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本報記者 陶喜年 發自溫州
80后女子集資8億多元被拘，涉及直接債權人20余人
2007年2月，當浙江本色集團董事長、時年26歲的吳英被浙江東陽警方刑事拘留時，施曉潔還是溫州順吉集團一名普通的出納。
這是一位比吳英還小一歲的女子，1982年7月出生，溫州永嘉人，大專畢業，其貌不揚，乏人關注。2009年后，施連同他新婚不久的丈夫劉曉頌，突然闊氣起來，連續在永嘉縣城、甌北鎮和溫州市區，買下頂級豪宅，又先后開起保時捷轎車，在溫州高檔場所招搖過市。
2011年9月20日晚，施曉潔被警方控制；次日，劉曉頌被刑事拘留。一個曇花一現的神話就此戛然而止。“溫州版吳英”橫空出世—這是此輪溫州民間信貸風暴中，涉案金額最大的一起非法集資案。目前在警方登記的債權總額已超過8億元，比吳英的7.7億元涉案金額還多。據時代周報記者獨家掌握的情況，此案涉及直接債權人20人左右，間接債權人則有數百上千之多，有些家族和村落的資金，幾乎被席卷一空。
截至目前，包括劉曉頌、施曉潔夫婦在內，已有5人涉案被刑事拘留，一人取保候審，另有人員聞風潛逃。令許多人百思不得其解的是，這8億多資金，除購置豪宅、豪車及注冊公司、購買少量商鋪和生活揮霍外，大部分不知去向。永嘉警方追查月余，真相仍不明就里。
按照施曉潔案發前的說法，這些資金的去向包括：某某競選村長500萬元，溫州某知名地產公司競拍土地1000萬元，永嘉某知名企業IPO上市4000萬元……這里面的真真假假，或許只有施曉潔本人明白。
一個80后女子，何以能將8億多資金玩轉于手中，并讓很多放貸者趨之若鶩、奉若神明？施曉潔案，或能當作“借貸之城”溫州當下“全民借貸”的一個縮影。
劉、施夫婦檔案
沒有人能想到，在永嘉默默無聞的劉、施夫婦，能在短短三四年時間，籌集到8億多元資金。施曉潔，浙江省永嘉縣上塘鎮郭山村人，其父在當地建有一個養殖場，終日忙碌。老兩口目不識丁、老實巴交，只有施曉潔一個親生孩子。
施曉潔伯伯施順吉，則是永嘉知名企業順吉集團董事長。順吉集團位于永嘉縣甌北鎮，系國家公路施工總承包一級企業，以承攬交通工程建設為主業。施順吉早年是開鑿巖石的工匠，外號“打巖吉”，不通文墨，僅會寫自己的名字。因為人仗義，施順吉在永嘉和溫州積累了頗多人脈關系，系第七屆、第八屆永嘉縣政協常委，第十屆、第十一屆溫州市人大代表。此外，施還是永嘉縣武術協會會長。
因為施順吉夫婦都不懂財務，侄女施曉潔大專畢業后，即進入順吉集團擔任財務部出納，被施順吉視同女兒一般。按照施順吉的說法，施曉潔正式出任出納的時間為2005年，2010年10月21日辦理工作移交，不再擔任出納工作。但按照大部分債權人的說法，一直到案發前，施曉潔都在順吉集團上班。
經姑姑介紹，施曉潔與長他5歲的劉曉頌認識。2008年1月，劉曉頌、施曉潔結婚，其家人還專門在《溫州都市報》發過“結婚志喜”的廣告。
與施曉潔相比，1977年出生的劉曉頌，經歷要復雜許多。劉曉頌是永嘉縣碧蓮鎮人，兄弟姐妹眾多，劉排行第四，有兩個姐姐、兩個妹妹、一個哥哥。其中，哥哥劉曉峰在永嘉稅務部門工作，小妹劉曉聰的丈夫潘業純，在永嘉縣公安局工作。
據劉曉頌一位親戚介紹，劉曉頌小學三年級沒畢業，就跟著大姐劉曉艷到河北邢臺賣服裝。虧本后，劉曉頌曾到深圳做過一陣傳銷。回到溫州后，劉先在甌北一家鞋墊廠上班，后去當地著名服裝企業報喜鳥打工。永嘉縣城雖在上塘鎮，但經濟中心卻是甌北鎮。甌北與溫州市區隔江相望，交通便利，奧康、報喜鳥、紅蜻蜓等永嘉著名公司，都坐落于此。劉曉頌、施曉潔的人生軌跡，不少都集中在這里。
2003年左右，劉曉頌到溫州蒼南的龍港鎮，開了家童鞋店，在此認識了日后的朋友、債主阿華。2005年，劉又回到甌北開了家小電鋁廠，虧本后在上塘開了幾個月的棋牌室。此時，當年在龍港認識的阿華在溫州開店，代理福建金雞服飾(與法國金雞同名，打擦邊球以利銷售)，劉曉頌開始給阿華打工。之后，劉在上塘開了個金雞服裝店，但服裝店開了僅一年就因虧本關門。
直到跟施曉潔結婚，劉曉頌雖換了不下十份工作，卻幾乎沒有積累任何財富，反而欠下幾十萬債務。連一輛馬自達6，也是訂婚時施曉潔送的。按照施一位朋友的說法，長相一般的施曉潔愿意跟一文不名的劉曉頌結婚，是覺得劉個子高、長相帥氣，“施曉潔經常說自己老公很帥”。
到2008年，在遍地老板的溫州，劉曉頌、施曉潔不過是再普通不過的一對夫婦。
一夜暴富
讓身邊很多朋友吃驚的是， 2009年，仿佛一夜之間，劉曉頌、施曉潔突然“闊”起來了。
先是接連買房。當年，劉、施夫婦先在永嘉縣城買下大自然小區住房一套入住—這是永嘉縣城最高檔的一個小區。緊接著，兩人又在甌北最豪華的中楠國際廣場(由報喜鳥集團開發)，買下8棟24樓一套160平方米的住宅，并在2010年春節前喬遷入住，直到案發。目前，這里的房價已超過每平方米3萬元。
此后，兩人又在溫州市區買下中瑞·曼哈頓房子一套。這是溫州最頂級的住宅，兩人買下時，售價1680萬元，單價5.8萬元/每平方米，首付350萬元。目前這里的房價已漲到每平方米7萬元。此外，劉、施夫婦還在溫州市區買下香緹半島、綠城鹿城廣場等多處豪宅。其中鹿城廣場單價高達8萬元。粗略計算，加上按揭，兩人光買房子的錢就花了七八千萬元。
房子再多，也不能拿在手里向人炫耀，車子成為兩人向外展示自己身家的最好配置。定親時的馬自達6轎車早已拿不出手，劉曉頌先是買了輛寶馬730，馬上又換成保時捷SUV。2011年上半年，劉到杭州預定了一輛售價408萬元的賓利，定金50萬元，計劃2012年1月份拿車，不曾想東窗事發。
施曉潔平常開的是奧迪A5，并經常開一輛尾號為888的保時捷。據稱這輛車名義上是劉曉頌的二姐劉曉和的，但究竟是誰出的錢無人知曉。不知是否出于劉曉頌的贊助，其妹妹劉曉歡和劉曉聰，也開上了寶馬、奧迪等名車。
除了房子、車子外，劉曉頌身上的名表、名包、名衣，售價都在萬元之上。劉用的手機是一款黃金版的奢侈品牌手機VERTU，價值37萬元。為顯示闊氣(或為了從姐妹那里借錢)，有次去迪拜，劉給每個姐妹都買了一塊名表，每塊表價值5萬-10萬之間。劉給母親也買了款VERTU手機，售價五六萬元。據稱其母親身上戴的鉆石、戒指、手鏈等，價值有30萬元之多。
據劉曉頌的一位親戚介紹，跟很多闊氣的老板一樣，劉曉頌還在杭州養了個情人(據稱在足浴店認識)，還花六七百萬元在杭州買了房子，并將自己開過的一輛車，送給這位情人。此外，劉還請了司機、保姆，儼然一副大老板的派頭。在政府機關工作的哥哥曾勸他不要這樣張揚，劉十分反感，有幾個月沒有理會哥哥。
2010年，劉曉頌又在溫州市站前大道的華盟商務廣場21樓，花485萬元買下一個辦公室。為裝點門面，今年3月，注冊資金100萬元的溫州銘泰投資顧問有限公司成立，并在華盟辦公，劉曉頌的名片上，開始打上董事長的頭銜。這是目前劉、施夫婦名下唯一的一家公司。
劉曉頌的一位司機告訴時代周報記者，公司成立后，每天上午劉幾乎都去公司坐等客戶上門，但大多時候無人關顧。下午，劉的生活，幾乎就是泡腳、喝茶、SPA，或者到溫州體育館游泳，“感覺天天玩”。
相比之下，施曉潔的生活要單調許多。除了白天在順吉集團上班，偶爾出去見一些人，施大多時間都在家里，翻《世界時裝之苑》之類的時尚雜志。“她好像沒什么愛好，就喜歡吃。”施曉潔的一位閨密說。
沒有人知道這夫婦倆是如何一夜暴富的。在遍地富豪的溫州，似乎也無人關心這個。有錢就意味著能力，事后看來，這成為劉、施夫婦瘋狂借貸得以實現的根基。很多人沒有意識到，這根基本身就建立在借貸之上。
瘋狂借貸之路
施曉潔參與借貸，最早是以順吉集團的名義進行的。在順吉集團擔任出納，施得以參與集團許多融資工作，比如銀行借貸、銀行還貸時的短期民間拆借等，并由此跟永嘉各大銀行及擔保公司，建立了緊密的聯系。
有知情人士透露，在此過程中，施曉潔對民間借貸利率水平及操作流程等多有掌握。比如順吉集團擬以3分的月息借貸，她若能以更低的利率借入又不為伯伯施順吉所知，即可從中操作賺取差價。有說法稱，到結婚時，施曉潔個人卻借此積累了200萬元左右財富，而其月薪不過兩三千元。
施曉潔在建行永嘉支行營業部開設的一個賬戶顯示：2009年8月31日，該賬戶剛簽發不久，即轉存資金3筆共計117萬元。次日，又一次性取現120萬元(該賬戶有初始資金5.3萬元)。像這樣頻繁地存入、轉出，此后在其賬戶上一直十分常見。此外，施曉潔還以劉曉頌司機等多人的名義，開有許多拖拉機賬戶，進行資金周轉，其中一個賬戶，進出資金多達一億多元。
順吉集團的影響力和集團出納、董事長侄女的身份，無疑為施曉潔參與借貸打開了方便之門。沒有人知道，施曉潔的民間借貸，如何在順吉集團及其個人之間分開界限。按照順吉集團董事長施順吉的說法，“施曉潔在外從事非法集資活動，順吉集團和施順吉毫不知情”。
可以確認的是，這兩年，劉、施夫婦借貸的對象，主要以劉身邊的朋友和親戚為主，其83歲的外公都借了6萬元。或許與自己親戚、朋友不多有關，施曉潔向自己身邊人借貸的案例，目前已知只有兩個。其中一位昔日女同事借了270萬元(其中220萬元為房屋抵押貸款，今年3月剛借)，利息為6分，這是目前已知最高的利息。另一位女同事的丈夫阿豹及其朋友阿行，一共借了5700萬元。
在施曉潔的借貸網中，劉曉頌家族幾十號人，幾乎無一幸免。除了自己兄弟姐妹眾多，劉曉頌的母親，也有7個姐妹，這些姐妹幾乎把家族能籌到的錢，全給了劉曉頌。
早在2007年，劉曉頌一位做服裝生意的表哥，就給施曉潔借過30多萬元。施曉潔當時的說法是，這個錢給順吉集團投資高速公路用，月息為3分。這位親戚覺得順吉集團是大公司，不會有風險。今年農歷正月，這位表哥把母親的50萬元，也借給了劉曉頌。7月，又把堂兄、姑姑等親戚的錢投了進去。一家人總共借了150萬元。
劉曉頌的另一位表弟潘永泉，給他當過司機，總計給劉借了499萬元，時間跨度為2011年1-8月，劉承諾的月息也是3分。
除了潘本人信用社貸款的20萬，其余都是以2.5分、2分不等的月息，從其村里人處借得，包括村民踩三輪車、種地掙的血汗錢，其中最少一筆才一兩萬元，而有些人又以更低的利息從下家借錢，再借給潘永泉。“看他有房子、車子，消費都很大方。我相信他，像相信觀音菩薩似的。弄到一點錢，就全投到他那里，連借條都沒開。”潘永泉說。
劉曉頌的另一位司機劉福亮，是劉在老家碧蓮鎮的鄰居，為3分的利息吸引，四處借了100萬元交給劉曉頌。為了取悅劉曉頌夫婦，劉福亮還曾賣了頸上的項鏈，湊成一萬元，送給施曉潔的養女，感謝劉曉頌夫婦“帶他們賺錢”。
“以前劉曉頌很窮，一下子買了那么多房子，我們都很羨慕他。他讓我把錢放他那里，我求之不得，自己想賺點差價，能借錢的地方都借遍了，很多是村里人砍柴、種田的收入。一個車都舍不得坐的人，還放了5萬元在我這里。”劉曉頌被抓后，劉福亮為自己當初的輕率懊悔不已。劉曉頌一向對他不錯，他至今不明白他是不是在騙他。
劉曉頌的另一位司機，不到30歲，也借了50萬元給他。雖然金額有多有少，跟劉曉頌熟識的人，幾乎沒有不把錢借給他的。其中就包括當年帶劉曉頌一起做服裝生意的阿華。 “90%的人，跟劉曉頌是朋友，再把錢借給施曉潔。”阿華說。2009年1月，阿華借了第一筆35萬元給劉曉頌，月息3分。后來看到這個錢好賺，阿華把幾個服裝店都賣了，湊了幾百萬元，又通過房子貸款幾百萬元，全投到劉曉頌這里。“隔一陣湊幾百萬元，流水賬一樣給他。自己賺的錢，別人借的錢，利息的錢，都給他了。”
阿華總共給劉曉頌借了6000萬元。阿華之外，劉曉頌的朋友阿建借了8000萬元、阿元借了7800萬元，其中最多的一位，借了2.1億元。這些債主，除了像阿華這樣做生意的，也有做房地產的、開擔保公司放高利貸的，還有一些來自公安、銀行等系統的人。甌北一位陳姓官員，就給劉曉頌借了1000多萬元，劉曉頌被抓后，其妻子試圖喝農藥自殺。
劉曉頌的兄弟姐妹，也借了數千萬元給他，因其哥哥和妹夫分別在永嘉稅務和公安系統任職，當地一度盛傳“80%資金來自公務員”之說。此說雖然夸張，但此案中來自公務員的資金，確不在少數。
施曉潔的資金困局出現后，劉曉頌的家人認識到“一個家族要毀在旦夕”，群起聲討施曉潔。但施曉潔回應：“以前都是你們非要塞過來的。”
而這些人急于把錢借給劉曉頌的原因，一是因為劉為人不錯，施曉潔又是順吉集團董事長侄女，講信用，“利息說哪天給你就哪天給你”。另外則是聽信了劉、施夫婦的“忽悠”，“他們說在浙江縉云、蘇州、海南、云南等地都有房地產項目，在溫州又投資了多個酒店項目”。
事后得知，劉、施所謂的投資，最多只占有10%左右的股份，基本上是為裝點門面之用，一些所謂房地產項目，不過是買了兩個商鋪而已。
7人涉案
沒有人知道劉、施夫婦的危機，具體出現在哪一天，但源于溫州日漸增多的老板出逃和日趨緊張的金融形勢，則沒有疑問。
借了270萬元給施曉潔的阿玲，今年7月剛拿回30萬元利息，但8月就很難聯系到施曉潔了：電話不接、短信不回。與此同時，很多債主發現，原先按時到賬的利息遲遲不見蹤影，本金更是無從要回。
9月初，感到情況不對的一些債主，開始跟在劉、施夫婦身后，生怕他們跑路。到9月16日前后，干脆將他們軟禁在賓館，兩人對外手機聯系必須用免提。但事已至此，施曉潔仍然不愿交出賬本，也不愿說出資金的去向，反而多次欺騙債主，某天就會有資金到賬。謊言落空后，施曉潔又稱“自己有10多個億在銀行里，國慶節就能拿出來”。
9月16日，有債主打電話給施順吉，請他出面幫忙解決問題。施順吉兩次出面，施曉潔依然守口如瓶。而在此間，兩人名下的一些房子和車子，被偷偷地過戶到一些親屬名下。
9月20日晚，有債主撥打110，施曉潔在中楠廣場家中被甌北派出所民警帶走。當天，劉曉頌緊急給許多家族成員補簽了借條。次日，劉在被警方抓獲前，還被一位債主打了一頓。據稱其被抓時，身上有23張銀行卡、7萬元現金和2個網銀卡。
“資金出了個漏洞，能補上就沒事，補不上就會出人命。”在最后一天，劉曉頌曾對司機劉福亮這樣表示。有消息稱，被警方刑拘后，劉曉頌馬上交代了參與借貸的情況，但施曉潔一直不配合警方調查，經常推翻自己說過的東西，“死也不說。”
施曉潔被抓20天后，與她關系密切的原順吉集團旗下公司永嘉縣順建混凝土制品有限公司總經理張雷云，亦被警方刑拘。張雷云的身份為甌北鎮堡二村村長，在施曉潔開出的一些借條上，張雷云為擔保人。
由志鵬、王光信兩人亦被警方抓獲。兩人都與施曉潔在銀行承兌匯票上有緊密合作。
王光信，1969年出生，溫州市甌海區麗岙人，據稱其經手施曉潔的承兌匯票達3個多億。今年5月之后，劉曉頌的幾位司機，曾按照施曉潔的吩咐，幾次將承兌匯票送到溫州瑞安高速出口，交給開雷克薩斯等候在那里的“王總”，每次的數量都有數千萬元之巨。
在兩份2011年7月11日開具的銀行承兌匯票上，則有由志鵬于次日簽署的“原票已收，款到作廢”字樣。張雷云、由志鵬、王光信三人因何落網，是否涉及詐騙？時代周報記者曾多次詢問永嘉警方，但對方對此一直守口如瓶。
除上述5人被刑事拘留外，來自甌海區梧田街道的鄭勇，則已被取保候審。鄭勇系溫州市勇之輝貿易有限公司法人代表，據稱與劉曉頌一位已離婚的姐姐關系密切，其公司與劉曉頌的銘泰投資公司同在華盟商務廣場辦公。
一位溫州樂清的涉案人員，則聞風跑路，截至記者發稿時仍在警方追查之中。此案還將波及到何人，會否在永嘉引發地震，目前尚不得而知。
資金去向之謎
到10月21日，劉、施夫婦被拘已整整一個月。但警方一直沒有向外公布具體案情。據永嘉縣公安局一位領導透露，該局一直在追查8個多億資金的去向，但因為施曉潔不配合，這些資金又涉及100多個不明身份的賬戶，調查清楚需要很長時間。
劉曉頌的朋友阿華告訴時代周報記者，他和朋友借給施曉潔的6000萬元資金，系按照施的要求，分別打到劉曉頌的司機及其他指定賬戶上。他曾委托在銀行的朋友私下幫忙追查這些資金的去向，但都沒有結果。據阿華了解，施曉潔控制的銀行賬戶，不會少于50個，大部分集中在農行和建行。而其中出入資金最大的，是阿華朋友“饅頭”的一個賬戶。
7月22日，“饅頭”在農行溫州城東支行營業部開立賬戶，隨后交給劉曉頌。直到事發后，他從銀行打出交易明細，才知道自己的賬戶，被施曉潔當做了洗錢的一大工具。
時代周報記者發現，從8月25日開始，該賬戶開始有頻繁的巨額資金出入，而這些資金，無一例外都通過網上銀行轉賬。當天，一筆350萬元的資金打入，旋即又打出。之后，以100萬元為單位、連續打入500萬元，又分四筆全部打出，余額最終僅剩1元。
8月26日的進出更為頻繁。當天打入的金額，計有500萬元、400萬元各1筆，300萬元2筆，100萬元的6筆，總計2100萬元。當天，這些資金又幾乎全部打出，余額僅剩幾萬元。
此后，除8月28日和9月4日兩個周日，到9月8日，該賬戶每天都有大量資金進出，且大部分資金，基本都沒有在賬戶過夜。
9月8日成為最后的瘋狂。當天，一筆350萬元的資金打入，后分250萬元、100萬元兩筆轉出，賬戶余額剩下4500元。此后，該賬戶再無大的資金出入。10多天時間，進出“饅頭”賬戶的資金，高達1億多元，此時施曉潔無疑已經忙于拆東墻補西墻，填補漏洞。但顯然為時已晚。
施曉潔被抓后，因為找不到資金出口，許多債主都懷疑施曉潔所借資金，被順吉集團占用，并有債主找到施順吉，要求給出說法。在當地論壇上，許多網民也將矛頭對準順吉集團，懷疑施曉潔之所以“拒不交代”，是為了替順吉集團頂包。
10月13日下午，在順吉集團辦公室，施順吉一再向時代周報記者表示，順吉集團“與施曉潔案無關”。施順吉稱，9月16日，他才知道施曉潔被債主逼債的消息。施曉潔涉案事情暴露后，社會和網絡上出現了很多針對順吉集團不好的謠言，給順吉集團的聲譽造成了“嚴重負面影響”。
順吉集團一方面在媒體上進行了聲明，一方面向溫州市委、市政府以及永嘉縣政府進行了緊急報告，要求給予幫助。
9月27日，永嘉縣人民政府就此專門召開會議，通報了該案件的最新進展，說明施曉潔涉嫌案件與順吉集團無關。溫州市委、市政府也十分重視，溫州市常務副市長親自批示：“請市公安局嚴肅查處，請市委宣傳部幫助做好正面宣傳。”
但不少債主并不認同施順吉的說法。據多位債權人向時代周報記者介紹，9月29日，順吉集團在永嘉縣甌北鎮的夢江大酒店4樓的夢江廳，宴請永嘉縣四套班子及各相關部門領導、各大銀行負責人，據說宴席擺了十幾桌。
9月30日，《溫州都市報》以《永嘉一對夫婦涉嫌非法經營被刑拘》為題報道了劉曉頌、施曉潔被刑拘的消息。文章的副標題為“警方初步查明涉案資金8億元，網傳的‘順吉集團參與其中’系謠言”。這是迄今為止，官方關于該案透露的唯一信息。
而根據溫州市公安局公布的數字，今年以來，溫州警方已立案的涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙案件，已達到19起。另外，還有4起定性為非法經營案件。在《溫州都市報》的報道中，劉、施夫婦涉嫌的罪名，正是“非法經營”， 警方稱兩人“存在涉嫌倒賣銀行承兌匯票的行為”。而按照一些債權人的說法，定罪“非法經營”，是有關部門在為兩人洗脫罪名。