款市場和民間信貸市場都遭遇信貸萎縮，并且這種情況將繼續蔓延。"瑞銀證券中國經濟研究主管汪濤10月12日在一份報告中表示，市場對中國民間信貸問題的"恐慌"高峰可能已經過去，溫州的信貸環境有望穩定。

盡管"600億"的傳言被否認，溫州各家銀行仍紛紛出臺各項措施，火線救助困境中的中小企業。目前，溫州市政府派駐銀行業金融機構的25個聯絡組工作已全面展開，為遇到風險的企業"一對一"解困。

溫州市金融辦主任張震宇10月12日對時代周報記者透露，截至目前，政府聯絡組已經成功處置聯系13億元貸款項目資金，盤活4家企業。而浙江新聞發言人日前透露，溫州市約25家商業銀行已承諾，將擴大信貸規模，并向遭遇償債困難的私營企業提供幫助。

最新的利好消息是，國務院總理溫家寶10月12日主持召開國務院常務會議，研究確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施。

追加信貸增量已達180億"溫州銀行業幫扶中小企業措施已初見成效。"溫州銀監分局有關負責人10月12日對時代周報記者證實，各家銀行在原有基礎上向上級行申請追加信貸增量指標已達180億元。同時，溫州多家銀行還推出了不同貸款品種、降低貸款利率等措施，并適度提升不良貸款容忍率。

據溫州銀監分局透露，截至8月末，全市小企業貸款余額1476.7億元，占全部貸款比重為24.12%，同比提高1.67個百分點；比年初增長15.3%，高于全部貸款增速4.31個百分點。

溫州銀監分局一位負責人表示，溫州銀行業追加的180億元信貸指標將用于幫扶中小企業。同時，溫州多家銀行已經向上級銀行爭取下放授信權限，并推出不同貸款品種等實際金融幫扶措施。

此前，溫州政府方面提出了《關于穩定規范金融秩序促進經濟轉型發展的意見》，要求各銀行業機構加大信貸資金保障力度，確保實現年初確定新增貸款1000億元的目標。

《意見》要求銀行機構不抽資、不壓貸，從現在起，銀行業機構要按照企業信用等級不同，對中小企業發放貸款實行利率優惠政策，貸款利率上浮最高不得超過30%。

爭取下放授信權限是各家銀行首要舉措。建設銀行溫州分行推出3-5年期中長期流動資金貸款品種，加大優質中小企業信用貸款投放，并向上級行建議將不良貸款重組處置權限下放到該行；民生銀行溫州分行對企業信用證進口開證不限制額度，且將跨年度人民幣代付額度在原計劃5.2億元基礎上增加4.8億元。

此外，各家銀行還提高了不良貸款的容忍度。如交通銀行溫州分行已申請將不良貸款容忍度和小企業貸款不良容忍度分別提高至1%-2%；招商銀行溫州分行申請不良貸款容忍度提高至2%，考核利潤指標將縮減6600萬元；郵儲銀行溫州分行將小額貸款不良貸款率最高容忍度調整為2%。

同時，各家銀行還主動申請下放利率定價權，為企業提供優惠利率。如建設銀行溫州分行貸款價格總體下降10個百分點，最高上浮不超過30%；招商銀行溫州分行將當前企業貸款利率調降至上浮15%；甌海農村合作銀行"實業寶"貸款利率較同檔次利率最高下浮20%，讓利超過2000萬元；溫州銀行對溫州區域內貸款利率實行上限控制。

部分銀行還調整績效考核結構，從根源上消除貸款過程中人為增加企業負擔等因素。如中信銀行溫州分行取消了支行轄屬機構存款業務考核，建設銀行溫州分行已獲上級行批準對利潤和中間業務收入、貸款收益率等指標進行相應調減。

"將加大力度整治以存定貸、不合理收費、強制搭售等違規行為，切實開展對銀行員工不良行為的風險排查，重點關注有無參與民間借貸等。"溫州銀監分局上述負責人表示。

10月12日，中國銀行溫州市分行表示，在固定資產貸款期限、利率、流動資金貸款等方面全力幫扶信泰集團，使之走出困境。中行溫州市分行是信泰公司的主要債權銀行，目前，該行放給信泰集團的固定資產貸款1.48億元，流動資金6100萬元，共計2.09億元。

多家銀行各項舉措忙救援目前，由建行浙江省分行抽調50名業務骨干組成的"溫州中小企業解困專家團隊"正在密集走訪當地企業，剖析經營、資金困境，并"一企一策"地提出針對性解決方案。

10月9日，建行浙江省分行在溫州召開溫州中小企業解困工作動員會，該行劃分了3類解困對象：已暴露信貸風險的，資金鏈緊張影響正常生產經營的，經營正常、信貸余額相對較高但信心受沖擊的，將選擇100家左右的中小企業進行重點解困。專家團隊須在一周內完成100余家中小企業的診斷方案。根據方案，建行將多渠道解決企業資金問題，除了在信貸規模上向中小企業傾斜，還將通過發行理財產品、利用投行業務來解決融資需求。

建行溫州分行有關負責人對時代周報記者表示，今年第四季度的中小企業貸款投放量要達到全年投放量的40%以上，確保中小企業貸款再新增30億元以上；確保小微企業貸款增速高于小企業貸款增速10個百分點以上，并對新發放貸款實行利率優惠。

"目前最關鍵的就是保持流動性。"光大銀行溫州分行行長邵敏在接受記者采訪時表示，在保持銀行職業操守的前提下，光大銀行溫州分行不抽貸、不壓貸，盡量滿足正常生產的企業流動資金需求。

邵敏稱，光大銀行下一步將從三方面來支持企業。首先是改變增貸的方式方法，譬如商票直貼等，做大票據業務等表外業務，解決企業的融資問題。二是加快信貸審批速度，光大銀行溫州分行除了積極向上級行申請貸款權限外，還開通遠程視頻審批。另外就是減負，給企業和銀行客戶經理減負。

總行在寧波的寧波銀行，也伸出了援助之手。該行日前召開緊急會議，追加1億元以上專項資金支持溫州小企業。寧波銀行溫州分行行長王永良表示，在9月底參加溫州市銀行業相關會議后，寧波銀行即在行內召開緊急會議。

寧波銀行溫州分行三季度初，即開始向總行申請專項額度扶助溫州經濟，至今已獲批7400萬元的信貸規模，投入實體經濟。四季度，該行除保證對溫州分行的常規信貸資源投放外，還將繼續追加1億元以上的專項信貸資金以支持溫州小企業。

"除了信貸資源投放，該行近日還推出了此前銀行興趣不大的中小企業小額票據貼現業務，有利于小企業在特殊時期內，加快資金回籠速度。"寧波銀行溫州分行有關負責人告訴時代周報記者。

而工行溫州分行，還成立了企業幫扶工作組，分類幫扶當前生產經營正常但資金出現困難的企業，深入分析了解企業經營狀況，制定"一企一策"的幫扶措施。

"多年以來，工行溫州分行把支持中小企業發展作為一項長期的戰略工作來抓，優先將金融資源配置給中小企業客戶。"工行溫州分行有關負責人透露，截至9月末，該行中小企業貸款余額393億元，比年初新增58億元，中小企業貸款余額已占到該行全部公司貸款的85%，小企業成為工商銀行最重要的信貸客戶群體。

擬打造民間資本集散中心更深層次解決溫州民間信貸困境的舉措，亦在醞釀之中。

據《中國證券報》報道，權威人士透露，浙江省和溫州市擬申報溫州為金融綜合改革試驗區。溫州當地官員認為，溫州地區民營經濟發達、民間資本發達，如果把溫州作為金融綜合改革試驗區，可使其金融發展盡快走上正軌，拓展投融資渠道，使溫州經濟發展獲得新動力。

目前，溫州市政府派駐銀行業金融機構的25個聯絡組，將協助銀行業機構做好銀企融資對接，要求銀行業機構不抽資、不壓貸；協助銀行業機構了解貸款企業情況，防止中小企業出現資金鏈斷裂情況。

與此同時，政府還將鼓勵、規范民間金融發展，擴大小額貸款公司試點；開展民間資本管理服務公司試點；探索組建民間借貸登記服務中心和溫州金融資產交易所；并將設立市縣兩級"地方金融監管中心"，規范發展民間金融，引導民間借貸行為。

針對溫州中小企業所面臨的債務困局，央行溫州中心支行10月10日召集當地銀行、證券、保險等金融機構召開的聯席會議，要求市場的流動性不能減少，并要求在信貸規模、利率水平、不良資產容忍度上對小微企業實行差異化政策。

同日，浙江銀監局亦同時推出"一攬子"幫扶政策，引導"空轉"資金回歸實業。在力保市場流動性之外，央行溫州中心支行還提出，要進一步落實對小微企業貸款的差異化政策。

央行溫州中心支行有關負責人告訴時代周報記者，在信貸規模上，要求各金融機構保證不抽資、不壓貸，切實向小微企業傾向；在利率水平上減輕小微企業的負擔；在不良資產的容忍度上，對小微企業貸款也要有所差異，探索新的抵押貸款方式，推進應收賬款、倉單、股權、林權、海域使用權等抵(質)押貸款。

北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐表示，對于城商行、農信社等這些機構就應該立足于當地金融市場，不宜盲目"收編"、擴張。而在央行研究局研究員鄒平座看來，進一步深化金融市場化改革，理順資金價格關系也是解決金融環境失衡的重要一步。

"民間借貸有客觀存在的必要性，也發揮了積極作用。"溫州中小企業促進會會長周德文對時代周報記者表示，對于民間借貸，只能有效疏導而不能封堵，否則只會加速剩余中小企業倒閉。中國要盡快促使民間借貸合法化，引導民間資本進入小型的銀行和貸款公司，同時控制合理利率。同時，對于惡意催債應該嚴厲打擊。

知名財經評論員葉檀認為，這是促進溫州民間資金陽光化、正規化的第一步。在具體過程中必須考慮具體細節上基本定價機制的市場化，資金的價格跟市場銜接，才能夠杜絕尋租空間，因此利率的市場化是非常重要的。

建行副行長朱小黃對此很是贊同，對于民間高利貸問題，還是應該從利率市場化改革來入手；而解決中小企業融資難的問題，應從商業銀行中小企業風險管理制度的改進中解決。

"民間借貸的規模相對較小，對銀行業和經濟直接影響的擔憂被夸大了。"身為瑞銀特約首席經濟學家的汪濤則表示，更大的風險是正規及非正規貸款市場中信貸資金的撤出和蔓延效應。(時代周報)

市場"閑錢"推升需求央行重啟3年期央票

時隔近兩個月，央行再次重啟發行3年期央行票據。央行公告稱，今日將招標的該期限央票數量為200億元。對此，分析人士稱，除了適度增大回籠力度外，市場過剩資金尋求投資途徑，也是促使央行重啟的主因之一。

南京銀行金融市場部首席宏觀分析師黃艷紅告訴記者，現在債市向好，無論新債招標還是現券收益率，都持續呈現熱度升高的態勢。從中債登收益率曲線圖來看，3年期央票收益率自9月下旬的4.28%一路降下來，10月8日至3.99%，昨日更是回到3.95%左右。

央行統計顯示，上一次8月18日招標的3年期央票利率為3.97%。對此，國海證券固定收益投資經理段吉華認為，市場需求比較均衡，預計今日該利率會持穩或者小幅上行，對市場預期不會造成影響。

據數據，昨日銀行間隔夜至14天回購利率全線滑落，7天利率大挫86個基點至3.34%，隔夜利率降45個基點至3.0003%，早盤并一度低至2.80%，亦為近一個月來首次出現。(證券時報朱凱)

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