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2013年05月02日16:30 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

觀點(diǎn)一：按照合同規(guī)定月供還要繼續(xù)

針對(duì)地震房子倒了房主是否還要繼續(xù)還貸的問(wèn)題，有律師認(rèn)為，根據(jù)《合同法》等法律規(guī)定和借款人與貸款銀行簽訂的房屋按揭貸款合同約定，借款人仍有義務(wù)清償尚未償還的貸款本息。

中倫文德廣州律師事務(wù)所熊千喜律師表示，盡管我們感情上很同情受災(zāi)者，但依照現(xiàn)行法律規(guī)定及實(shí)踐操作，購(gòu)房者和開(kāi)發(fā)商之間的法律關(guān)系是房屋買(mǎi)賣(mài)關(guān)系；銀行借款給購(gòu)房者，銀行和購(gòu)房者之間是一個(gè)附有房屋抵押擔(dān)保的借貸合同關(guān)系，與房屋買(mǎi)賣(mài)合同是兩個(gè)不同的法律關(guān)系。

熊律師強(qiáng)調(diào)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，作為抵押物的房屋因地震滅失，銀行的抵押權(quán)不能實(shí)現(xiàn)，但并不影響銀行的主債權(quán)實(shí)現(xiàn)。也就是說(shuō)，如果購(gòu)房者不還貸款，銀行本來(lái)就可以拍賣(mài)、變賣(mài)房屋的價(jià)款受償，但因?yàn)榉课轀缡Вy行只能向購(gòu)房者要求還貸款了。

在這種情況下，建議選擇以下兩個(gè)途徑：一、由特定的商業(yè)險(xiǎn)種對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保；二、希望商業(yè)銀行充分考慮這種情況給購(gòu)房者帶來(lái)的巨大影響，主動(dòng)與購(gòu)房者協(xié)商，給予延期還款、減免相關(guān)利息等優(yōu)惠。”

觀點(diǎn)二：銀行自行承擔(dān)或從人道角度豁免

也有律師表示，地震中倒掉的房子不需再償還貸款。“根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的的，當(dāng)事人可以解除合同，地震也是不可抗力，因此貸款合同應(yīng)該自然解除。”

“在災(zāi)區(qū)居民的基本生活秩序沒(méi)有恢復(fù)、次生災(zāi)害不斷的情況下，災(zāi)區(qū)居民怎么還有時(shí)間來(lái)考慮個(gè)人債權(quán)與債務(wù)問(wèn)題。”一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

也有業(yè)內(nèi)的聲音表示，從人道的角度，當(dāng)災(zāi)區(qū)民眾面對(duì)著不可抗力的特大自然災(zāi)害、心靈受到創(chuàng)傷、財(cái)產(chǎn)被摧毀、生活無(wú)著時(shí)，如果還要他們來(lái)承擔(dān)被震毀住房的房貸債務(wù)，從人道的角度來(lái)說(shuō)，是不應(yīng)該的。

先例：汶川地震發(fā)布特殊政策

記者了解到，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2008年的汶川地震涉及的個(gè)人房屋按揭貸款損失約10.5億元，其他貸款損失應(yīng)在100億元以上。

2008年5月19日，央行和銀監(jiān)會(huì)緊急下發(fā)《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》，要求各銀行應(yīng)充分考慮到受災(zāi)地區(qū)群眾和企業(yè)的實(shí)際困難，對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類(lèi)貸款的單位和個(gè)人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。

2008年5月23日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷(xiāo)工作的緊急通知》，要求對(duì)于借款人因這次地震造成巨大損失且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償、擔(dān)保追償后仍不能償還的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為呆賬并及時(shí)予以核銷(xiāo)。

業(yè)內(nèi)：予準(zhǔn)核銷(xiāo)則不屬“不良”

記者了解到，銀行貸款分為正常、逾期、呆滯、呆賬，后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款，“被列為呆賬，就確定收不回來(lái)了”，廣東某銀行資深信貸專(zhuān)家葉先生表示。“從法律上來(lái)說(shuō)，呆賬可在銀行‘賬上核銷(xiāo)’，但對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，債務(wù)追索依然保留，就是‘賬銷(xiāo)案存’，但現(xiàn)實(shí)中銀行也不會(huì)追了。”葉先生表示。“如果借款人破產(chǎn)、死亡或意外事故需要核銷(xiāo)的，損失由銀行自己承擔(dān)。”　　（記者李婧暄）

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