2014年如何深化金融體制改革？
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2014年政府工作報告解讀????? ?學習問答
2014年是全面深化改革的開局之年，金融體制改革任務繁重，充滿挑戰。李克強總理在今年的《政府工作報告》中，明確提出了深化金融體制改革的重點任務。我們要全面貫徹落實，扎扎實實推進各項金融改革。
一、加快金融重點領域和關鍵環節改革
這是增強金融體系活力，降低社會融資成本，更好地服務實體經濟的根本途徑。一要繼續推進利率市場化。逐步放開存款利率管制，擴大金融機構利率自主定價權，繼續培育上海銀行間同業拆放利率和貸款基礎利率，完善市場利率體系和利率傳導機制。健全反映市場供求關系的國債收益率曲線，充分發揮其在金融資源配置中的重要作用。二要完善人民幣匯率形成機制。有序擴大人民幣匯率雙向浮動區間，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。三要實施政策性金融機構改革。推進農業發展銀行、進出口銀行等政策性金融機構改革，科學建立資本約束機制，對政策性業務和自營性業務實施分賬管理、分類核算。四要拓寬民間資本進入金融領域的渠道。穩步推進由民間資本發起設立中小型銀行等金融機構，首批試辦3—5家自擔風險的民營銀行。引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構。鼓勵社會資本參與發起設立村鎮銀行、投資入股農村信用社和參與農村商業銀行的改制組建工作，支持并購重組高風險農村信用社。
二、加快發展多層次資本市場
要針對資本市場結構不盡合理、投資功能較弱等突出問題，進一步完善市場功能，增強市場活力，實現協調發展。一是推進股票發行注冊制改革。抓緊制定注冊制改革方案，統一注冊審核規則，推動《證券法》及相關法規修改，真正把企業價值交給投資者和市場自主判斷，讓發行人和中介機構為信息披露承擔法律責任。不斷壯大主板市場，推出優先股試點和個股期權試點，發展中小企業板市場，啟動創業板公司再融資，發展券商柜臺市場。二是促進股權融資發展。研究制定私募基金監管的基本框架、原則和管理制度，建設統一互聯的私募市場。支持各地非上市公眾公司在全國中小企業股份轉讓系統掛牌。將區域性股權市場納入多層次資本市場體系，引導其與股份轉讓系統功能互補、錯位發展，積極探索區域性股權市場、股份轉讓系統和交易所市場之間的轉板機制。三是發展債券市場和期貨市場。對銀行間債券市場，要創新債券柜臺交易，引導規范的商業銀行理財產品等集合性資金入市，探索擴大信貸資產證券化基礎資產范圍。完善公司債券發行制度，拓展中小企業債券發行方式和范圍。開展可交換債、減記債等創新試點。積極推進市政債發行相關工作，拓寬城市建設融資渠道。推動原油等期貨品種上市，推出股指期權、商品期貨期權和有色金屬商品指數期貨，加大匯率類金融期貨、碳排放權等新工具的研發力度。四是推進保險改革創新。壽險方面，主要是擴大費率市場化范圍，啟動分紅險、萬能險費率形成機制和精算制度改革。產險方面，主要是完善市場化的商業車險條款費率形成機制，條件成熟的地區可以先行先試。結合我國自然災害多發頻發的實際情況，探索建立巨災保險制度，推動出臺《巨災保險條例》。積極發展農業保險，探索發展農產品價格指數保險。進一步放開保險資金運用的投資領域和范圍，優化保險業準入標準和審核流程，建立系統的分級、分類、分區域的有限牌照制度。五是積極推動外匯市場、黃金市場等創新發展。鼓勵銀行開展外匯理財產品創新業務和保值避險業務，豐富匯率風險管理工具，推進人民幣外匯衍生產品市場建設。擴大黃金市場參與主體，建立黃金詢價交易做市商制度，上線黃金租借交易系統。
三、進一步擴大金融對外開放
開放與改革相輔相成，相互促進。擴大金融對外開放，有助于不斷提升我國金融業的綜合實力、國際競爭力和抗風險能力，實現金融資源在更大范圍的優化配置。一是推進人民幣資本項目可兌換。研究推進直接投資、跨境信貸等項目可兌換，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。研究放寬個人項下資本流動的限制，研究推動合格境內個人投資者(QDII2)試點。二是優化利用外資方式。探索逐步放寬外資銀行進入門檻、經營人民幣業務資格條件以及分行營運資金要求。允許符合條件的境外企業在境內發行人民幣債券，進一步放寬證券期貨經營機構外資準入條件、持股比例限制和合資公司業務范圍，在成熟期貨品種上試點引入境外投資者。三是擴大人民幣跨境使用。推動開展跨境個人人民幣業務，推進人民幣合格境內機構投資者（RQDII）試點和企業雙向人民幣資金池試點。推動設立人民幣海外合作發展基金，完善人民幣全球清算體系。四是推進區域金融改革開放試點。抓緊落實金融支持中國上海自由貿易試驗區建設的各項政策措施，繼續做好珠江三角洲、深圳前海、浙江溫州、福建泉州、云南廣西沿邊等區域金融改革試點。五是圍繞國家外交整體戰略和金融改革任務，積極參與國際經濟金融政策協調和規則制定，加強多雙邊金融合作。
四、加強和完善金融監管
要根據國內外經濟金融形勢變化，排查各類風險隱患，突出金融監管重點，堅決守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。一是提升金融監管有效性。銀行業要加強對系統重要性銀行的監管和有效處置機制建設，研究完善金融控股公司監管規則，重點防范化解平臺貸款、房地產貸款、產能過剩行業貸款等風險隱患。證券業要提高上市公司監管的針對性和有效性，構建集中統一的非上市公眾公司監管體系，重點打擊虛假信息披露、欺詐發行、價格操縱等違法違規行為。保險業要針對滿期給付、退保、償付能力不足、流動性、資金運用等風險開展排查。各金融監管部門要加強公眾教育和風險提示，更好地保護金融消費者利益。發揮金融監管部際聯席會議制度功能，完善金融監管協調機制，明確中央和地方的金融監管職責和風險處置責任，防范金融風險跨行業、跨市場、跨地區傳遞。二是加強對影子銀行和表外業務的監管。按照《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》要求加強監管。在銀行體系和影子銀行之間構筑“防火墻”，特別要嚴格控制影子銀行吸納社會存款，防范風險交叉傳染。一旦發生風險，要迅速采取有力措施，努力把風險化解在萌芽狀態。三是完善跨境資本流動監管。密切監測跨境資本流動，完善應對跨境資本大規模流動的政策預案，加大對違規資金流動主要渠道和關鍵環節的查處力度。四是促進互聯網金融健康發展。既要鼓勵創新，提高風險容忍度，又要趨利避害，防范風險。要抓緊制定完善有關監管辦法和措施，劃出互聯網金融業務不能逾越的“紅線”。五是建立存款保險制度。抓緊完善存款保險制度方案，健全金融機構風險處置機制。
金融基礎設施是金融穩健運行的重要保障，今年要繼續夯實各項基礎設施建設。推動金融法律法規的修改制定，加快金融業綜合統計體系建設。加強人民銀行資產負債表管理，完成會計數據核實集中系統上線和第二代支付系統全國推廣應用，啟動監控指揮、災備中心和技術平臺建設。完善《征信業管理條例》相關配套制度，繼續加強金融業統一征信平臺和動產權屬統一登記平臺建設。以試驗區為重點，推進小微企業和農村信用體系建設，在全國推廣個人信用報告互聯網查詢服務，營造良好的金融信用環境。（馮曉嵐）（來源：國研室）