首頁 > 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 > 金融證券 > 銀行

2011年03月30日09:40 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

昨日（3月29日），銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了2010年年報(bào)。年報(bào)從銀行業(yè)概況、審慎監(jiān)管、存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育等九個(gè)方面，對銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了公布，并對2011年工作重點(diǎn)作出了部署。

“今年發(fā)布的年報(bào)，我認(rèn)為主要有三個(gè)方面的特點(diǎn)。首先對‘十一五’期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的總結(jié)性回顧，并對‘十二五’期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路及銀行業(yè)監(jiān)管中長期規(guī)劃做出展望。”銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民在銀監(jiān)會(huì)2010年年報(bào)發(fā)布會(huì)上表示。其次，年報(bào)還介紹了審慎監(jiān)管框架新的進(jìn)展，銀監(jiān)會(huì)積極研究服務(wù)我國銀行業(yè)實(shí)際的審慎監(jiān)管“工具箱”，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)監(jiān)管，制定第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實(shí)施計(jì)劃等工作進(jìn)展。最后則是，加大了對存款人與金融消費(fèi)者保護(hù)與教育的重視。“要維護(hù)存款人與金融消費(fèi)者的利益，以此來維持銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。”

銀行稅后利潤同比增長34.5%

銀監(jiān)會(huì)年報(bào)顯示，截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額95.3萬億元，比2009年增加15.8萬億元，增長19.9%，是銀監(jiān)會(huì)成立前的4倍，是“十五”末期的2.5倍。負(fù)債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%。去年我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤8991億元，同比增長34.5%

同期，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。各項(xiàng)貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。貸款結(jié)構(gòu)中，短期、中長期、個(gè)人貸款均有不同程度的上升，但是票據(jù)融資余額1.5萬億元，同比下降37.8%。

銀監(jiān)會(huì)表示，按資產(chǎn)規(guī)模計(jì)算的市場份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在化解歷史積累風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也積極有效的控制了新增風(fēng)險(xiǎn)。

截至2010年底，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為4336億元，比年初減少732億元，不良貸款率為1.13%，比年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了“雙降”。

在資本充足率方面，期末，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，比年初上升0.8個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。而去年，我國商業(yè)銀行整體的撥備覆蓋率首次超過200%，達(dá)到217.7%。

形成一套審慎監(jiān)管“工具箱”

年報(bào)介紹，銀監(jiān)會(huì)充分吸取國際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在堅(jiān)持實(shí)施存貸比、貸款集中度等監(jiān)管指標(biāo)的同時(shí)，還加強(qiáng)了加強(qiáng)資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率和流動(dòng)性比率等審慎監(jiān)管工具的運(yùn)用和對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

同時(shí)，在宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的基礎(chǔ)上，形成一套符合我國銀行業(yè)實(shí)際的審慎監(jiān)管“工具箱”，制定提高我國銀行業(yè)監(jiān)管有效性的中長期規(guī)劃和第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實(shí)施的計(jì)劃。

在審慎監(jiān)管工具中，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行保持較高資本充足率要求的同時(shí)，進(jìn)一步提高資本質(zhì)量，確保大型商業(yè)銀行和中小商業(yè)銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。實(shí)施貸款損失準(zhǔn)備動(dòng)態(tài)監(jiān)管，即經(jīng)濟(jì)上行期、盈利水平較高時(shí)期適度提高貸款損失準(zhǔn)備要求；在經(jīng)濟(jì)下行期根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低，以達(dá)到“以豐補(bǔ)歉”，實(shí)現(xiàn)熨平撥備波動(dòng)的目的。

除此之外，考慮到表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，探索對銀行杠桿率水平提出審慎要求，并建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。

對于系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)構(gòu)建并表監(jiān)管制度框架和新的動(dòng)態(tài)監(jiān)管指標(biāo)體系，推動(dòng)第二版、第三版巴塞爾協(xié)議實(shí)施，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)“隔離墻”以控制系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)傳遞，在非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中加強(qiáng)并表監(jiān)管，并建立了境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制。

“對于四大監(jiān)管工具，我們是在去年研究制定方案，但是這還需要上報(bào)國務(wù)院并得到批準(zhǔn)才會(huì)執(zhí)行。目前還沒有新的進(jìn)展，如果有進(jìn)展會(huì)對外披露。”銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任楊少俊表示。

2011年將關(guān)注6大風(fēng)險(xiǎn)

在2011年的展望部分，銀監(jiān)會(huì)提出，今年銀行業(yè)應(yīng)關(guān)注的主要在于6大風(fēng)險(xiǎn)即：信貸管理風(fēng)險(xiǎn)、平臺貸風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信貸方面，2009年與2010年這兩年信貸投放力度較大，銀監(jiān)會(huì)對此指出，面對貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)量在短期內(nèi)的快速增長，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時(shí)，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風(fēng)險(xiǎn)突出。

在今年工作重點(diǎn)中，銀監(jiān)會(huì)表示，將全面落實(shí)貸款新規(guī)，從源頭上防范信貸資金被挪用風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，進(jìn)一步督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款合同的科學(xué)管理，合理設(shè)定貸款期限，規(guī)范貸款還款要求，積極防范風(fēng)險(xiǎn)的積聚和沉淀。

2010年，銀監(jiān)會(huì)組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展地方政府融資平臺貸款 “解包還原”和“六項(xiàng)清查”工作，推動(dòng)存量平臺貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。不過銀監(jiān)會(huì)表示，新一輪投資沖動(dòng)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)也值得關(guān)注。因此在2011年，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格控制平臺貸款增量，加快存量貸款的分類處置，提高相關(guān)貸款的資本要求和撥備標(biāo)準(zhǔn)，加大土地儲(chǔ)備貸款的管理力度。

在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，銀監(jiān)會(huì)稱國內(nèi)市場流動(dòng)性逐步收縮，部分銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升。2010年，央行6次上調(diào)準(zhǔn)備金率，2次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，銀行體系流動(dòng)性水平逐步回落，銀行間市場利率波動(dòng)性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動(dòng)性壓力上升。高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例43.7%，同比下降2.10個(gè)百分點(diǎn)。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個(gè)百分點(diǎn)。

對此，銀監(jiān)會(huì)表示，在今年將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，落實(shí)月度日均存貸款的監(jiān)測管理制度。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是中小商業(yè)銀行，嚴(yán)密監(jiān)測流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢，積極分析外部政策調(diào)整的影響，加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理。

責(zé)任編輯：NF045(本文來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：李靜瑕)

返回頂部文章來源： 中國新聞網(wǎng)