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2013年11月14日11:38 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

住戶存款一月流失近九千億元 “存款搬家”或成常態

央行近日發布的金融統計數據報告顯示，今年10月，我國住戶存款減少8967億元。專家指出，住戶存款在一個月之內“失血”近九千億元，多系季節性因素影響。而隨著理財渠道的多元化，“存款搬家”將成為常態，銀行的“存款保衛戰”也將越來越近。

“十月失血”已成規律

央行近日公布的《2013年10月金融統計數據報告》顯示：10月末，我國廣義貨幣(M2)余額107.02萬億元，同比增長14.3%；狹義貨幣(M1)余額31.94萬億元，同比增長8.9%；流通中貨幣(M0)余額5.56萬億元，同比增長8.0%，整體表現較為平穩。

值得注意的是，今年10月份，在財政性存款增加6284億元的同時，人民幣存款整體減少了4027億元，住戶存款減少8967億元，非金融企業存款減少2068億元。在一個月之內，住戶存款流失近九千億元，引發市場關于互聯網金融分流存款、“錢荒”再襲、央行收緊銀根等諸多猜測。

記者查閱央行相關數據發現，“十月失血”并非孤例：2010年10月，住戶存款減少7003億元；2011年10月，住戶存款減少7272億元；2012年10月，住戶存款減少6639億元。每到十月份，住戶存款就會大幅減少，似乎已成規律。

從數據來看，盡管10月單月我國存款總量下降了4027億元，但1至10月，人民幣存款總量增加了10.86萬億元，相比去年同期，我國人民幣存款余額增長了14.5%，已高達102.69萬億元。10月份幾千億元的存款下降既未改變總款總量持續增長的趨勢，也未對存款總量有太大的影響。

季節波動未超出正常水平

中信證券首席經濟學家褚建芳認為，銀行存款季末大幅沖高、季初大幅回落的現象已存在多年，盡管今年10月銀行住戶存款的減少額相對略高，但并未超出正常水平。

央行數據顯示，在2012年，3月份、6月份和9月份等三個季末月份，新增存款分別達到3.0萬億元、2.9萬億元和1.7萬億元，1月份、4月份和7月份三個季初月份，則分別減少8000億元、4656億元和5006億元，波動劇烈。今年4月，住戶存款減少高達9341億元，7月，住戶存款也減少了3935億元，每到季初，住戶存款都會出現一定“流失”。

天津某城商行副行長告訴記者，銀行一般都在季末“沖時點”，通過各種辦法拉存款，一方面是為了完成“存貸比”等監管要求，另一方面也可以把存款總量人為“做大”，從而起到粉飾季報的作用。

這位副行長表示，保本理財產品是算作存款的，因此許多銀行都會發行跨季末的保本理財產品，靠高收益吸引資金，達到“沖時點”的目的；另外，非保本的理財不算存款，許多銀行有意把非保本理財產品設計為季末那一天到期，等理財產品到期那天就變成活期存款趴在銀行賬上，也能達到“沖時點”的目的。等過完季末“時點”，這些非正常的理財資金陸續撤出，存款總量下降也是正常的。

業內人士告訴記者，除了使用銀行理財產品，許多銀行的基層網點為了完成考核，甚至會在特殊時點花錢買存款。有些銀行對公業務任務完成后，會找一些熟悉的民營企業，要求其在季末這一天把公司賬戶的資金轉一部分到個人賬戶，幫助其完成零售業務的考核，過了季末再轉回去。

“存款搬家”或漸成常態

專家認為，盡管今年10月銀行存款流失的主因仍系季節性因素，但隨著理財渠道多元化，“存款搬家”將成為常態，銀行的“存款安全”將面臨更大壓力。

中央財經大學金融學院教授陳穎認為，今年6月以來，互聯網金融迅速興起，以余額寶、百度理財為代表的互聯網金融產品受到投資者追捧。盡管在短期內，互聯網金融并不足以成為銀行“存款失血”的主因，但相比于銀行理財產品等傳統理財方式，互聯網金融產品在時間和金額上的靈活性都更強，從長遠看，其對于傳統理財方式以及銀行的活期存款都會有一定程度的分流。

中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，由于銀行存款利率并未完全實現市場化，許多銀行都把發行高收益理財產品作為主要的競爭方式。由于理財市場的收益率更貼近投資者需求，這導致大量的銀行存款尤其是活期存款向銀行理財產品“搬家”。資金在銀行與銀行之間、理財與存款之間的轉移更加頻繁。

李永壯指出，隨著居民財富的增加和理財意識的增強，包括證券、基金、信托、互聯網金融在內的理財市場必將受到越來越多的關注。理財渠道多元化，將導致“存款搬家”成為常態，資金向銀行體系外流的趨勢增強，銀行“保衛存款”的壓力進一步加大。(記者鄧中豪)

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