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“"十一五"時期，保險業實現了整體實力、體制機制、監管能力和服務能力四個方面的跨越，中國已經成為全球重要的新興保險市場之一，市場化和對外開放程度較高，已經成為中國保險業的重要特征之一，一個科學、有效的保險監管體系初步形成并不斷豐富，保險已經成為全社會風險管理的重要手段。”5月20日，中國保監會主席吳定富在2011陸家嘴論壇上發表主旨演講，在回顧與展望中描繪了保險監管演變的歷史，更精準地勾畫了我國保險業發展的脈絡。
現實的發展路徑表明，在市場自我發展能力不足的階段，通過監管引領發展，有利于增強風險防范能力，符合客觀規律。
相信“四種力量”
“中國保險業起步較晚、基礎薄弱，是一個典型的轉軌市場和新興市場。在這樣的條件下做好保險監管工作，既不能簡單照抄照搬成熟保險市場的做法，又要尊重金融工作的基本規律。”吳定富坦言，在這樣的情況下，“十一五”時期的保險監管，保監會始終相信“四種力量”，我國保險業也因此取得了穩定快速的發展。
一是相信市場的力量。對中國保險業來說，相信市場并不是放任自流，而是為充分發揮市場機制的作用創造條件。監管層注重培育保險市場主體，促進不同所有制形式和不同國家的保險公司公平競爭；消除對競爭、價格、產品等不必要的管制，提高市場運行效率；規范市場秩序，糾正“市場失靈”，解決單個保險公司無法解決的共性問題。
二是相信制度的力量。中國保險市場總體上還很稚嫩，要夯實可持續發展的基礎，必須依靠制度；要防范快速發展中的風險，必須依靠制度；要充分調動人的積極因素，還是要依靠制度。面對大量的新情況、新問題，堅持試點先行、制度先行，把試點的有益經驗及時上升為制度，并在實踐中不斷完善各項制度。
三是相信創新的力量。保監會一直秉承鼓勵創新的監管理念，支持市場主體和監管機關內部的各項有益創新。這種理念在國際金融危機后沒有改變，因為監管高層評估中國保險業的問題是創新不足而不是創新過度。得益于鼓勵創新的理念，保險業的活力才能夠不斷迸發和涌流。
四是相信審慎的力量。監管層始終強調防范風險是保險業的生命線，保險監管在防范化解風險、促進行業整體穩健運行方面負有不可推卸的責任。在重大監管政策推出前后，都要反復評估政策對保險市場的影響；在對保險市場的持續監管中，對保險公司財務穩健性高度關注；在國內外金融市場面臨較大沖擊和動蕩時，保險監管注意防范個體和局部風險隱患轉化為系統性風險。
實踐證明，“市場、制度、創新、審慎”具有強大的生命力，四者的有效結合為“十一五”時期的保險業健康發展作出了重要貢獻。
探索審慎與逆周期監管
近些年，中國金融業的實踐日益成為全球金融活動中重要和不可分割的組成部分。中國金融監管當局在尊重全球金融業長期積累的寶貴經驗的同時，注重緊密結合我國具體國情，在充分發揮市場機制基礎性作用的同時，注重消除市場失靈的負面作用。過去一個時期的保險業監管，正是中國金融監管總體實踐的一個有機組成部分。
然而，此非彼時。如今的保險市場林立著百余家保險主體，保險總資產已突破5萬億元。保險業快速發展的同時，一些公司靠鋪機構、搶規模進行粗放式經營，發展方式問題日益突出。如何解決保險業發展質量不高的問題？吳定富給出的回答是，“"十二五"時期，我們將繼續以開放的心態、求實的精神，堅持依靠"市場、制度、創新、審慎"，不斷加強和改進保險監管。”
時至今日，中國保險業大規模的市場體系建設階段基本過去，下一個階段，需要為市場機制作用的有效發揮創造更良好的條件。“目前，保險業在市場秩序、誠信經營等方面還存在一些不足，這些問題在保險業發展的初級階段很難避免，但中國保險市場要從初級市場向成熟市場轉變，必須要盡快解決這些問題。”吳定富說，過去幾年，在營造公平競爭市場環境方面，保監會已經做了大量工作，“十二五”時期，將在這個方面進一步加大工作力度。
保險業快速發展的形勢，決定了監管制度體系的完善是一個持續的過程。特別是如何提高監管制度的針對性和約束力，如何在監管中更好地衡量和控制保險公司的個體風險和總體風險，如何防范金融風險的跨行業傳遞和跨國境傳遞，如何把現代信息技術防范內控風險的作用內嵌于監管制度之中，是需要保險監管者認真思考和研究的問題。吳定富稱，“十二五”時期，保險監管將在國際化、信息化方面邁出更大的步伐，將在科學性、有效性方面得到更大的提升。
秉持鼓勵創新的監管理念，“十二五”時期，創新仍將是行業進一步發展最重要的動力之一。保險監管將繼續鼓勵基于市場需求的創新，同時加強對創新的及時跟進和評估，并加強監管協調，消除監管真空，在充分發揮創新活力的同時，防范不當創新可能導致的消極和負面影響。
防范化解保險風險是保險監管的首要任務，保險監管高層在不同場合反復強調“保持對風險的高度關注”。
“未來一個時期，隨著經濟周期的演變、新型社會風險的出現、金融產品的推陳出新、金融機構的并購融合，保險業面臨的可以預見和難以預見的風險因素將不斷增多，我們將毫不動搖地推進行業全面風險管理，提高識別、控制和防范風險的能力，探索推進宏觀審慎監管和逆周期監管，守住防范系統性風險的底線。”吳定富說。
管“里面”+管“外面”
“金融監管演變的歷史，就是一部監管不斷適應市場發展的歷史。”吳定富曾在2010年全國保險監管工作會議上如是說。隨著保險業開放程度不斷增強，保險監管不僅僅要管“里面”，同時也要管“外面”。
隨著經濟全球化的不斷深化，保險監管也呈現出全球性的特征，尤其是在國際金融危機陰霾尚未完全散盡的大背景下，如何從國際宏觀角度加強保險監管合作，有效防范風險的跨境流動，成為世界各國保險監管機構共同關注的焦點。2010年12月6日，中國保監會首次作為東道國召集11個國家與地區的保險監督官召開國際聯席會議，這意味著我國保險跨境監管邁出了重要一步。
“到2010年為止，在中國內地有外資保險公司52家，我們一共有164家保險公司，外資已經占有相當高的比例。其中，財險19家、壽險7家、保險中介機構10家，已經設立的6家保險經紀公司里面，有4家已經進入了中國保險經紀公司的前十名。”中國保監會主席助理陳文輝在2011陸家嘴論壇期間對保險監管的國際化發表了看法。他認為，對外開放對中國保險業的發展起著非常積極的作用，加入世界貿易組織以后，保險業是中國金融業中開放力度最大的市場，經過十年的發展，整個保險業通過開放已經取得了很大成果。
陳文輝表示，保險監管，要考慮到中國保險公司發展所處的階段，采取不同的監管措施。另外，受全球化影響，保險公司的業務在世界各地都可以開展，因此，監管如何與國際接軌是監管部門需要研究與實踐的。
“保險業的監管與銀行業相比，可能差距還比較大，銀行監管相對統一，但保險業不是很一致。比如歐洲和美國兩大區域市場就不是很統一。但是我們也在積極跟進國際上先進監管的標準、手段和理念，盡量跟國際接軌。”陳文輝如是說。