中國銀行業理財市場正在經歷一場深刻的變化。記者昨天從多個渠道獲悉，自銀監會發文以來，各地銀監局已經對商業銀行的理財業務展開暗訪，同時多家商業銀行的個人理財部門已經暫停運營，正集中精力于各項合規工作。業內人士預計，這些銀行的理財業務有望于5月上旬得到恢復。今后，銀行理財產品在宣傳、營銷和風險控制方面就將更加規范。
4月11日，銀監會辦公廳下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題》的通知，要求商業銀行銷售理財產品時對客戶進行風險測評，建立客戶資料檔案，對理財業務從業人員也進行了嚴格規定。昨天，上海銀監局有關人士向記者表示，自辦法下發以后，該局已經對銀行理財業務進行了多次暗訪檢查，以“神秘人”方式詳細調查銀行在理財業務上的各項問題。他解釋道：所謂的“神秘人”，是指銀監局工作人員以客戶身份對銀行理財業務進行實地暗查和暗訪。據悉，神秘人通過暗查和暗訪的形式檢查后，將及時以書面形式向總行或分行報告檢查情況。對于確實存在問題的網點，銀監局將通知其所在地分行，限期整改；對于存在重大問題的網點，將追究相關工作人員、主管及上級領導的責任。
據悉，股份制商業銀行和外資法人銀行是此次調查的重點。因為相比之下，四大國有銀行的理財業務比較保守，運作也比較規范；而城市商業銀行理財業務規模偏小，業務創新能力也不強。某股份制銀行理財師告訴記者，4月15日晚，他突然接到總行個金部通知，要求正在發售中的理財產品全部暫停，相關廣告和宣傳冊全部撤回。同時，該行理財相關人員停止正常工作，實施合規自查，從產品設計師到終端銷售人員無一例外。
深發展銀行發言人向記者表示，收到銀監會通知的當天，該行即主動開展了風險與合規方面的自查行動，按照銀監會的要求對該行理財業務的各個方面進行梳理，同時對理財經理組織各項培訓，切實提高服務水平，盡全力以最快速度達到銀監會的要求。她強調，銀監會此次下發的專項通知，無疑將對中國銀行業理財市場產生長遠的積極影響。今后，深發展銀行理財產品在宣傳、營銷和風險控制方面，將進一步提高服務質量。
記者昨日在交行深圳某網點看到，標明“在售理財產品”的柜臺上只有一個宣傳單，宣傳單顯示目前在售產品有1款人民幣保本保收益理財產品、2款保本保息外幣理財產品。
招行網點的“理財服務柜臺”的工作人員則告訴記者，“昨天一款3個月期限的保本理財產品剛賣完，今天暫時沒有任何產品賣?！?/p>
記者進入工行理財金賬戶服務區，咨詢目前有什么理財產品在賣，理財經理給記者介紹了華泰資產管理公司的一款新股申購理財產品，以及工行代理推出的一款人民幣銀行保險理財產品：“現在在賣的理財產品就這些了?！?/p>
記者以客戶身份走訪了幾家銀行后也發現，部分銀行的理財產品已經按照銀監會要求，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果，并在宣傳和介紹材料中隱去了“預期收益率”或“最高收益率”字樣。例如，中信銀行和光大銀行在新一期的銀行信托理財產品中，以往常見的“預期收益率”已經消失；而星展銀行在新一期的LIBOR掛鉤產品中，也向客戶提供了詳細的測算方式。
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