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北京多銀行取消首套房貸利率優(yōu)惠 觀望情緒漸濃

2011年07月14日10:46 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 房貸按揭 房貸利率 優(yōu)惠利率 北京房價 希望房價 理財產(chǎn)品 利率上調 商業(yè)銀行 基準利率 中原地產(chǎn)

隨著房地產(chǎn)調控政策執(zhí)行不斷深入,商業(yè)銀行逐漸取消首套房貸利率優(yōu)惠。

近日中國證券報記者走訪北京地區(qū)的多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn),對于首套房貸利率,多數(shù)銀行按照央行規(guī)定的同期限基準利率執(zhí)行,個別中小銀行原則上已經(jīng)不再做房貸業(yè)務。目前僅在農(nóng)行、中行、中信、華夏等少數(shù)幾家銀行還可以申請到首套房貸八五折優(yōu)惠利率,而申請優(yōu)惠利率并不容易,通常附帶各種各樣的條件。

業(yè)內(nèi)人士向中國證券報記者表示,監(jiān)管部門暫時沒有打算改變房貸現(xiàn)行的優(yōu)惠政策。對于部分商業(yè)銀行對優(yōu)惠利率作出調整,他認為,這是商業(yè)銀行根據(jù)風險定價作出的決策安排。監(jiān)管部門只需要對首付比例、房貸利率的下限作出規(guī)定。在操作層面上,作為市場主體的銀行應該發(fā)揮更大作用。

專家認為,目前房貸利率已經(jīng)創(chuàng)近3年來新高,這對于很多剛性需求的購房者來說,自然是一筆不小的利息負擔。房貸業(yè)務收縮會讓房地產(chǎn)市場成交更加清談,購房人希望房價適當下降,來彌補利息增長的損失,從而加重了房地產(chǎn)市場的觀望情緒。

【編者按】 中國證券報記者近日在北京、上海、深圳、重慶等地調查發(fā)現(xiàn),在央行再度加息背景下,部分地區(qū)銀行普遍上調房貸利率,個別銀行甚至縮減、暫停房貸業(yè)務。這些舉措將給房地產(chǎn)市場帶來何種影響、是否會擠壓合理購房需求引人關注。

利率創(chuàng)新高 折扣多取消

有消息稱,監(jiān)管機構此前通知商業(yè)銀行將房貸優(yōu)惠利率調整至最低下浮15%,而商業(yè)銀行可以根據(jù)自己的情況對房貸業(yè)務作出適當?shù)奈⒄{。

中國證券報記者采訪發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在北京多數(shù)銀行已經(jīng)取消了首套房貸的優(yōu)惠利率,基本按照央行同期限的基準利率執(zhí)行,即使房貸利率可以適當下浮,銀行設置的條件也非常苛刻。

在五大行中,工行和建行的首套房貸執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限基準利率。工行業(yè)務人員明確告知,首套房貸利率完全沒有下浮空間?!艾F(xiàn)在分行已經(jīng)發(fā)文要求首套房貸按照基準利率執(zhí)行,利率優(yōu)惠沒商量。”

個別中小銀行表示,現(xiàn)在原則上已不再做房貸業(yè)務,如果購買首套房的客戶一定想在這兒貸款的話,首付至少需要三成,利率上調10%。

銀行內(nèi)部人士表示,隨著房地產(chǎn)調控的深入,現(xiàn)在銀行卡得最嚴的就是房貸,從銀行盈利的角度,未來取消優(yōu)惠利率可能是大勢所趨。

對于打算最近出手的購房者,如果趕上優(yōu)惠利率的“末班車”,可以省下一筆不小的利息支出。

據(jù)測算,300萬元左右的房屋總價款,按照首付三成申請貸款,如果利率從八五折優(yōu)惠上調至基準利率,在30年還款期限內(nèi),購房者將多負擔利息支出近50萬元,相當于每月多支出1400多元。

尤其是本次加息0.25個基點之后,5年期以上的基準利率突破7%的歷史高位,達到7.05%。房貸利率已創(chuàng)最近3年來新高。中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉指出,多次加息將出現(xiàn)疊加效應,利率的上調效果將顯現(xiàn)。

“存夠購房首付款已經(jīng)相當吃力,如果每個月還得多增加幾百元房貸,無疑會令我們舉步維艱。是硬著頭皮買還是選擇觀望,讓不少準購房者相當糾結。對于剛性需求的住房者,房價沒有下來,購房成本卻加上去了,這無異于釜底抽薪。”正準備買房的小王表示,目前觀望情緒漸濃,多數(shù)購房者不愿意急于出手。

優(yōu)惠附條件 存款換貸款

中國證券報記者多方調研發(fā)現(xiàn),在北京地區(qū),個別銀行仍可以將首套房貸利率控制在基準利率以下,比如中行、農(nóng)行、交行、浦發(fā)、華夏、中信等部分商業(yè)銀行,現(xiàn)在首套房貸利率均可以做到85折。

雖然部分銀行仍在執(zhí)行首套房貸優(yōu)惠利率,但是貸款申請人發(fā)現(xiàn)真正拿到優(yōu)惠并不容易?!般y行往往是嫌貧愛富,優(yōu)惠利率是誘餌,獲得相應的儲蓄存款才是銀行的真實目的?!?/p>

在某房地產(chǎn)中介的推薦下,小王來到了中行申請貸款。但是該行客戶經(jīng)理表示,該行的房貸優(yōu)惠利率僅照顧中行的VIP客戶,而成為中行VIP客戶的條件是在中行存款達到50萬元以上,并且需要提供相應的學歷證明、財產(chǎn)證明以及收入流水證明。

由于是二手房,現(xiàn)在需要辦完抵押登記,銀行才能放款,一般周期在1個月左右,而50萬存款至少要存到貸款審批下來之后才能取走,這無形中為銀行拉來了一筆50萬元的活期存款。

中國證券報記者了解到,在交通銀行獲得房貸優(yōu)惠利率的門檻可能更高。據(jù)該行相關客戶經(jīng)理介紹,目前只有交行的“沃德財富客戶”才有資格申請到85折利率優(yōu)惠,而成為“沃德財富客戶”的條件是,商業(yè)銀行季均存款在50萬元。為了拿到優(yōu)惠利率,一般還要在交行存入30萬元的大額存款。

有貸款申請人抱怨道,首套住房的優(yōu)惠利率,本意是為了讓剛性需求購房者擁有住房,現(xiàn)在北京房價這么高,一般都是傾盡所有積蓄,才能勉強湊夠首付,哪還有另外的50萬元存款?“既然首套房貸利率有對剛需人群的政策優(yōu)惠,那么商業(yè)銀行就不應該這樣嫌貧愛富。”

但銀行內(nèi)部不愿透露姓名人士表示,房貸利率打折,只是刺激房地產(chǎn)市場回暖的臨時性舉措,銀行當時是犧牲了利潤。現(xiàn)在銀行貸款規(guī)模這么緊張,取消折扣也是意料之中的事情。

而房貸利率優(yōu)惠對商業(yè)銀行的盈利貢獻并不大,所以商業(yè)銀行往往通過外加一些附加條款來覆蓋房貸利率的優(yōu)惠,比如存款的貢獻度、購買相應的理財產(chǎn)品、使用該銀行的信用卡等等,商業(yè)銀行可以增加單一客戶綜合性的貢獻,來適當彌補房貸優(yōu)惠上的損失。

此外,在信貸額度緊張的情況下,也有部分銀行“變臉”對存量房貸客戶利率“反價”,對于一些去年就簽訂貸款合同承諾享受7折優(yōu)惠利率的貸款人,部分銀行準備將其利率優(yōu)惠上調至85折。

放貸需排隊 申請宜盡早

或許現(xiàn)在能獲得貸款就已非常幸運。有中介人士表示,監(jiān)管機構存貸比考核和信貸規(guī)??刂埔呀?jīng)讓部分中小銀行房貸放款非常困難。有的銀行在用完當月額度之后甚至一度暫停了房貸按揭業(yè)務。一些銀行則掛起了“免貸牌”,由于信貸額度有限,房貸目前已經(jīng)不是銀行的主流業(yè)務。

某房地產(chǎn)中介人士表示,雖然現(xiàn)在對外宣稱可以申請房貸85折的銀行包括中行、農(nóng)行、中信銀行、交行、華夏銀行、浦發(fā)銀行,但是中介機構往往只推薦幾家規(guī)模較大的銀行。因為小行的額度非常緊張,即使能夠打折,貸款審批不下來,也是無濟于事。

即使像中行這樣的國有大型商業(yè)銀行,他們的客戶經(jīng)理也對中國證券報記者表示,現(xiàn)在中行的額度比較緊張,往往月初能夠有7、8個億的貸款額度發(fā)下來,所以銀行一般會在月初集中放款。

“現(xiàn)在申請貸款一定要盡早,比如10號左右提出申請,加上走流程、面簽等環(huán)節(jié),正好能夠趕上下月初獲得審批。如果沒有趕上,那只能再等一個月碰碰運氣。”

業(yè)內(nèi)人士表示,部分二手房交易的業(yè)主要求盡早獲得房款,為了加快貸款審批,有時客戶情愿選擇抬高利率,但是現(xiàn)在即使按照基準利率貸款,獲得貸款也需要排隊等候。而房貸業(yè)務的收縮讓房地產(chǎn)市場的成交更加清淡,現(xiàn)在購房人希望房價適當下降,來彌補利息增長的損失,這加重了房地產(chǎn)市場的觀望情緒。本報記者 張朝暉

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