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2013年08月06日09:59 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

（原標題：特色小農(nóng)險繁榮的背后——來自四川省成都市的特色農(nóng)業(yè)保險調(diào)查）

6月底，在被持續(xù)幾天的暴雨沖刷后，四川省成都市金堂縣劉守平經(jīng)營的100多畝西瓜都裂開了口，價值幾十萬元的西瓜全沒了。加上1月份的凍災、4月份的風災損失，劉守平今年的總損失已經(jīng)超過200萬元。

對于一向風調(diào)雨順的成都平原來說，2013年的各種惡劣天氣讓人措手不及，特別是在最近的暴雨災害中，水果、蔬菜產(chǎn)業(yè)損失慘重。但同時，這卻讓成都市在2012年下半年才推出的水果、蔬菜特色農(nóng)業(yè)保險的作用凸顯，也讓再三猶豫之后最終參保的劉守平感到萬分慶幸。

2012年，成都市已開設政策性農(nóng)業(yè)保險險種14個，實現(xiàn)保費收入3.49億元，其中包括水果、蔬菜險等自主開設的特色小農(nóng)險6個，保費收入達1.46億元。沒有中央、省級財政的支持，針對自身優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)開設的地方特色農(nóng)險，運行情況如何？在暴雨停歇之際，記者走進“天府之國”成都，走訪農(nóng)戶、政府相關(guān)部門、保險公司，一探究竟。

農(nóng)戶：8480元保費換來46萬余元賠款

2011年6月，劉守平懷揣著400萬元和種植冬草莓計劃，回到自己的老家——成都金堂縣平橋鄉(xiāng)，成立了金森冬草莓合作社，想要帶著父老鄉(xiāng)親打造一個“冬草莓帝國”。第一年順風順水，開了個好頭，鄉(xiāng)親們看到種草莓能賺錢，都愿意跟著干，入社土地一下就達到近千畝。誰想到，第二年就遭了災。

“元旦來了霜凍，而且一連好幾天；4月的大風直接把大棚鋼架都掀翻了，這都要了草莓的‘命’啊！”劉守平說，自己從來沒想過會接連碰到這樣的大災，這兩次的損失估計超過150萬元。

本想著利用夏季空閑的土地種西瓜，多少能彌補冬草莓的損失。“眼看西瓜就能換錢，又遇上暴雨，100多畝西瓜全沒了，不但沒賺錢，還賠了幾十萬元。”劉守平很懊惱。

唯一讓劉守平慶幸的是自己去年的英明決定——用8480元為200畝地投保了水果保險。7月26日，他收到了人保財險成都市分公司支付的西瓜出險賠款共93100元。掰指一算，加上1月份的凍災賠款、4月份的風災賠款，劉守平已經(jīng)從人保財險獲得理賠款467590元。

其實，一開始，對于要不要投保，劉守平拿不定主意。他告訴記者，根據(jù)自己多年的經(jīng)驗，成都平原向來風調(diào)雨順，大棚草莓遭災的可能性不大，交了的保費必定是打水漂的多。最后為了安心，才投了保。

現(xiàn)在，劉守平已經(jīng)對農(nóng)業(yè)保險的態(tài)度發(fā)生巨大的轉(zhuǎn)變。他說：“真不希望保險公司再賠了，怕他們賠怕了，明年就沒有這樣的好政策了。”

賠款已經(jīng)拿到手，劉守平心里早就盤算好這筆錢的去處——以每畝200元的標準補貼給入社農(nóng)戶。“鄉(xiāng)親們跟著我干遭了災賠了錢，我心里過意不去，更重要的也要讓他們知道水果保險的好處，號召大家今年底都要買上保險。”劉守平說。

但劉守平也有不滿意的地方。他說，現(xiàn)在水果險的賠償標準太低，全損才賠2000元/畝，而且各品種之間經(jīng)濟價值相差很大，卻按一個標準賠。“能不能把草莓的保險金額提高一點，我愿意多交些保費？”劉守平問前來查勘的人保財險成都分公司農(nóng)險事業(yè)部總經(jīng)理李波。但李波卻表示，政策性農(nóng)險的原則是“低保障、高覆蓋”，保險金額的能否提高，地方財政的支付能力是一個關(guān)鍵因素。

地方政府：80%保費補貼特色農(nóng)險還將陸續(xù)開發(fā)

其實，劉守平繳納的8480元保費，不過是總保費的20%，其余80%共33920元由地方財政埋單。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，2012年新推出的水果、蔬菜保險保費分擔比例為：市級財政70%、縣級財政10%、農(nóng)民20%。

加上2010年開設的食用菌、獼猴桃、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，2011年開設的有機農(nóng)業(yè)保險，目前成都政策性特色農(nóng)業(yè)險種達到6個，都得到了地方財政的有力支持。

而且，為了提高縣一級政府的積極性，成都市還制定了高于傳統(tǒng)農(nóng)險（由中央財政補貼的水稻、玉米、能繁母豬等險種）的獎勵政策——對全面完成政策性特色農(nóng)業(yè)保險保費指導計劃的區(qū)（市）縣給予100%獎勵補助，而完成傳統(tǒng)農(nóng)險的獎勵補助標準三圈層區(qū)（市）縣為80%，二圈層區(qū)（市）縣僅為50%。“這就意味著，各區(qū)（市）縣只要完成相應的計劃，應該由縣級財政承擔的10%，將以獎勵補助的方式由市級財政返還給縣級財政。”成都市農(nóng)委農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營管理處處長鄧濤表示。

據(jù)介紹，成都市財政每年提取當年耕地保護基金總量的5%作為政策性農(nóng)業(yè)保險補助專項資金，為政策性農(nóng)業(yè)保險的保費補貼提供資金保障。數(shù)據(jù)顯示，到2012年，市財政保費補貼已達13886.90萬元，比2007年的1058.91萬元增加了12827.99萬元；市級財政保費補貼占保費的比重由2007年的11.41%提升到2012年的39.82%。

今年6月9日成都市財政局印發(fā)《成都市2013年農(nóng)業(yè)保險工作實施意見》（下稱《意見》），對6個特色農(nóng)險的覆蓋面計劃均為60%。“從2012年的情況看，水產(chǎn)、獼猴桃、有機農(nóng)業(yè)三個險種的覆蓋面均已超過這一目標，但水果、蔬菜、食用菌三個險種還有較大差距。”鄧濤介紹道。

不僅已有險種的覆蓋面將進一步鋪開，一些新的涉農(nóng)險種也正在籌劃之中。根據(jù)《意見》，創(chuàng)新開展的特色農(nóng)業(yè)保險新品種試點包括新農(nóng)村居民住房保險、小家禽保險、蔬菜價格保險、雜交水稻制種保險四項。“其中，蔬菜價格保險是第一個市場價格類保險，市財政將從價格調(diào)節(jié)基金中安排1500萬元用于蔬菜險的探索。”鄧濤告訴記者。

保險公司：農(nóng)村市場是一片亟待開發(fā)的處女地

農(nóng)業(yè)的低效益與高風險一度讓我國各大保險公司涉農(nóng)險業(yè)務望而卻步。但近年來，國家對傳統(tǒng)農(nóng)險（如水稻、玉米、能繁母豬等險種）的財政支持力度逐步加大，地方政府對特色小農(nóng)險的開設展現(xiàn)出濃厚的興趣，不斷釋放出積極的政策信號。隨著今年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險條例》的正式實施，多家保險公司開始積極搶灘各地的農(nóng)業(yè)保險市場，農(nóng)險牌照發(fā)放也正在加速。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，《條例》實施以來，保監(jiān)會已批準14家險企在全國不同省份經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的資質(zhì)。

2012年下半年，由成都市國資委獨資的成都投資控股集團有限公司發(fā)起設立的本土保險公司錦泰財險開設蔬菜險業(yè)務，成為繼人保財險、中華聯(lián)合、中航安盟之后，成都第四家承保特色農(nóng)險的承保機構(gòu)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，正在籌劃中的雜交水稻制種將由安邦保險承保，這意味著成都特色農(nóng)險的承保機構(gòu)將增至5家。

各大保險公司的熱情參與，是否意味著農(nóng)險業(yè)務已經(jīng)能夠為其帶來可觀的回報？然而，記者卻得到了相反的答案——“與商業(yè)財險相比，農(nóng)業(yè)保險的盈利水平是最低的，能夠做到盈虧平衡就已經(jīng)很不錯了。”李波告訴記者。同樣，開設蔬菜險不到一年的錦泰保險財險部農(nóng)險室高級經(jīng)理幸科告訴記者，截至今年上半年，蔬菜險的賠付率已經(jīng)達到81%，而普通商業(yè)財險的賠付率一般就在45%左右。

在農(nóng)險推廣初期，為了提高商業(yè)保險公司的積極性，成都市對完成農(nóng)險保費指導計劃的承保機構(gòu)專門制定了獎勵政策。然而，2013年，這一政策被取消。“不僅如此，農(nóng)險業(yè)務的經(jīng)營運行費用提取比例也被調(diào)整降低，目前人保財險公司農(nóng)險業(yè)務的提取比例僅為11%左右，而一般商業(yè)財險都在20%以上。”李波說。

但農(nóng)險的運營費用其實很高。幸科告訴記者，對財險公司來說，已建的服務網(wǎng)點主要分布在城市，農(nóng)險業(yè)務的開設就必須要從零開始建立農(nóng)村服務體系，這需要付出極大的精力和資金。“從另一方面看，這也不是壞事。”幸科認為，這無形中提高了開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的門檻，對于一些經(jīng)營管理水平不高的保險公司，將很難涉足農(nóng)業(yè)保險，這就意味著更大的市場份額和相對緩和的競爭。

“保險公司看中的是農(nóng)村市場所蘊藏的巨大潛力！”業(yè)內(nèi)人士向記者分析，相對于競爭白熱化的城市財險市場，農(nóng)村就是一片亟待開發(fā)的處女地。“雖然目前農(nóng)險盈利水平欠佳，但隨著農(nóng)民支付能力的增強、城鎮(zhèn)化進程的加速，農(nóng)村房屋險、大型農(nóng)機險等優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)險卻可能帶來可觀的利潤。”

而且，觀察目前成都市特色農(nóng)險的布局，各大保險公司各自經(jīng)營著不同的特色農(nóng)險，幾乎不存在直接的競爭關(guān)系。“究其原因，主要是考慮到成都市本身的體量有限，如果由幾家保險同時經(jīng)營一項保險業(yè)務，可能很難保證其經(jīng)營的持續(xù)性。”相關(guān)部門負責人表示，這也為各大保險公司摸索有效的農(nóng)險運行模式，提供了一塊極佳的“實驗田”。

 

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