據(jù)中國保監(jiān)會(huì)剛剛公布的數(shù)據(jù)顯示：截至今年一月底，我國保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)就達(dá)2.92萬億元，與五年前相比增長了4.5倍。
保監(jiān)會(huì)主席吳定富透露：十六大以來，保險(xiǎn)業(yè)保持年均18.2%的增長速度，2007年，全國實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7035.76億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1997.74億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入5038.02億元，保費(fèi)收入世界排名第9位，目前全國共有保險(xiǎn)公司110家，比2002年增加68家。
兩會(huì)期間，政協(xié)委員、中國人保總裁吳焰委員表示，保險(xiǎn)業(yè)在中國市場上相比其他壟斷行業(yè)，已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)充分競爭的時(shí)代。
大事件攪動(dòng)保險(xiǎn)市場
2月3日，吳焰親赴湖南了解冰雪災(zāi)情，部署抗災(zāi)理賠工作，慰問基層一線的干部員工，將第一批應(yīng)急救災(zāi)款5000多萬元送到受災(zāi)單位和群眾手中。
2月4日，中國平安(601318)1600萬元電力預(yù)賠款，支付給了受災(zāi)最嚴(yán)重的湖南電力行業(yè)。
與此同時(shí)，中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)等眾多保險(xiǎn)企業(yè)紛紛做出積極反應(yīng)投入搶險(xiǎn)一線。
截至目前，保險(xiǎn)業(yè)賠付額已經(jīng)近23億元，創(chuàng)造了我國保險(xiǎn)賠付的新紀(jì)錄。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮預(yù)測最終賠付額將會(huì)達(dá)到40~50億元左右。盡管與1500億元的雪災(zāi)損失差距巨大，但因參與了商業(yè)保險(xiǎn)而獲得及時(shí)賠付的企業(yè)和個(gè)人笑臉面對媒體的鏡頭時(shí)，巨大的宣傳作用，讓人們一夜之間對保險(xiǎn)有了新的認(rèn)識(shí)。
2008年注定是不平凡的一年。奧運(yùn)會(huì)、世博會(huì)的先后到來讓中國保險(xiǎn)業(yè)有了與世界同行橫向比較的平臺(tái)。
在獨(dú)攬奧運(yùn)保險(xiǎn)大單后，2007年12月26日，人保財(cái)險(xiǎn)正式成為世博會(huì)的全球合作伙伴時(shí)，不僅近水樓臺(tái)得到巨額保單，同時(shí)也賺足了“吆喝”。
而在兩會(huì)期間，人保集團(tuán)總裁吳焰和平安保險(xiǎn)總裁馬明哲，分別提出了巨災(zāi)險(xiǎn)和民生保險(xiǎn)方面的提案，受到了廣泛關(guān)注。
保險(xiǎn)企業(yè)的崛起還表現(xiàn)在投資市場。2007年，中國平安、中國太保先后登陸A股市場，保險(xiǎn)企業(yè)手握上萬億可投資資金，已成為超越基金的第一大“權(quán)重”。此外，“平安增發(fā)”、“人保整體上市”等保險(xiǎn)業(yè)事件成為近期投資市場熱點(diǎn)，也充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)的重要地位。
同時(shí)在鐵路建設(shè)、南水北調(diào)、核電建設(shè)、航空航天、商業(yè)責(zé)任信用等重大國計(jì)民生事件和領(lǐng)域中，保險(xiǎn)業(yè)的積極全面參與已經(jīng)不可或缺。
保費(fèi)收入將快速增長
剛剛公布的數(shù)據(jù)顯示，我國市場經(jīng)濟(jì)的程度已經(jīng)達(dá)到了75%，任何一個(gè)國家市場經(jīng)濟(jì)水平達(dá)到了70%以上就可以開辦自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)管理。“2004年，全球因遭受自然災(zāi)害所受到的損失是1050億美元，而保險(xiǎn)業(yè)賠付了420億美元，這個(gè)賠付額占整個(gè)災(zāi)害損失額度的40%。而我國保險(xiǎn)覆蓋率則低得多，比如說電網(wǎng)，目前公共損失180億，而賠償僅3.4億，所占比例1.8%。”國家減災(zāi)委員會(huì)專家、委員會(huì)副主任史培軍表示，從這次雨雪冰凍災(zāi)害災(zāi)后的情況來看，多數(shù)企業(yè)，包括一些重要的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)方面，保險(xiǎn)的覆蓋面很低，投保率很低,但低保險(xiǎn)覆蓋率反映出來的就是巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
國泰君安證券測算，無論是產(chǎn)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)(含健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn))，2007年的增長速度都比2006年有了很大提升。其中產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長速度由2006年的22.7%上升至去年的32.6%，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長速度由2006年的11.8%上升至了21.9%。而總保費(fèi)收入增長幅度從2006年的4.5%上升到了24.7%。
保費(fèi)增長進(jìn)入上升階段的趨勢基本確立。國泰君安認(rèn)為，今年的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)保持較快的增長速度，投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的增速可能放緩甚至下降，但分紅險(xiǎn)和傳統(tǒng)險(xiǎn)則可能提速。因此，整體保費(fèi)增長仍將處于上升階段，增速將維持在20%以上。
實(shí)際上，今年1月份的全國保費(fèi)收入增長已經(jīng)超過了預(yù)期。1月全國保費(fèi)收入同比增長56.15%，達(dá)1064億元，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長高達(dá)77.87%，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長31.39%。
對于今年1月份保費(fèi)收入超預(yù)期增長，民族證券分析認(rèn)為，首先是今年A股市場低迷等情況導(dǎo)致資金回流至保險(xiǎn)市場，銀保業(yè)務(wù)開始回暖，直接帶動(dòng)保費(fèi)收入大增。預(yù)計(jì)今年行業(yè)保費(fèi)的增長速度也將達(dá)24%以上。
不難看出，我國保險(xiǎn)正處于發(fā)展的黃金時(shí)段。
下一步：品牌大戰(zhàn)
一面是巨大的未開發(fā)市場，另一面則是成熟領(lǐng)域的短兵相接。與中外資激烈競爭的壽險(xiǎn)市場相比，投保率早已超過半數(shù)的車險(xiǎn)市場早已打起了價(jià)格戰(zhàn)。據(jù)太平財(cái)險(xiǎn)公司一位高層向本報(bào)記者透露，在商業(yè)車險(xiǎn)市場上，幾乎沒有一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司是贏利的，尤其是一些保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介合推的各種買車險(xiǎn)優(yōu)惠活動(dòng)，虧損嚴(yán)重更是行業(yè)內(nèi)人所共知的秘密。據(jù)他測算，只要財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在公司所有業(yè)務(wù)比重達(dá)到一半以上，每年的車險(xiǎn)賠付率都要60%。另外還有核保理賠等經(jīng)營支出為20%，同保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作支付的傭金達(dá)到20%，還有額外支出費(fèi)用占保費(fèi)收入的8%，因此僅車險(xiǎn)業(yè)務(wù)這一塊，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用就已經(jīng)超支，即使別的業(yè)務(wù)收入贏利，也難抵車險(xiǎn)入不敷出的局面，而造成這一現(xiàn)象的根源就在于車險(xiǎn)業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)。
“車險(xiǎn)僅僅是一個(gè)代表”，分析人士指出：“隨著各項(xiàng)保險(xiǎn)覆蓋率的提高，競爭無疑將成為市場主調(diào)。”
在3月10日，北京奧運(yùn)會(huì)贊助商人保財(cái)險(xiǎn)將10300張奧運(yùn)門票，通過抽獎(jiǎng)的方式贈(zèng)送給投保客戶。中國人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和這樣評價(jià)說：“公司借助奧運(yùn)會(huì)所傳達(dá)的人文精神，使公司品牌和奧運(yùn)體育品牌之間構(gòu)建起積極、緊密的關(guān)聯(lián)，從而增加了公司品牌的附加值，提升和延伸了品牌的整體價(jià)值。”
人保財(cái)險(xiǎn)在奧運(yùn)上的經(jīng)驗(yàn)也促成了世博會(huì)中的成功，據(jù)悉，在與中國平安、太平洋保險(xiǎn)的激烈競爭中，憑借合作伙伴的身份人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)獲得了50億元大蛋糕的半數(shù)以上。
對于市場的健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)也在近期明確提出了保險(xiǎn)企業(yè)品牌建設(shè)上的要求：注重品牌建設(shè)，樹立誠信形象。改變目前普遍存在的以價(jià)格為主的競爭，著力于加強(qiáng)體現(xiàn)企業(yè)文化內(nèi)涵的品牌宣傳，提高對社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)問題的應(yīng)對能力，全面提升企業(yè)核心競爭力。
由此可見，保險(xiǎn)業(yè)的品牌時(shí)代已經(jīng)來臨。
|
