金融安全防火墻需配套措施
存款保險(xiǎn)條例和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例日前已進(jìn)入立法進(jìn)程。專(zhuān)家認(rèn)為，建立金融安全“防火墻”，要在積極穩(wěn)妥設(shè)計(jì)好法制框架的同時(shí)，繼續(xù)完善配套措施，如健全法律體系、完善會(huì)計(jì)制度、改進(jìn)公司治理、提高監(jiān)管水平、強(qiáng)化信息披露等。
出臺(tái)時(shí)機(jī)成熟
金融創(chuàng)新、自由化和全球化的趨勢(shì)推動(dòng)了國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展，也形成了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，給各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管帶來(lái)了新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。專(zhuān)家表示，我國(guó)出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，有助于建立穩(wěn)固金融安全的“防火墻”。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認(rèn)為，在我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放的現(xiàn)狀下，銀行業(yè)多元化競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，亟待建立健全存款保險(xiǎn)等制度法規(guī)。70年代以來(lái)，諸多歷史悠久、實(shí)力雄厚的大銀行相繼倒閉，而一家銀行或金融機(jī)構(gòu)倒閉所帶來(lái)的多米諾骨牌效應(yīng)給社會(huì)帶來(lái)了極大的破壞。
魏加寧表示，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，建立存款保險(xiǎn)制度的意義非常明確，就是為銀行體系的穩(wěn)定提供保障。銀行會(huì)由于經(jīng)營(yíng)不善而倒閉，而為了不讓個(gè)別銀行的倒閉引起擠兌風(fēng)潮，保護(hù)儲(chǔ)蓄者的基本權(quán)益，存款保險(xiǎn)就必不可少。另外，近幾年來(lái)，我國(guó)政府替關(guān)閉清算的金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)“埋單”，共花了超過(guò)人民幣5萬(wàn)億元。要從根本上解決這個(gè)問(wèn)題，就必須建立完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。
尚需配套措施
專(zhuān)家表示，要建立穩(wěn)固的存款保險(xiǎn)制度和市場(chǎng)退出機(jī)制的“防火墻”，除了要建立完善的法律框架外，還要做好配套設(shè)施工作。存款保險(xiǎn)制度有可能增加銀行陷入道德風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)，反而會(huì)增加銀行產(chǎn)生危機(jī)的可能性。因此，必須加強(qiáng)監(jiān)管，以降低銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。
全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員賈志杰表示，自我國(guó)去年實(shí)施了新的企業(yè)破產(chǎn)法后，由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)存在特殊性，因此需要由國(guó)務(wù)院依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實(shí)施辦法。他指出，金融機(jī)構(gòu)的特殊性在于，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)分為自有資產(chǎn)與客戶財(cái)產(chǎn)兩部分，需要對(duì)其破產(chǎn)時(shí)的客戶財(cái)產(chǎn)保護(hù)作出專(zhuān)門(mén)規(guī)定；同時(shí)，這類(lèi)機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)涉及人數(shù)眾多，關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定。
中國(guó)政法大學(xué)研究生院副院長(zhǎng)李曙光表示，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法的相關(guān)條例至少應(yīng)規(guī)定六項(xiàng)主要程序：一是金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條件，該條件應(yīng)與破產(chǎn)法規(guī)定相近，要件是無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)，但同時(shí)應(yīng)具備一些特殊技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，行政力量在此階段即予介入，判斷金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)程度和實(shí)施拯救的難度；二是依據(jù)商業(yè)銀行法、證券法和保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，履行行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的破產(chǎn)審批程序，即行政前置程序；三是破產(chǎn)管理人的確定，要解決管理人資格、管理人組成問(wèn)題；四是確認(rèn)債權(quán)和債務(wù)人財(cái)產(chǎn)界限；五是重整與和解程序；六是清算程序。
此外，中國(guó)銀行全球金融部高級(jí)分析師譚雅玲認(rèn)為，由于我國(guó)國(guó)情的特殊性，兩法的實(shí)施不宜照搬美國(guó)等西方國(guó)家存款保險(xiǎn)和金融破產(chǎn)模式。
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