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近九成社保基金面臨貶值

2011年08月17日15:24 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 負利率 社保基金 CPI 存款 協議存款 錢袋子 加息 貶值 存款利率 副作用

□本報駐北京特約記者/肖 偉

儲戶定存1萬元,一年后至少損失300元——這就是身處“負利率”時代的現狀。據報道,自2010年2月開始至今,這種負利率已延續了17個月。最新數據顯示,7月CPI達6.5%,一年期銀行存款利息才3.5%,CPI與一年期存款利率之差擴大至3個百分點。除了人們在銀行的賬戶,備受關注的社保基金也難以幸免。據報道,和老百姓存放在銀行里的定期存款一樣,近九成社保基金面臨高負利率存放的風險。

對于負利率的風險,業內人士和專家一方面建議人們采取多元化的投資渠道和方式,精打細算,盡量挽回損失;另一方面,也建議有關部門出臺令社會保險基金保值增值的辦法,同時解決“負利率”在經濟運行中產生的“副作用”。

持續17個月負利率

國家統計局上周公布我國宏觀經濟數據半年報顯示,上半年CPI同比上漲5.4%;最新公布的7月CPI再創3年來的新高,同比上漲6.5%。同時值得關注的是,7月CPI的水平也未必是年內的最高點,因為進入8月份,物價又現抬頭趨勢,這或許意味著全年CPI控制在5%以內的目標不容樂觀。

CPI持續走高自然讓人們的錢袋子“緊巴巴”,更為嚴重的是,老百姓的財富在高企的CPI面前,面臨著縮水的風險。

有媒體分析,盡管央行年內已3次加息,一年期存款利率達3.5%,卻仍未能改變當前負利率格局。CPI與一年期存款利率之差擴大至3個百分點,政策落后于市場,是個不爭的事實。

其實,自2010年2月開始至今,這種負利率已延續了17個月,百姓的資產價值正被CPI的無情上漲而不斷貶值,直接體現的是銀行儲蓄存款的實際收益為負數。

業內人士分析,在不考慮其他因素的情況下,當前6.5%的通脹率與3.5%的存款利率之間的懸殊將給儲戶帶來3%的利息損失。即現在儲戶定存1萬元,一年后至少將損失300元。

資料顯示,本世紀我國先后經歷了兩次較為大幅度的價格上漲時期,分別是2003年至2004年、2007年至2008年,CPI上漲周期分別為27和24個月。到今年7月份,最新一輪的 CPI同比上漲已經持續了25個月。

面對這樣的現狀,甚至有媒體和業內人士稱,我國已經進入了“負利率”時代。

社保基金面臨縮水

在“負利率”時代,面臨縮水的可不僅僅是人們的錢袋子,還有跟所有人都息息相關的社保基金。

日前,人力資源和社會保障部發布數據顯示,2010年末,全國城鎮職工基本養老保險、城鎮基本醫療保險、工傷、失業和生育5項社會保險基金資產總額23886億元,其中85%為財政專戶存款。

據報道,5項社保基金資產主要是銀行存款和債券形式,其中,各級政府財政專戶存款20319億元,各級社會保險經辦機構支出賬戶和其他銀行存款1416億元,暫付款751億元,債券投資369億元,委托運營366億元,協議存款665億元。因財政專戶存款、其他銀行存款、暫付款、協議存款均屬“存款”,占比高達96.92%,債券投資占1.54%,委托運營資金僅占1.53%。

有媒體透露,存在專戶的社保基金按照一年期定存利率存放。目前,一年期定存利率為3.5%,而7月份CPI增幅已達6.5%,幾乎是一年期利率的兩倍。在這種高通脹的背景下,近九成社保基金面臨高負利率存放的風險。

有專家認為,社會保險基金如何保值增值,至少保證不貶值,國家有關部門應該及時出臺相關辦法。

但也有人保部官員對媒體表示,因實際負利率導致保險基金縮水,不能只看短期影響,很多年份實際利率是正的,保險基金的收益要看長期總收益。

如何應對“負利率”?

負利率產生的原因十分復雜,因此改變負利率的局面也不只是提高銀行利息那么簡單。 頻繁加息或者過度加息,都會引發連鎖效應,屆時也不排除會出現新的問題。但面對持續17個月的負利率,業內人士開始對此表示擔憂。

有分析人士對媒體表示,負利率或許在短期內對調控經濟運行有一定的作用。但必須看到,負利率會挫傷居民消費熱情,降低購買力,長久下去客觀上會變成向儲戶征收隱形的通脹稅,使通脹預期更加趨向不穩定,市場中到處充斥著尋求高回報率的流動性沖動,影響當前的房地產調控,甚至會吹大資產泡沫。

有業內人士建議,應改變通過固定資產投資來拉動經濟的傳統做法,轉向經濟轉型,依靠擴大內需促使經濟協調發展,這是解決負利率的根本之策。

同時,央行應當突破近年來貨幣政策不是提高存款準備金率,就是微調加息的習慣思維。如還要加息,建議實行不對稱加息,即只加存款利率,不加貸款利率,以緩解中小企業的資金壓力。此外,或者可重啟保值補貼政策,由中央財政按物價上漲指數對居民定期儲蓄存款 (包括國債)進行利息補貼,以保護儲戶的合法權益。

對于普通人應對負利率的辦法,北京大學經濟學院副教授謝世清則對媒體表示,通脹是宏觀系統風險,人們更需要以一個健康的心態去面對。對抗負利率,人們只能開源節流,一方面要在消費上精打細算,另一方面要搞好個人理財。

有媒體提出要選擇合適的投資方式和渠道進行理財和保值。比如,選擇具有保值避險功能的金條;1克拉以上的貴重裸鉆;價格正在上升通道、易變現的和田玉或翡翠等。同時,郵票、名酒等也都在保值的收藏之列。

顯然,在“負利率”時代,怎樣保住自己的 “錢袋子”,是上至國家、下至個人都需要調動智慧去解決的問題。

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