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2011年05月25日15:22 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

“"十一五"時(shí)期，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了整體實(shí)力、體制機(jī)制、監(jiān)管能力和服務(wù)能力四個(gè)方面的跨越，中國已經(jīng)成為全球重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，市場(chǎng)化和對(duì)外開放程度較高，已經(jīng)成為中國保險(xiǎn)業(yè)的重要特征之一，一個(gè)科學(xué)、有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系初步形成并不斷豐富，保險(xiǎn)已經(jīng)成為全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。”5月20日，中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富在2011陸家嘴論壇上發(fā)表主旨演講，在回顧與展望中描繪了保險(xiǎn)監(jiān)管演變的歷史，更精準(zhǔn)地勾畫了我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的脈絡(luò)。

現(xiàn)實(shí)的發(fā)展路徑表明，在市場(chǎng)自我發(fā)展能力不足的階段，通過監(jiān)管引領(lǐng)發(fā)展，有利于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，符合客觀規(guī)律。

相信“四種力量”

“中國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，是一個(gè)典型的轉(zhuǎn)軌市場(chǎng)和新興市場(chǎng)。在這樣的條件下做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作，既不能簡(jiǎn)單照抄照搬成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的做法，又要尊重金融工作的基本規(guī)律。”吳定富坦言，在這樣的情況下，“十一五”時(shí)期的保險(xiǎn)監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)始終相信“四種力量”，我國保險(xiǎn)業(yè)也因此取得了穩(wěn)定快速的發(fā)展。

一是相信市場(chǎng)的力量。對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)來說，相信市場(chǎng)并不是放任自流，而是為充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用創(chuàng)造條件。監(jiān)管層注重培育保險(xiǎn)市場(chǎng)主體，促進(jìn)不同所有制形式和不同國家的保險(xiǎn)公司公平競(jìng)爭(zhēng)；消除對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格、產(chǎn)品等不必要的管制，提高市場(chǎng)運(yùn)行效率；規(guī)范市場(chǎng)秩序，糾正“市場(chǎng)失靈”，解決單個(gè)保險(xiǎn)公司無法解決的共性問題。

二是相信制度的力量。中國保險(xiǎn)市場(chǎng)總體上還很稚嫩，要夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，必須依靠制度；要防范快速發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，必須依靠制度；要充分調(diào)動(dòng)人的積極因素，還是要依靠制度。面對(duì)大量的新情況、新問題，堅(jiān)持試點(diǎn)先行、制度先行，把試點(diǎn)的有益經(jīng)驗(yàn)及時(shí)上升為制度，并在實(shí)踐中不斷完善各項(xiàng)制度。

三是相信創(chuàng)新的力量。保監(jiān)會(huì)一直秉承鼓勵(lì)創(chuàng)新的監(jiān)管理念，支持市場(chǎng)主體和監(jiān)管機(jī)關(guān)內(nèi)部的各項(xiàng)有益創(chuàng)新。這種理念在國際金融危機(jī)后沒有改變，因?yàn)楸O(jiān)管高層評(píng)估中國保險(xiǎn)業(yè)的問題是創(chuàng)新不足而不是創(chuàng)新過度。得益于鼓勵(lì)創(chuàng)新的理念，保險(xiǎn)業(yè)的活力才能夠不斷迸發(fā)和涌流。

四是相信審慎的力量。監(jiān)管層始終強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的生命線，保險(xiǎn)監(jiān)管在防范化解風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)整體穩(wěn)健運(yùn)行方面負(fù)有不可推卸的責(zé)任。在重大監(jiān)管政策推出前后，都要反復(fù)評(píng)估政策對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響；在對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)監(jiān)管中，對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健性高度關(guān)注；在國內(nèi)外金融市場(chǎng)面臨較大沖擊和動(dòng)蕩時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管注意防范個(gè)體和局部風(fēng)險(xiǎn)隱患轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)踐證明，“市場(chǎng)、制度、創(chuàng)新、審慎”具有強(qiáng)大的生命力，四者的有效結(jié)合為“十一五”時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

探索審慎與逆周期監(jiān)管

近些年，中國金融業(yè)的實(shí)踐日益成為全球金融活動(dòng)中重要和不可分割的組成部分。中國金融監(jiān)管當(dāng)局在尊重全球金融業(yè)長(zhǎng)期積累的寶貴經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，注重緊密結(jié)合我國具體國情，在充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制基礎(chǔ)性作用的同時(shí)，注重消除市場(chǎng)失靈的負(fù)面作用。過去一個(gè)時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管，正是中國金融監(jiān)管總體實(shí)踐的一個(gè)有機(jī)組成部分。

然而，此非彼時(shí)。如今的保險(xiǎn)市場(chǎng)林立著百余家保險(xiǎn)主體，保險(xiǎn)總資產(chǎn)已突破5萬億元。保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，一些公司靠鋪機(jī)構(gòu)、搶規(guī)模進(jìn)行粗放式經(jīng)營(yíng)，發(fā)展方式問題日益突出。如何解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量不高的問題？吳定富給出的回答是，“"十二五"時(shí)期，我們將繼續(xù)以開放的心態(tài)、求實(shí)的精神，堅(jiān)持依靠"市場(chǎng)、制度、創(chuàng)新、審慎"，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管。”

時(shí)至今日，中國保險(xiǎn)業(yè)大規(guī)模的市場(chǎng)體系建設(shè)階段基本過去，下一個(gè)階段，需要為市場(chǎng)機(jī)制作用的有效發(fā)揮創(chuàng)造更良好的條件。“目前，保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)秩序、誠信經(jīng)營(yíng)等方面還存在一些不足，這些問題在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段很難避免，但中國保險(xiǎn)市場(chǎng)要從初級(jí)市場(chǎng)向成熟市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，必須要盡快解決這些問題。”吳定富說，過去幾年，在營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境方面，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)做了大量工作，“十二五”時(shí)期，將在這個(gè)方面進(jìn)一步加大工作力度。

保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的形勢(shì)，決定了監(jiān)管制度體系的完善是一個(gè)持續(xù)的過程。特別是如何提高監(jiān)管制度的針對(duì)性和約束力，如何在監(jiān)管中更好地衡量和控制保險(xiǎn)公司的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)的跨行業(yè)傳遞和跨國境傳遞，如何把現(xiàn)代信息技術(shù)防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的作用內(nèi)嵌于監(jiān)管制度之中，是需要保險(xiǎn)監(jiān)管者認(rèn)真思考和研究的問題。吳定富稱，“十二五”時(shí)期，保險(xiǎn)監(jiān)管將在國際化、信息化方面邁出更大的步伐，將在科學(xué)性、有效性方面得到更大的提升。

秉持鼓勵(lì)創(chuàng)新的監(jiān)管理念，“十二五”時(shí)期，創(chuàng)新仍將是行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展最重要的動(dòng)力之一。保險(xiǎn)監(jiān)管將繼續(xù)鼓勵(lì)基于市場(chǎng)需求的創(chuàng)新，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新的及時(shí)跟進(jìn)和評(píng)估，并加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，消除監(jiān)管真空，在充分發(fā)揮創(chuàng)新活力的同時(shí)，防范不當(dāng)創(chuàng)新可能導(dǎo)致的消極和負(fù)面影響。

防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)，保險(xiǎn)監(jiān)管高層在不同場(chǎng)合反復(fù)強(qiáng)調(diào)“保持對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注”。

“未來一個(gè)時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)周期的演變、新型社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)、金融產(chǎn)品的推陳出新、金融機(jī)構(gòu)的并購融合，保險(xiǎn)業(yè)面臨的可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)因素將不斷增多，我們將毫不動(dòng)搖地推進(jìn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高識(shí)別、控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，探索推進(jìn)宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”吳定富說。

管“里面”+管“外面”

“金融監(jiān)管演變的歷史，就是一部監(jiān)管不斷適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的歷史。”吳定富曾在2010年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上如是說。隨著保險(xiǎn)業(yè)開放程度不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)監(jiān)管不僅僅要管“里面”，同時(shí)也要管“外面”。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化，保險(xiǎn)監(jiān)管也呈現(xiàn)出全球性的特征，尤其是在國際金融危機(jī)陰霾尚未完全散盡的大背景下，如何從國際宏觀角度加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管合作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的跨境流動(dòng)，成為世界各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同關(guān)注的焦點(diǎn)。2010年12月6日，中國保監(jiān)會(huì)首次作為東道國召集11個(gè)國家與地區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)督官召開國際聯(lián)席會(huì)議，這意味著我國保險(xiǎn)跨境監(jiān)管邁出了重要一步。

“到2010年為止，在中國內(nèi)地有外資保險(xiǎn)公司52家，我們一共有164家保險(xiǎn)公司，外資已經(jīng)占有相當(dāng)高的比例。其中，財(cái)險(xiǎn)19家、壽險(xiǎn)7家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)10家，已經(jīng)設(shè)立的6家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司里面，有4家已經(jīng)進(jìn)入了中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的前十名。”中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在2011陸家嘴論壇期間對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的國際化發(fā)表了看法。他認(rèn)為，對(duì)外開放對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著非常積極的作用，加入世界貿(mào)易組織以后，保險(xiǎn)業(yè)是中國金融業(yè)中開放力度最大的市場(chǎng)，經(jīng)過十年的發(fā)展，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)通過開放已經(jīng)取得了很大成果。

陳文輝表示，保險(xiǎn)監(jiān)管，要考慮到中國保險(xiǎn)公司發(fā)展所處的階段，采取不同的監(jiān)管措施。另外，受全球化影響，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)在世界各地都可以開展，因此，監(jiān)管如何與國際接軌是監(jiān)管部門需要研究與實(shí)踐的。

“保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管與銀行業(yè)相比，可能差距還比較大，銀行監(jiān)管相對(duì)統(tǒng)一，但保險(xiǎn)業(yè)不是很一致。比如歐洲和美國兩大區(qū)域市場(chǎng)就不是很統(tǒng)一。但是我們也在積極跟進(jìn)國際上先進(jìn)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、手段和理念，盡量跟國際接軌。”陳文輝如是說。

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