首頁 > 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 > 金融法規(guī) > 金融政策

2011年03月25日10:21 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

中國人民銀行條法司司長 周學(xué)東

2011年3月17日

“十一五”是中國特色社會主義法律體系形成的關(guān)鍵時期。“十一五”期間，人民銀行以加強金融宏觀調(diào)控、提高金融服務(wù)效率、維護(hù)金融穩(wěn)定、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境為目標(biāo)，以健全金融法律體系為核心，積極參與金融法律、行政法規(guī)的制定、修改，逐步健全和完善金融法律制度，推動金融改革和金融創(chuàng)新，為中國金融業(yè)健康發(fā)展和抵御國際金融危機沖擊提供了強有力的支持。

一、健全金融市場法律制度，大力促進(jìn)債券市場的發(fā)展

“十一五”期間是中國金融市場發(fā)展的重要時期。人民銀行致力于推動金融市場改革、發(fā)展和創(chuàng)新，通過在銀行間債券市場推出短期融資券和超短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，推動債券市場發(fā)展，優(yōu)化企業(yè)直接融資與間接融資比例；通過林權(quán)抵押貸款創(chuàng)新、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款試點等，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)金融市場全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。在推動金融市場建設(shè)與發(fā)展過程中，人民銀行始終堅持市場化理念，強調(diào)市場在金融資產(chǎn)資源配置中的基礎(chǔ)性作用，注重發(fā)揮市場參與主體的作用，逐步形成政府職能監(jiān)管與市場自律管理相結(jié)合的市場運行機制，2008年發(fā)布的《銀行間債券市場債券登記托管結(jié)算管理辦法》正是銀行間債券市場管理方式重要轉(zhuǎn)變的標(biāo)志。此外，為順應(yīng)國內(nèi)外市場和企業(yè)的要求，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行于2009年會同有關(guān)部門制定并公布了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》，穩(wěn)步推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。

二、推動支付清算體系的法律制度建設(shè)，鼓勵支付工具和手段創(chuàng)新，確保支付清算體系安全、高效運行

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展和支付服務(wù)的不斷分工細(xì)化，越來越多的非金融機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)、手機等工具提供支付多樣化和個性化的服務(wù)，大大豐富了服務(wù)方式，拓展了銀行業(yè)金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)的廣度和深度，有效緩解了銀行業(yè)金融機構(gòu)人員不足、網(wǎng)點不充分而不能完全滿足社會需求的問題，較好地滿足了企業(yè)和個人的支付需求，促進(jìn)了電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展。但是，各類電子支付機構(gòu)特別是非金融支付服務(wù)機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，以及支付結(jié)算資金規(guī)模的迅速擴(kuò)大，也形成了較大的、系統(tǒng)性的潛在風(fēng)險，迫切需要加以監(jiān)管和規(guī)范。為此，人民銀行經(jīng)商國務(wù)院法制辦、監(jiān)察部等有關(guān)部門，在廣泛征求社會各界意見的基礎(chǔ)上于2010年頒布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，保障和促進(jìn)了非金融機構(gòu)支付服務(wù)市場的規(guī)范有序發(fā)展，為防范和化解金融支付風(fēng)險提供了支撐。《辦法》及《實施細(xì)則》的出臺符合非金融機構(gòu)在遵循市場平等競爭規(guī)則基礎(chǔ)上規(guī)范有序發(fā)展的需要，符合廣大消費者維護(hù)正當(dāng)權(quán)益、保障資金安全的需要，符合國家關(guān)于鼓勵金融創(chuàng)新、發(fā)展金融市場的需要。此外，為加大支付清算系統(tǒng)的規(guī)范力度、提高支付清算的效率，人民銀行還進(jìn)一步完善了與支付清算業(yè)務(wù)有關(guān)的支付系統(tǒng)運行、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理制度，為防范支付風(fēng)險、保障中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行提供了保障。

三、積極參與《物權(quán)法》起草工作，推動建立適應(yīng)信貸市場發(fā)展需要的物權(quán)制度

在《物權(quán)法》起草過程中，人民銀行向全國人大提出了包括完善動產(chǎn)擔(dān)保制度，建立浮動抵押制度，建立抵押、質(zhì)押統(tǒng)一公示系統(tǒng)等多項重要的立法建議并大多得到了采納。《物權(quán)法》規(guī)定應(yīng)收賬款可以質(zhì)押，對解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)因缺乏擔(dān)保品而難以獲得融資的問題具有重要意義。根據(jù)2007年頒布實施的《物權(quán)法》規(guī)定，人民銀行信貸征信部門成為應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機構(gòu)，為此，人民銀行于2007年制定發(fā)布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》，規(guī)范了登記機構(gòu)、登記人以及登記內(nèi)容，保護(hù)了質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和利害關(guān)系人的合法權(quán)益，保障應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的探索、創(chuàng)新和順利開展。

四、以征信管理制度為突破口，不遺余力地推動社會信用體系建設(shè)

征信立法對征信業(yè)的發(fā)展和金融業(yè)乃至市場經(jīng)濟(jì)制度的完善等都具有十分深遠(yuǎn)的影響。近幾年，人民銀行加大資金和人力投入，加強以全國信貸征信為核心的人民銀行征信中心及運行系統(tǒng)的建設(shè)，大大增強了央行的服務(wù)能力，為商業(yè)銀行降低信用風(fēng)險起到了重要作用；同時，推動征信法律制度建設(shè)，與有關(guān)部門共同研究制定《征信管理條例》，草案已于2009年10月向全社會廣泛征求意見，此項工作今年有望取得突破；與此同時，努力完善企業(yè)和個人征信相關(guān)制度和規(guī)則，不遺余力地推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。此外，人民銀行還進(jìn)一步完善了銀行信貸登記咨詢管理辦法、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法等一系列規(guī)章和規(guī)范性文件，規(guī)范企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行，提高了借貸交易雙方的信息透明度和對稱度，改善了金融機構(gòu)的信用風(fēng)險管理。

五、通過立法規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)和貸款市場，促進(jìn)資金融通，助力中小企業(yè)成長

人民銀行于2006年和2009年先后頒布《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》等規(guī)章和規(guī)范性文件，促進(jìn)票據(jù)市場的發(fā)展，充分發(fā)揮票據(jù)的功能和作用，更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融活動的需要。

根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的批示精神，中國人民銀行會同銀監(jiān)會、財政部、法制辦，于2009年8月組成立法工作組，研究全面修訂《貸款通則》，將非金融機構(gòu)放款人、民間借貸也納入信貸主體的范疇，致力于構(gòu)建符合中國國情的多層次、多元化的信貸市場體系，合理引導(dǎo)民間融資活動健康發(fā)展。經(jīng)過深入細(xì)致的調(diào)查研究和廣泛征求各方面意見，立法工作組目前已確定了修訂《貸款通則》的主要思路和指導(dǎo)思想，并初步形成了修訂《貸款通則》的基本框架和主要內(nèi)容。

六、積極參與《企業(yè)破產(chǎn)法》的起草工作，推動構(gòu)建存款保險制度和金融機構(gòu)市場退出機制

《企業(yè)破產(chǎn)法》起草過程中，人民銀行先后就破產(chǎn)企業(yè)的勞動債權(quán)是否應(yīng)優(yōu)先于擔(dān)保債權(quán)受償、企業(yè)破產(chǎn)條件、金融機構(gòu)的破產(chǎn)等重大問題向全國人大常委會、國務(wù)院反映我行的意見和建議，力促符合市場經(jīng)濟(jì)原則的破產(chǎn)機制和破產(chǎn)法律制度的建立。《企業(yè)破產(chǎn)法》已自2007年6月1日起施行，我行提出的許多意見和建議得到采納，其中有關(guān)法院中止對被接管、托管的金融機構(gòu)的民事案件的受理、審理和執(zhí)行即 “三中止”措施的規(guī)定，為中央銀行運用再貸款履行“最后貸款人”角色、順利處置金融機構(gòu)風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定和社會秩序，提供了法律依據(jù)。

存款保險制度作為金融風(fēng)險補償機制的重要內(nèi)容，對于化解已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險、防止風(fēng)險累積并演化為系統(tǒng)性金融風(fēng)險具有重要的意義。近年來，人民銀行積極配合國務(wù)院法制辦，在研究建立存款保險制度的同時，做好起草《存款保險條例》的研究和論證工作，并借鑒國際金融危機中各國存款保險制度的實踐經(jīng)驗，完善中國存款保險制度的方案設(shè)計，推動這一制度盡早出臺。

七、推動貿(mào)易外匯收支便利化，修訂出臺《外匯管理條例》，促進(jìn)國際收支平衡

根據(jù)我國對外經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢的需要，針對外匯管理領(lǐng)域出現(xiàn)的一些新情況、新問題，人民銀行推動于2008年修訂了《外匯管理條例》。新修訂的條例吸收近年來經(jīng)常項目、資本項目、外匯市場和人民幣匯率形成機制等方面的改革成果，改進(jìn)過去外匯管理長期存在的薄弱環(huán)節(jié)，突出對外匯資金流入流出實施均衡、規(guī)范的管理，為更好維持國際收支平衡、防范國際經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險、進(jìn)一步擴(kuò)大改革開放等提供了有力的法律保障。此外，為適應(yīng)我國個人外匯收支規(guī)模不斷擴(kuò)大的需要，充分便利個人貿(mào)易外匯收支活動并明確個人資本項目交易，深化外匯管理體制改革，人民銀行于2006年制定了《個人外匯管理辦法》，對個人外匯收支活動管理進(jìn)行了重大調(diào)整和改進(jìn)。

八、反洗錢立法取得重大突破，為預(yù)防洗錢活動、維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序和金融體系健康運行、遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪建立了制度保障

洗錢活動不僅破壞市場經(jīng)濟(jì)活動的公平公正和有序競爭，損害金融機構(gòu)的正常運作和金融體系的安全穩(wěn)定，破壞金融管理秩序，而且與販毒、走私、金融詐騙、貪污腐敗、黑社會甚至恐怖活動等嚴(yán)重刑事犯罪相結(jié)合，對國家的政治穩(wěn)定、社會安全也構(gòu)成嚴(yán)重威脅。針對國內(nèi)國際反洗錢和反恐融資面臨的新形勢，人民銀行積極推進(jìn)反洗錢法律體系的建設(shè)，參與起草《反洗錢法》并制定若干部反洗錢規(guī)章和規(guī)范性文件。2006年頒布的《反洗錢法》確立了我國反洗錢行政管理的基本體制，確定人民銀行作為我國反洗錢工作的行政主管部門，規(guī)定了金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管工作和規(guī)范各金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)，人民銀行根據(jù)《反洗錢法》于2006年、2007年先后頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，將反洗錢監(jiān)管范圍由銀行業(yè)金融機構(gòu)擴(kuò)大到證券業(yè)、期貨業(yè)、保險業(yè)等金融機構(gòu)和部分特殊非金融機構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，確定了大額和可疑交易報送的主體、標(biāo)準(zhǔn)、對象和監(jiān)督管理措施。反洗錢“一法四規(guī)”的頒布建立了我國反洗錢工作的基本法律制度框架，標(biāo)志著我國反洗錢工作向規(guī)范化、法制化方向邁進(jìn)了一大步，對維護(hù)金融秩序，遏制洗錢及其相關(guān)犯罪具有重大意義，也為中國順利加入反洗錢國際組織——金融行動特別工作組(FATF)創(chuàng)造了條件。

九、參加《刑法》修訂，加強懲治金融犯罪，建立和諧金融秩序

人民銀行積極參與2006年《中華人民共和國刑法修正案(六)》和2009年《中華人民共和國刑法修正案(七)》的起草工作，在進(jìn)行現(xiàn)有法律分析、案例調(diào)研、國際比較的基礎(chǔ)上，對懲治洗錢、挪用客戶資金或資產(chǎn)、騙用貸款、“掏空”上市公司資產(chǎn)等嚴(yán)重金融違法行為提出了大量立法建議，進(jìn)一步完善了有關(guān)金融犯罪的刑事法律制度，加大了對金融犯罪的打擊力度，有力地保護(hù)了金融機構(gòu)的合法權(quán)益，同時強化了對金融機構(gòu)及其工作人員違法行為的刑事責(zé)任約束，為維護(hù)金融秩序、打擊金融犯罪提供了有力的法律保證。

十、對現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件進(jìn)行系統(tǒng)清理，強化法律法規(guī)的立法后評估制度

“十一五”期間，人民銀行以行長令形式公布的部門規(guī)章共12件，以公告等形式發(fā)布的規(guī)范性文件逾百件。在加強規(guī)章和規(guī)范性文件制定工作的同時，人民銀行將規(guī)章清理工作制度化。“十一五”期間，人民銀行依據(jù)《立法法》、《中國人民銀行法》等法律，加大了規(guī)章和規(guī)范性文件清理的力度，先后公布了廢止規(guī)章和規(guī)范性文件286件，宣布失效規(guī)章和規(guī)范性文件137件，保證了規(guī)章與規(guī)范性文件和上位法的一致性。

立法后評估是檢驗立法效益的有效方法，不僅可以發(fā)現(xiàn)立法中存在的問題，從而及時調(diào)整法律規(guī)范，也可以為社會公眾提供參與立法的機會。人民銀行高度重視法規(guī)的立法后評估工作，先后對《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《儲蓄管理條例》等進(jìn)行評估，為下一步的立法工作打下了基礎(chǔ)。

十一、加強普法宣傳教育，提高人民銀行干部職工依法行政能力和水平，增強社會公眾法律意識和法律素質(zhì)，為金融發(fā)展?fàn)I造良好氛圍

“十一五”期間也是法制宣傳教育第五個五年計劃的執(zhí)行期間。2006年以來，中國人民銀行認(rèn)真貫徹實施《中共中央國務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)〈中央宣傳部司法部關(guān)于在公民中開展法制宣傳教育的第五個五年計劃〉的通知》(中發(fā)〔2006〕7號)，在全系統(tǒng)建立了普法宣傳組織體系，同時制定了《中國人民銀行法制宣傳教育第五個五年規(guī)劃》，對“五五”普法工作進(jìn)行了全面的部署。一方面，圍繞人民銀行中心工作，加大對人民銀行全系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大職工的法制宣傳教育力度，特別是堅持領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)法的制度，增強了全系統(tǒng)干部和職工的法律意識，提高了人民銀行依法行政、依法治理的能力。另一方面，面向社會，通過多種形式和載體，利用宣傳日、宣傳周、紀(jì)念日、新法頒布等時機，開展全方位、多角度的金融法制宣傳，有效傳輸了金融法律知識，社會公眾守法和依法維權(quán)的意識顯著提高。

十二、“十二五”期間金融法制工作主要任務(wù)

黨的十七屆五中全會通過的“十二五”規(guī)劃建議對深化金融體制改革提出了新的工作要求。“十二五”期間的金融法制建設(shè)，要以“十二五”金融發(fā)展和金融改革的整體規(guī)劃為依據(jù)，以進(jìn)一步完善金融法律體系為目標(biāo)，借鑒國際金融監(jiān)管改革的趨勢和最新進(jìn)展，加快推進(jìn)相關(guān)的立法。第一，修訂與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不相適應(yīng)的有關(guān)法律規(guī)定，例如推動修訂《中國人民銀行法》，建立和完善金融宏觀審慎管理的制度框架；修訂《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，刪除限制銀行發(fā)展的規(guī)定；研究《票據(jù)法》的修改工作，適度放開票據(jù)的融資功能，將電子票據(jù)納入《票據(jù)法》規(guī)范和調(diào)整的范疇；修訂《證券投資基金法》，放松對證券投資基金業(yè)的不合理限制，將私募基金納入監(jiān)管范圍，以適應(yīng)證券投資基金業(yè)發(fā)展及強化金融監(jiān)管的需要；修訂《貸款通則》，取消《貸款通則》中不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存在制度性缺陷的規(guī)定。此外，還要對《現(xiàn)金管理條例》、《儲蓄管理條例》、《金融機構(gòu)撤銷條例》、《國際收支統(tǒng)計申報辦法》、《金融機構(gòu)違法行為處罰辦法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》等進(jìn)行評估、修訂或廢止。第二，研究制定新的法律法規(guī)，包括《征信管理條例》、《黃金市場管理條例》、《銀行卡條例》、《金融控股公司管理條例》、《金融統(tǒng)計條例》、《存款保險條例》、《銀行業(yè)機構(gòu)破產(chǎn)條例》等。第三，研究探索新的金融法律制度，例如研究建立符合中國國情的金融消費者保護(hù)法律制度、個人破產(chǎn)法律制度等。

總之，人民銀行將通過不斷健全金融法律體系，為中國金融業(yè)健康發(fā)展、為金融改革和金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度基礎(chǔ)。(完)

返回頂部文章來源： 中國發(fā)展門戶網(wǎng)